Ипотека с большим взносом станет выгоднее: что меняют в Казахстане

Соответствующий проект совместного постановления подготовили Агентство по регулированию и развитию финансового рынка и Национальный банк.

Что предлагают изменить

Сейчас для ипотечных займов действует единый предельный размер годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ). Однако регуляторы предлагают перейти к новой системе.

“С 1 января 2027 года максимальная ставка по ипотеке будет зависеть от того, какую часть стоимости жилья покрывает кредит. Если сумма займа составляет не более 70% стоимости недвижимости, предельная ГЭСВ будет ограничена 20%. Если кредит превышает 70% стоимости жилья, максимальная ставка составит 25%”, – говорится в документе.

То есть, чем больше собственных денег вкладывает покупатель при покупке квартиры, тем ниже будет допустимый потолок ставки.

Как будут считать

В документе впервые подробно прописывается механизм расчета коэффициента соотношения займа к стоимости залога.

Для расчета будут использовать сумму кредита и стоимость недвижимости.

При этом в качестве стоимости жилья возьмут меньшее значение из двух показателей:

• цены, указанной в договоре купли-продажи;
• стоимости объекта по отчету независимого оценщика.

Таким образом регулятор пытается исключить ситуации, когда стоимость жилья искусственно завышается для получения более выгодных условий кредитования.

Что это значит для заемщиков

Фактически речь идет о сближении казахстанских правил с международной практикой, говорит наш эксперт Геннадий Савицкий.

“Во многих странах размер первоначального взноса напрямую влияет на риск банка и условия кредитования. Чем больше собственных средств вкладывает покупатель, тем ниже риски для кредитора. Новая система не означает автоматического снижения ставок по всем ипотечным программам. Однако она ограничивает максимальный уровень переплаты и создает более выгодные условия для клиентов, которые готовы внести значительную часть стоимости жилья самостоятельно”, – пояснил он.

Поправки затрагивают и рынок микрокредитования.

Для микрокредитов, выдаваемых отдельными микрофинансовыми организациями, предлагается установить предельную ставку на уровне менее 0,3% в день, но не более 179% годовых.

Кроме того, из документа исключается ряд действующих норм по расчету предельных ставок.

Основная часть поправок должна заработать с 1 июля 2026 года. При этом новые правила определения предельных ставок по ипотеке планируется ввести с 1 января 2027 года.