Где 2 млн тенге принесут больше за три месяца: сравнили Bereke Bank и Kaspi.kz

Bereke Bank: как работает депозит «Салем» под 20% ГЭСВ

Депозит «Салем» открывается онлайн в тенге на три месяца. Его ГЭСВ достигает 20%, но номинальная ставка меняется в течение срока. В первый месяц она составляет 18,37%, а во второй и третий — 17,52%.

Минимальная сумма открытия — 5 000 тенге, максимальная — 10 млрд тенге. Вклад можно пополнять, но частичное снятие не предусмотрено. Вознаграждение капитализируется ежемесячно, а выплачивается в конце срока.

При этом депозит доступен не всем клиентам. По условиям продукта, открыть его могут клиенты без продукта «Депозит» либо те, у кого остаток по депозиту не превышал 15 000 тенге за последний календарный месяц. На одного человека разрешено открыть один такой вклад.

Забрать деньги досрочно можно не ранее чем через 30 календарных дней после открытия. При расторжении договора банк пересчитает вознаграждение по ставке до востребования — 0,1%. После окончания срока автоматического продления нет. Деньги переводятся на срочный вклад «Bereke депозит со снятием» на три месяца по ставке, действующей на дату размещения.

Kaspi.kz или Bereke Bank — сколько принесут 2 млн тенге

У Kaspi есть накопительный депозит, который также открывается на три месяца. Его номинальная ставка составляет 16,67%, а ГЭСВ — 18%.

Минимальная сумма открытия — 1 000 тенге. Оформить вклад можно онлайн в приложении Kaspi.kz или в отделении банка. Пополнять его разрешается в любое время без комиссии. Забрать средства без потери вознаграждения можно только в день продления депозита. Если снять деньги раньше, проценты не выплачиваются согласно условиям договора.

Чтобы сравнить доходность, возьмем одинаковую сумму — 2 млн тенге, не будем пополнять вклады и рассмотрим полный трехмесячный срок.

В Bereke Bank расчетный доход составит около 90 344 тенге, а итоговая сумма — примерно 2 090 344 тенге. В Kaspi можно заработать около 84 500 тенге, в результате на счете будет примерно 2 084 500 тенге.

Тем самым Bereke Bank принесет примерно на 5 800 тенге больше. Расчеты ориентировочные и могут зависеть от фактического порядка начисления вознаграждения.

Однако разница в доходности — не единственный критерий выбора. Для человека, который продолжает откладывать деньги с каждой зарплаты, важны и возможности пополнения. Например, если у вас уже есть 2 млн тенге, но каждый месяц вы хотите добавлять еще по 100 тыс. тенге, накопительный депозит Kaspi позволяет делать это без комиссии. В «Салем» пополнение тоже предусмотрено, поэтому по этому параметру оба продукта подходят для накоплений.

Разница проявляется при необходимости воспользоваться деньгами. В Bereke нельзя частично снять средства, а досрочное расторжение приведет к пересчету вознаграждения по ставке 0,1%. В Kaspi забрать деньги без потери процентов можно только в день продления. При досрочном снятии вознаграждение не выплачивается.

Поэтому дополнительные 5 800 тенге в пользу Bereke Bank нужно оценивать вместе с ограничениями на снятие. Если человек уверен, что деньги не понадобятся три месяца, более высокая ставка может быть интереснее. Если же важна возможность регулярно пополнять вклад и заранее планировать снятие к дате продления, можно рассмотреть Kaspi.

Можно ли получить в Bereke Bank 21% ГЭСВ

У Bereke Bank есть отдельное предложение для премиальных клиентов с доходностью до 21% ГЭСВ. Но такая ставка доступна при дополнительных условиях. Клиенту необходимо разместить не менее 10 млн тенге на срочном депозите и еще не менее 10 млн тенге в инвестиционных продуктах N1broker.

Оформить предложение можно в отделении банка. Менеджер рассчитывает индивидуальные условия с учетом суммы и распределения средств между депозитами и инвестициями.

Если разместить 10 млн тенге на депозитной части под номинальную ставку 19,21% на три месяца с ежемесячной капитализацией, расчетный доход составит около 488 тыс. тенге. Это доход именно по депозиту. Доходность инвестиций рассчитывается отдельно и не гарантируется ставкой по вкладу, поскольку инвестиционные продукты связаны с риском.

То есть 21% ГЭСВ — не стандартное предложение для любого вкладчика. Оно рассчитано на клиентов, готовых разместить значительную сумму и одновременно пользоваться инвестиционными продуктами банка.

Какой депозит выбрать на три месяца

Если главный критерий — доходность, при размещении 2 млн тенге Bereke Bank «Салем» окажется выгоднее Kaspi примерно на 5 800 тенге за три месяца.

При этом оба вклада позволяют пополнять счет. Главное различие — в условиях доступа к деньгам. В Bereke нет частичного снятия, а при досрочном расторжении вознаграждение пересчитывается по ставке 0,1%. В Kaspi досрочное снятие также означает потерю процентов, но без потери вознаграждения деньги можно забрать в день продления.

Перед открытием депозита стоит оценить, насколько вероятно, что деньги понадобятся раньше срока. Если средства можно не трогать три месяца, имеет смысл сравнить ставки. Если важнее условия доступа к накоплениям, стоит внимательно изучить правила снятия в каждом банке.