Просрочка по кредиту: что выбрать - реструктуризацию или медиацию

Потеря работы, снижение доходов или болезнь не освобождают от обязательств по кредиту. Но это не значит, что заемщику остается только ждать суда или коллекторов. Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) напомнило, какие возможности предусмотрены законом, а история одной из казахстанских заемщиц показала, почему важно внимательно выбирать способ урегулирования задолженности.

Каждый месяц тысячи казахстанцев сталкиваются с ситуацией, когда очередной платеж по кредиту становится серьезной проблемой. Самая распространенная ошибка — перестать выходить на связь с банком и надеяться, что вопрос решится сам собой.

В АРРФР напоминают: чем раньше заемщик сообщит кредитору о финансовых трудностях, тем больше шансов договориться без суда и дополнительных расходов.

Первое правило – не ждать появления большой просрочки

Если стало понятно, что вовремя внести платеж не получится, необходимо обратиться в банк или микрофинансовую организацию с заявлением.

К нему следует приложить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения.

Это могут быть:

• потеря работы;
• снижение заработной платы;
• временная нетрудоспособность;
• другие обстоятельства, повлиявшие на возможность погашать кредит.

По закону кредитор обязан рассмотреть обращение в течение 15 календарных дней и предоставить письменный ответ.

Если возникли сложности с кредитом

Какие варианты может предложить банк

Реструктуризация – это не всегда отсрочка платежей.

В зависимости от ситуации кредитор может предложить:

• уменьшение ежемесячного платежа;
• изменение графика погашения;
• отсрочку платежей;
• другие способы урегулирования задолженности.

Конкретное решение принимается индивидуально после рассмотрения документов заемщика.

Почему важно внимательно читать условия

К слову, в соцсетях появилась история* казахстанской заемщицы, которая сейчас оспаривает действия банка в суде.

По словам женщины, после заключения медиативного соглашения она исправно исполняла новый график платежей, однако кредитная история, как она утверждает, продолжала отражать непрерывную просрочку.

Кроме того, при попытке полностью погасить кредит досрочно возник спор о размере оставшейся задолженности и начисленного вознаграждения.

Женщина считает, что ее права были нарушены, и готовит апелляционную жалобу. Окончательную правовую оценку этим обстоятельствам даст суд.

Эксперты говорят, что перед подписанием любых документов – будь то медиация, реструктуризация или дополнительное соглашение – важно внимательно изучить их условия и при необходимости получить независимую юридическую консультацию.

Если кредитов несколько – появился новый сервис

С 1 июля 2026 года в Казахстане заработала единая цифровая платформа Finkelisim.kz.

Она предназначена для заемщиков, у которых просроченная задолженность одновременно возникла перед несколькими банками, микрофинансовыми организациями или коллекторскими агентствами.

Теперь вместо отдельных обращений в каждую организацию можно подать одно заявление по принципу «единого окна».

После рассмотрения обращения кредиторы могут предложить единый график погашения задолженности сроком до 5 лет, а для социально уязвимых категорий граждан и получателей адресной социальной помощи – до 7 лет.

Главное – не откладывать обращение

В АРРФР подчеркивают: чем раньше заемщик сообщит кредитору о финансовых трудностях, тем выше вероятность найти решение без накопления большой задолженности и судебных разбирательств.

Игнорирование проблемы обычно только усложняет ситуацию, тогда как своевременное обращение позволяет использовать предусмотренные законом механизмы урегулирования.

*История заемщицы, упомянутая в материале, основана на ее публичных публикациях в социальных сетях. Изложенные обстоятельства отражают позицию одной из сторон судебного спора и не являются установленными судом фактами. Судебное разбирательство продолжается.