Ипотека подешевеет до 20%, кредиты станет брать сложнее: что меняется с 1 июля

Ипотека: потолок ставки опускается до 20%

С 1 июля предельная годовая эффективная ставка вознаграждения по ипотечным займам в коммерческих банках снижается с 25 до 20 процентов. Это официально закреплённый потолок: банк не вправе устанавливать ставку выше независимо от того, как он оценивает риск конкретного заёмщика.

Отдельно обсуждается идея привязать размер ставки к первоначальному взносу — при взносе от 30 процентов стоимости жилья ставка не должна превышать 20 процентов, при меньшем взносе допускается до 25 процентов. На момент публикации этот механизм фигурирует как предложение, а не как утверждённая норма, поэтому опираться на конкретные цифры по взносу пока рано — их нужно будет уточнять в банке при оформлении сделки.

Регулятор рассчитывает, что снижение потолка ставки подтолкнёт заёмщиков копить больший первоначальный взнос и снизит риски банков. Но более низкий потолок сам по себе не гарантирует доступность ипотеки: банки могут компенсировать снижение ставки более жёсткими требованиями к подтверждённому доходу заёмщика, а часть рыночных программ — временно приостановить до пересмотра условий.

Потребкредиты: доход без договора больше не спасает

С 1 июля банки обязаны строже оценивать платежеспособность заёмщиков по потребительским кредитам. В расчёт будут точнее закладывать коэффициент долговой нагрузки — соотношение общей суммы долга к доходу клиента.

Ключевое изменение касается того, какой доход банк готов учитывать. Приоритет получают официально подтверждённые поступления — пенсионные отчисления и взносы в систему обязательного медицинского страхования. Это означает, что заёмщикам без трудового договора, с зарплатой "в конверте" или без стабильного официального дохода будет сложнее пройти одобрение, даже если фактический доход не изменился. Чем большую долю дохода человек уже отдаёт на погашение текущих долгов, тем ниже вероятность получить новый заём.

Биометрия при входе в банковское приложение

С 12 июля начинают действовать единые правила биометрической аутентификации для банков, микрофинансовых и платёжных организаций. Подтверждение личности через национальную биометрическую систему станет обязательным при первичной регистрации в приложении банка, дистанционном открытии счёта, обновлении данных клиента и оформлении займа на сумму, которую определит регулятор.

Речь не идёт о проверке лица при каждом входе в приложение — правила описывают конкретный перечень операций, при которых банк обязан подтвердить личность клиента через биометрию.

За налоговые долги смогут ограничить выезд

С 1 июля налоговые органы получают право требовать через суд временное ограничение выезда из страны для первых руководителей юридических лиц, руководителей структурных подразделений, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой. Мера применяется, если налоговая задолженность превышает 27 тысяч МРП — в 2026 году это 116 миллионов 775 тысяч тенге — и остаётся непогашенной более трёх месяцев.

Ограничение не вводится автоматически: требуется санкционированное судом постановление органа государственных доходов. После погашения долга запрет снимают, а на период лечения за границей его можно временно приостановить.

Что ещё повлияет на платежи

19 июля в Казахстане планируют запустить единый межбанковский QR-код. Он должен позволить клиенту оплачивать покупку через приложение своего банка независимо от того, чей QR-код установлен у продавца — сейчас торговые точки часто размещают сразу несколько кодов разных банков. Сроки подключения конкретных банков к сервису могут отличаться.

24 июля Национальный банк объявит очередное решение по базовой ставке. В июне её уже снизили с 18 до 17 процентов годовых с коридором в один процентный пункт. Базовая ставка задаёт ориентир для стоимости денег в экономике, поэтому её июльское значение повлияет на то, куда двинутся ставки по депозитам и кредитам во втором полугодии.

Что делать в зависимости от ситуации

Если планируете ипотеку в июле — уточняйте в банке актуальную ставку и требования к доходу до подачи заявки: потолок в 20 процентов не отменяет право банка ужесточить оценку платежеспособности или приостановить отдельную программу.

Если собираетесь брать потребительский кредит — заранее подготовьте подтверждение официального дохода: справки о пенсионных отчислениях и взносах в ОСМС теперь весят больше, чем раньше, а высокая текущая долговая нагрузка снижает шансы на одобрение независимо от суммы запрашиваемого займа.

Если у вас есть налоговая задолженность как у ИП или руководителя компании — погасите её до истечения трёхмесячного срока просрочки: после этого органы госдоходов получают основание обращаться в суд за ограничением выезда.

Если пользуетесь мобильным банкингом — будьте готовы пройти биометрическую проверку при открытии счёта, обновлении данных или оформлении крупного займа после 12 июля, но не ждите, что это потребуется при обычном входе в приложение.

Если следите за ставками по депозитам — решение Нацбанка 24 июля станет ориентиром: после июньского снижения базовой ставки до 17 процентов у банков появляется основание пересматривать условия по вкладам в меньшую сторону.

Коротко: что ещё меняется с 1 июля

С 12 июля из водительских удостоверений уберут отметку о типе коробки передач, а сделки купли-продажи автомобилей можно будет оформлять дистанционно через электронные цифровые подписи. Для поездок в Россию на работу или учёбу с 1 июля потребуется профиль в приложении ruID и заявление о въезде за 72 часа до пересечения границы. Ужесточаются правила работы кикшеринга и использования электросамокатов. 6 июля казахстанцы с пятидневной рабочей неделей получат дополнительный выходной день в честь Дня столицы. Повышение предельных тарифов для энергопроизводящих организаций, которое планировалось с 1 июля, отозвано с портала "Открытые НПА" и официально не утверждено.

Материал носит информационный характер и не является финансовой рекомендацией. Данные актуальны на июль 2026 года.