Досрочное погашение кредита: где заемщики теряют выгоду

Правило распространяется и на договоры, заключенные до его введения. Однако заемщику необходимо заранее уточнить процедуру списания денег. Простого пополнения счета может быть недостаточно, если банк или МФО требуют подать заявление либо выбрать дату досрочного платежа.

Какие кредиты можно погасить без штрафа

В АРРФР напомнили, что с 31 августа 2025 года штрафы и другие санкции за досрочное погашение могут применяться только к юридическим лицам. Физические лица получили право закрывать займы раньше срока без неустойки.

Правило распространяется:

• на банковские кредиты;
• на микрокредиты;
• на полное погашение задолженности;
• на частичное внесение денег сверх графика;
• на ранее заключенные договоры.

Штрафы, уплаченные до 31 августа 2025 года, не пересчитываются и не возвращаются.

Сократить срок или уменьшить платеж

При частичном погашении заемщику обычно предлагают два варианта.

Первый – сохранить прежний ежемесячный платеж, но сократить срок кредита. При прочих равных такой вариант позволяет быстрее закрыть долг и сильнее уменьшить итоговую переплату.

Второй – сохранить первоначальный срок, но снизить ежемесячный платеж. Этот вариант уменьшает текущую нагрузку на семейный бюджет, однако кредит продолжит действовать дольше.

Выбор зависит от цели заемщика: быстрее избавиться от долга или освободить часть ежемесячного дохода.

Почему деньги могут не списаться автоматически

Банки и МФО вправе устанавливать внутреннюю процедуру досрочного погашения.

Она может включать:

• подачу заявления;
• минимальный размер платежа;
• определенную расчетную дату;
• выбор способа перерасчета;
• подтверждение операции в приложении или отделении.

Перед переводом денег необходимо узнать точную сумму задолженности и убедиться, что платеж будет направлен именно на досрочное погашение, а не останется на счете для будущих ежемесячных списаний.

После частичного погашения стоит получить новый график. После полного – справку об отсутствии задолженности и закрытии договора.

Что проверить по страховке и залогу

При полном погашении кредита заемщик может уточнить возможность возврата части страховой премии. Условия зависят от договора страхования и уже прошедшего срока его действия.

“Если кредит был оформлен под залог квартиры или автомобиля, необходимо проверить снятие обременения. Само погашение задолженности не всегда означает, что запись о залоге исчезнет моментально. По ипотеке особенно важно получить подтверждение закрытия займа и проконтролировать обновление сведений об обременении”, – отметили в Агентстве.

Когда досрочное погашение действительно выгодно

Досрочный платеж уменьшает основной долг, на который начисляется вознаграждение. Чем раньше сокращается задолженность, тем меньше может оказаться итоговая переплата.

Но направлять на кредит все свободные средства рискованно, если после этого семья останется без финансового резерва. Перед погашением стоит сопоставить экономию на процентах с необходимыми расходами и запасом денег на непредвиденные ситуации.