Kaspi, Halyk или Freedom: кто дальше вышел за пределы Казахстана

Масштаб банков внутри Казахстана

Прежде чем сравнивать международное присутствие, важно понимать, насколько крупными являются сами банки на казахстанском рынке.

По состоянию на 1 июля 2026 года банковский сектор Казахстана насчитывал 23 банка второго уровня, а их совокупные активы составляли 74,2 трлн тенге. 

По размеру активов Halyk занимает первое место среди банков Казахстана с 21,2 трлн тенге. Kaspi Bank находится на втором месте с 10,25 трлн тенге, а Freedom Bank Kazakhstan занимает седьмое место с 2,96 трлн тенге. 

При этом Freedom Holding нельзя ставить в один ряд с Halyk и Kaspi по размеру активов банков, поскольку речь идет о международной финансовой группе, объединяющей разные компании и направления. Для сравнения банковских брендов корректнее использовать показатели именно Freedom Bank Kazakhstan, а 22 страны рассматривать отдельно как географию присутствия Freedom Holding.

Зачем здесь Revolut

Для сравнения казахстанских банков с Revolut есть важная оговорка.

Revolut не является участником сравнения Kaspi, Halyk и Freedom. Мы используем его только как пример международной цифровой финансовой платформы и ориентир того, насколько далеко может масштабироваться Super App модель без создания большой сети физических отделений.

Revolut изначально строил бизнес вокруг цифрового аккаунта. Поэтому его международный масштаб правильнее оценивать по странам, где пользователь может зарегистрироваться, а не по количеству банковских отделений.

Именно поэтому показатель Revolut в этом материале является оценочным и приведен для понимания международного масштаба цифровой модели

Revolut делает ставку на цифровой формат

Revolut изначально развивался как цифровая финансовая платформа, поэтому его международный масштаб правильнее оценивать не по количеству отделений, а по тому, в каких странах человек может открыть аккаунт.

Согласно актуальному списку Revolut, открыть личный аккаунт можно, если пользователь проживает в Австралии, Бразилии, Японии, Новой Зеландии, Сингапуре, Швейцарии, Великобритании, США или в одной из стран Европейской экономической зоны. Отдельно указана Мексика, где пока действует предварительная регистрация до запуска сервиса в 2026 году.

В Европейскую экономическую зону входят 30 стран: Австрия, Бельгия, Болгария, Хорватия, Чехия, Дания, Эстония, Финляндия, Франция, Германия, Греция, Венгрия, Исландия, Ирландия, Италия, Латвия, Лихтенштейн, Литва, Люксембург, Мальта, Нидерланды, Норвегия, Польша, Португалия, Республика Кипр, Румыния, Словакия, Словения, Испания и Швеция.

Кроме того, Revolut поддерживает 10 зарубежных территорий. В списке есть Британская территория в Индийском океане, остров Мэн, Джерси, Гернси, Французская Гвиана, Гваделупа, Майотта, Мартиника, Реюньон и Сен Мартен.

Если считать уникальные страны и территории из этого списка, получается 50 направлений, включая Мексику, которая пока находится на стадии предварительной регистрации.

При этом этот показатель нельзя называть количеством филиалов. Revolut работает преимущественно в цифровом формате, поэтому возможность открыть аккаунт в стране не означает наличие там классического банковского отделения.

Halyk: банковская группа работает в трех странах

У Halyk другая модель международного развития. Банк работает в Казахстане, Узбекистане и Грузии через банковские структуры группы.

В Казахстане у Halyk более 530 отделений и пунктов обслуживания. В Узбекистане у дочернего Tenge Bank работает 17 точек обслуживания, а в Грузии у Halyk Bank Georgia есть 9 отделений.

В Казахстане находится основная и самая крупная сеть. В Узбекистане и Грузии работают отдельные дочерние банковские структуры.

Можно ли пользоваться казахстанским Halyk за границей

Здесь необходимо разделять использование уже открытого счета и открытие нового.

Если у человека есть карты Visa и Mastercard, выпущенные Halyk, также работают там в банкоматах и магазинах.

При этом дистанционно открыть новый именно казахстанский счет, находясь за пределами Казахстана, нельзя. Для открытия нового аккаунта требуется прохождение личной биометрии на территории Республики Казахстан.

То есть наличие Halyk в Узбекистане и Грузии не означает, что человек, находящийся в этих странах, может дистанционно открыть казахстанский банковский счет через приложение.

Кто может открыть счет в Halyk в Узбекистане и Грузии

Здесь также важно учитывать, что Tenge Bank в Узбекистане и Halyk Bank Georgia в Грузии являются самостоятельными дочерними структурами.

Представители Halyk сообщили, что узнать о том, кто именно может открыть счет в дочерних банках в Узбекистане и Грузии, необходимо напрямую у представителей этих организаций.

Поэтому наличие отделения Tenge Bank или Halyk Bank Georgia в другой стране само по себе не означает, что любой клиент казахстанского Halyk сможет открыть там счет. Условия обслуживания и требования к клиентам определяются непосредственно дочерними банками.

Kaspi: основная экосистема остается в Казахстане

Kaspi развивает в Казахстане Super App, в котором объединены банковские услуги, платежи, маркетплейс и другие повседневные сервисы.

При этом основная потребительская экосистема компании остается сосредоточена в Казахстане.

Физические отделения Kaspi также находятся в Казахстане. Поэтому наличие международного бизнеса компании не означает, что клиент может прийти в отделение Kaspi в другой стране.

Что с зарубежным использованием Kaspi

Уже открытым аккаунтом и картой Kaspi можно пользоваться за пределами Казахстана. То есть поездка в другую страну не означает автоматического прекращения доступа к приложению или карте.

Но это отличается от возможности открыть новый казахстанский счет из-за границы.

Например, иностранный гражданин может оформить Kaspi Gold. Если у него есть вид на жительство в Казахстане, регистрация возможна через приложение. Если ВНЖ нет, необходимо обратиться в отделение Kaspi.kz в Казахстане. Банк требует казахстанский номер телефона, заграничный паспорт, ИИН и документ, подтверждающий законность пребывания в Казахстане.

Возможность пользоваться уже открытым Kaspi за рубежом не означает, что новый казахстанский аккаунт можно оформить дистанционно из любой страны.

У Kaspi уже есть заметное зарубежное направление в Турции. Компания владеет 86,74% Hepsiburada, одной из крупнейших платформ электронной коммерции страны. При этом Hepsiburada и Kaspi остаются отдельными бизнесами. Поэтому присутствие Kaspi в Турции пока правильнее рассматривать как развитие международной экосистемы и финансового бизнеса.

Freedom: международный холдинг присутствует в 22 странах

У Freedom международное присутствие значительно шире, если учитывать весь Freedom Holding.

Freedom Holding Corp. присутствует в 22 странах. В состав международной группы входят компании, работающие в разных финансовых направлениях, включая банковские, брокерские и страховые услуги. 

Но здесь особенно важно не смешивать Freedom Holding и Freedom Bank Kazakhstan.

Отделения именно Freedom Bank Kazakhstan находятся в Казахстане. Зарубежные компании Freedom Holding могут заниматься банковскими, брокерскими, страховыми и другими финансовыми услугами, но их нельзя автоматически считать отделениями казахстанского Freedom Bank.

Можно ли нерезиденту открыть Freedom Bank

По информации Freedom Bank, ограничений по конкретным странам проживания для нерезидентов нет.

Нерезиденты могут открывать и использовать продукты Freedom Bank независимо от страны проживания, если успешно проходят идентификацию и соответствуют требованиям банка.

Сам факт иностранного гражданства или проживания за пределами Казахстана не является автоматическим препятствием для обслуживания.

При этом банк принимает решение по каждому клиенту после проверки данных и с учетом внутренних требований.

Есть и отдельный способ дистанционного открытия. Если у иностранца нет счетов и карт Freedom Bank, он может открыть карту дистанционно через государственную программу Казахстана eResidency. В рамках программы можно получить электронный ИИН и казахстанскую eSIM, после чего открыть счет и карту удаленно через Freedom.

Во всех остальных случаях новый счет или карту необходимо открывать лично в отделении банка.

Freedom SuperApp и зарубежная экспансия

Freedom также развивает собственную Super App экосистему. В приложении объединены платежи и переводы, страхование, обмен валют, управление активами, брокерские сервисы, покупка авиабилетов и другие функции.

Однако наличие компаний Freedom Holding в 22 странах не означает, что одинаковый Freedom SuperApp доступен во всех этих государствах.

Международная экспансия группы и масштабирование именно Super App являются разными процессами.

Поэтому Freedom сегодня можно описать как международный финансовый холдинг, который развивает казахстанскую цифровую экосистему и постепенно переносит отдельные элементы этой модели на зарубежные рынки.

Где есть физические отделения

Если сравнивать именно физические точки обслуживания, а не цифровую доступность, картина получается значительно компактнее.

Halyk имеет физические точки обслуживания в трех странах: Казахстане, Узбекистане и Грузии. В Казахстане у группы более 530 отделений и пунктов обслуживания, в Узбекистане у Tenge Bank 17 точек, в Грузии у Halyk Bank Georgia 9 отделений.

Kaspi имеет физические отделения в Казахстане. 

Freedom Bank Kazakhstan имеет отделения в Казахстане. Зарубежные офисы других компаний Freedom Holding не являются автоматически отделениями казахстанского банка.

Revolut отличается от всех трех компаний своей моделью. Его международное присутствие в первую очередь связано с возможностью открыть и использовать цифровой аккаунт, а не с сетью классических банковских отделений.

Кто масштабнее: Kaspi, Halyk, Freedom

Если говорить о географии цифровой регистрации, наиболее широкая модель среди этих компаний у Revolut. Компания принимает клиентов, проживающих в странах ЕЭЗ, Великобритании, США, Австралии, Бразилии, Японии, Новой Зеландии, Сингапуре, Швейцарии и ряде зарубежных территорий.

Если говорить о физической банковской сети за пределами Казахстана, наиболее заметное присутствие среди трех казахстанских игроков имеет Halyk: его банковская группа представлена отделениями и точками обслуживания в Казахстане, Узбекистане и Грузии.

Kaspi развивает международный бизнес, в том числе в Турции, где компания владеет Hepsiburada и в 2026 году приобрела лицензированный банк Rabobank A.Ş. При этом основная модель компании продолжает развиваться вокруг экосистемы Kaspi. 

Freedom имеет более широкую международную географию как холдинг и присутствует в 22 странах, но это не означает наличие Freedom Bank Kazakhstan во всех странах присутствия.