Мошенники оформили кредит: когда банк в Казахстане обязан списать долг

Мошеннический кредит в Казахстане могут списать без суда, если банк или МФО нарушили обязательные меры защиты заемщика. Однако одного заявления о мошенничестве недостаточно: потребуется процессуальный документ полиции и подтверждение нарушения со стороны кредитора.

По данным АРРФР, с начала 2026 года в Казахстане выявили 1,3 тыс. мошеннических займов на общую сумму 2,1 млрд тенге. В 2025 году было зафиксировано 5,1 тыс. таких кредитов на 4,6 млрд тенге, а в 2024 году – 8,7 тыс. займов на 20,3 млрд тенге, следует из данных Агентства по регулированию и развитию финансового рынка.

Когда долг обязаны списать без суда

Внесудебное списание применяется, если полиция подтвердила факт мошенничества, гражданин признан потерпевшим, а банк или МФО нарушили обязательные требования при выдаче денег.

Основными основаниями для списания считаются:

• кредит выдан при действующем добровольном запрете на получение займов;
• онлайн-кредит оформлен без обязательной биометрической идентификации;
• банк или МФО не выдержали установленный период охлаждения;
• онлайн-кредит выдан человеку младше 21 года или старше 55 лет без специального согласия.

При подтверждении нарушения финансовая организация должна списать задолженность, исправить кредитную историю и вернуть уже удержанные по такому займу деньги.

Важно: сам факт обмана не приводит к автоматическому списанию кредита. Потребуются документы правоохранительных органов и подтверждение того, что кредитор нарушил установленные процедуры.

Если был установлен «Стоп-кредит»

Самый очевидный случай – выдача займа при действующем добровольном отказе от кредитов. Сервис «Стоп-кредит» доступен на eGov с февраля 2024 года. Им уже воспользовались более 6,5 млн казахстанцев.

Информация о запрете автоматически передается в кредитные бюро и доступна банкам и МФО при рассмотрении заявки. Если финансовая организация всё же выдаст мошеннический кредит при действующем запрете, она обязана его списать.

Такая защита действует, даже если мошенники получили доступ к банковскому приложению или персональным данным клиента. 

Сколько банк обязан ждать перед выдачей денег

Для крупных беззалоговых онлайн-кредитов действует период охлаждения. Деньги должны поступить заемщику не сразу после подписания договора, а только после дополнительной проверки и повторного подтверждения.

Если банк или МФО перечислили деньги раньше установленного срока и полиция подтвердила мошенничество, это может стать основанием для внесудебного списания задолженности.

Дополнительно действует правило первого кредита. Если человек ранее не имел кредитной истории и впервые берет беззалоговый заем свыше 649 тыс. тенге, оформление должно проходить при личном присутствии в отделении и с биометрической идентификацией.

Что происходит с долгом во время расследования

Если возбуждено уголовное дело и гражданин признан потерпевшим, банк или МФО обязаны приостановить:

• начисление процентов;
• начисление штрафов и пени;
• взыскание задолженности;
• претензионную и судебную работу.

После получения процессуального документа полиции кредитор должен принять эти меры в течение трех календарных дней. Таким образом, на период расследования долг не должен увеличиваться.

С начала 2026 года начисления и взыскание были приостановлены по 6,2 тыс. займов на общую сумму 8,4 млрд тенге.

Что делать, если мошенники оформили кредит

Сначала необходимо уведомить банк или МФО и потребовать зарегистрировать обращение. Если мошенники получили доступ к приложению или счету, нужно также запросить их блокировку.

Затем следует сохранить доказательства: сообщения, переписку, сведения о звонках, банковские выписки и уведомления о кредите.

После этого необходимо подать заявление в полицию через eGov, e-Otinish или лично. В заявлении указываются сумма и дата оформления кредита, название банка или МФО и обстоятельства произошедшего.

Главный документ – постановление о признании потерпевшим либо представление полиции. В нем должны быть указаны кредитор, сумма и дата выдачи займа. Документ необходимо передать банку или МФО, чтобы остановить начисление процентов и взыскание.

Если кредитор отказывается принимать меры, жалобу вместе с документом полиции можно направить в АРРФР через e-Otinish. 

Когда потребуется суд

Судебный порядок может понадобиться в более сложных случаях: при техническом взломе, краже паролей, незаконном использовании средств идентификации или удаленном управлении телефоном.

Суд оценивает обстоятельства оформления займа и соблюдение банком антифрод-процедур. Если решение принято в пользу пострадавшего, кредитор прекращает требования, списывает задолженность и вносит изменения в кредитную историю.

Главное для пострадавшего – не ограничиваться устным сообщением банку. Чем быстрее будет зарегистрировано обращение, подано заявление в полицию и получен процессуальный документ, тем раньше можно остановить рост долга и начать процедуру списания.

Напомним, с 2027 года банки, МФО и страховщиков обяжут проверять пригодность финансовых продуктов, раскрывать их стоимость и контролировать риски для клиентов.

Также сообщалось, что казахстанцам больше не дадут кредит дольше чем на пять лет.