«Не сокращайте срок ипотеки»: эксперт объяснил, как платить меньше
Финансовый эксперт Султан Елемесов объяснил, почему не стоит сокращать срок ипотеки и когда выгодно досрочное погашение. Возможное снижение базовой ставки может открыть новые возможности для инвестиций.
Большинство заемщиков уверены: чем быстрее закроешь ипотеку – тем лучше. Но Султан Елемесов считает иначе, передает Finratings.kz.
По его словам, сокращать срок кредита – не всегда правильная стратегия. Иногда выгоднее оформить ипотеку на максимальный период, снизить ежемесячную нагрузку и использовать свободные деньги более эффективно.
«Я постоянно повторяю: не сокращайте срок ипотеки. Берите ее на максимально возможный срок – это снижает ежемесячный платеж и долговую нагрузку», – отметил он.
По его словам, ключевая ошибка заемщиков – стремление любой ценой уменьшить срок кредита, увеличивая при этом ежемесячный платеж.
Почему длинный срок – это не плохо
При оформлении ипотеки на максимальный срок:
- снижается размер ежемесячного платежа
- уменьшается долговая нагрузка
- появляется финансовый «запас прочности»
Это особенно важно в условиях экономической нестабильности и возможных колебаний доходов.
Что делать при дорогой ипотеке
Если ставка высокая и появляются свободные средства, эксперт советует направлять их на частичное досрочное погашение.
Вопрос подписчиков звучал так: выгодно ли ЧДП при высокой ставке, если проценты начисляются ежедневно?
Ответ в логике финансовой математики:
«При высокой ставке досрочное погашение действительно уменьшает общую переплату, так как снижает базу для начисления процентов. Однако важно сохранять финансовую подушку, а не направлять на досрочку последние средства», – пояснил эксперт.
А если ипотека дешевая?
Если кредит оформлен по льготной или низкой ставке, стратегия меняется.
В этом случае эксперт рекомендует:
- использовать дешевый заем максимально
- свободные средства размещать на депозит
- либо рассматривать инвестиции
Если доходность депозита или инвестиций выше ставки по ипотеке, преждевременное погашение теряет экономический смысл.
Что дальше со ставками
По мнению эксперта, уже в этом или следующем году возможен цикл снижения базовой ставки.
Это может создать привлекательные условия для инвестиций в облигации.
При этом он предостерегает от вложений в бумаги микрокредитных организаций – у них растет просроченная задолженность по займам.
Главный вывод
Ипотека – это не только долг, но и финансовый инструмент. Важно не просто быстрее ее закрыть, а выстроить стратегию с учетом ставки, доходности альтернатив и личной финансовой устойчивости.
Читайте также: