Переводы самому себе под прицелом: что нужно знать казахстанцам

В Казнете все чаще появляются жалобы на то, что банки блокируют переводы между собственными счетами клиентов. Люди удивляются: как можно попасть под подозрение, просто отправив себе же свои деньги? Но эксперты объясняют – такие операции считаются одними из самых рисковых, передает Finratings.kz.

Как банки анализируют поведение клиентов

Финансовые учреждения работают по принципу «лучше перебдеть», чем пропустить сомнительную транзакцию.

“Система автоматического контроля видит только последовательность операций, а не реального человека, стоящего у банкомата. Если движение средств не вписывается в привычную модель клиента, оно попадает под проверку”, – поясняет эксперт Finratings.kz Геннадий Савицкий.

По словам специалиста,  у предпринимателей чаще возникают проблемы.

“Когда бизнесмен переводит деньги между своими же счетами, банк может предположить попытку снизить налоговую нагрузку. Для финмониторинга это похоже на искусственное формирование затрат”, – объясняет он.

Что вызывает особое внимание финмониторинга

Ситуация обостряется, если на один счет приходят средства из нескольких банков или электронных кошельков. Для клиента это может быть обычное распределение средств, но для системы безопасности – один из признаков возможной легализации доходов.

“Частые и однотипные переводы, особенно если крупная сумма разбивается на мелкие части, система воспринимает как риск. Такие схемы давно используются для сокрытия происхождения денег”, – говорит Савицкий.

Что делать, если перевод заблокировали

Если операция остановлена, дистанционно решить проблему практически невозможно. Банк требует личного визита. Клиент должен предоставить документы, объяснить происхождение средств, а иногда – выписки из других банков.

“Это касается не только предпринимателей: даже обычный перевод самому себе может вызвать вопросы, если выглядит нестандартно”, – подчеркивает эксперт.

Он рекомендует заранее уведомлять банк о планируемых крупных операциях и четко указывать назначение перевода. Это снижает риск дополнительной проверки.

Банки, в свою очередь, подчеркивают, что обязаны выполнять требования финмониторинга.

“Если транзакция хоть немного выбивается из привычной модели, она автоматически считается сомнительной. Для финансовой организации безопаснее временно заблокировать перевод, чем потом отвечать перед регулятором”, – констатирует наш собеседник.

Ранее казахстанка пожаловалась на блокировку счетов в Freedom Bank.

Казахстанец открыл ИП через Kaspi - ему заблокировали счет в Halyk Bank.

Также казахстанка пожаловалась, что Home Credit Bank заблокировал перевод супругу и потребовал объяснить происхождение средств.