Правила кредитования ужесточает Казахстан: кому банки откажут в первую очередь

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка ужесточило правила, по которым банки решают, кому выдавать кредиты. Изменения затрагивают всех – от заемщиков, которые хотят оформить небольшой потребительский кредит, до предпринимателей и крупных компаний, передает Finratings.kz.

Постановление вступает в силу с 24 ноября 2025 года и меняет сам подход банков к оценке рисков.

Теперь банк обязан изучить всю финансовую картину человека

До этих поправок большинство банков ориентировалось прежде всего на доход, кредитную историю и общий уровень долговой нагрузки заемщика. Теперь список критериев стал значительно шире – и, по сути, банки будут рассматривать человека под микроскопом.

Если сумма займа превышает долю от капитала банка (0,01% или 0,02% – в зависимости от размера банка), то проверка включает:

– устойчивость и подтвержденность доходов;
– наличие своего жилья или другого имущества;
– все кредиты в других банках и МФО;
– долги и штрафы;
– рейтинг по скорингу банка;
– поведение по счетам (сколько тратит, сколько приходит, насколько стабилен оборот);
– официальную занятость и сферу деятельности;
– социально-демографические характеристики;
– источники, из которых человек планирует гасить кредит;
– даже цель займа – на что именно человек хочет потратить деньги.

Если же заем небольшой, проверка будет чуть короче, но тоже строгая – банки не смогут выдавать кредиты просто «по справке о зарплате».

«Платим больше, чем Россия и Украина»: депутат обвинил систему кредитования в абсурде

Подробнее ->

Кто теперь автоматически считается заемщиком с высоким риском

Если совпадают любые два критерия из списка – банк обязан классифицировать человека как клиента с повышенным риском:

– кредитной истории меньше трех лет;
– просрочка больше трех МРП в течение последних 12 месяцев;
– кредиты в трех и более финансовых организациях;
– долговая нагрузка выше 45% от дохода;
– плохая информация в кредитном бюро;
– доходы не подтверждены.

Это означает: одобрить кредит такому заемщику будет сложно, а иногда и невозможно.

Казахстанцам больше не удастся взять несколько кредитов подряд - банки закроют лазейку

Подробнее ->

Банки не смогут выдавать кредиты должникам и тем, кому ранее прощали долги

Теперь запрещено выдавать кредит, если:

• у человека есть просрочка более 30 дней по банковским займам;
• есть хотя бы один день просрочки по микрокредитам;
• заемщику в последние 36 месяцев прощали долг;
• за последние 12 месяцев была реструктуризация, которая не помогла вернуть кредит в нормальный режим.

Другими словами, если человека уже спасали от долгов, а он снова оказался в просрочке – банку запрещено выдавать ему новые займы.

Впервые банки обязаны считать вероятность дефолта до выдачи кредита. Если эта вероятность увеличивается более чем на 5 п.п. – заемщика берут на жесткий мониторинг, а кредит могут вообще не выдать.

Взял миллион - вернешь два: финансист объяснил, почему кредиты Kaspi дорогие

Подробнее ->

Что это значит для обычных казахстанцев:

1. Кредиты станут получать только те, кто действительно тянет нагрузку. Это снизит количество ситуаций, когда люди оказываются в долговых ловушках.
2. Все, у кого есть просрочка, автоматически попадают в группу риска. Один день просрочки по МФО – и банки будут обязаны отказать.
3. Кредитная история становится главным документом. Ее теперь будут смотреть не формально, а глубоко – анализировать просрочки, поведение по счетам, количество кредитов.
4. Банки начнут трезво оценивать отрасль, в которой работает заемщик. Если сектор нестабилен, риски банки будут считать выше.
5. Компании тоже столкнутся с жестким отбором. Для бизнеса обязательны трехформные отчеты, отсутствие противоречий между налоговой и бухгалтерией, подтверждение активов.

Читайте также: 

• Банкиры сами оформляют мошеннические кредиты: мажилисмен требует их списывать
• Kaspi.kz объяснил, что делать, если нечем платить по кредиту
• Без страховки не одобрят кредит: самая прибыльная ложь банков Казахстана