Казахстанским предпринимателям рассказали, кому выгоднее получить грант вместо кредита

Грант подходит для определенных бизнес проектов

Для начала важно понять, чем грант отличается от кредита и на каких условиях предприниматель может получить каждый из этих видов финансирования.

«Грант для бизнеса — это возможность на конкурсной основе выиграть безвозмездные и безвозвратные деньги для бизнеса. Они бывают для разных целевых аудиторий и целей», — рассказала Венера Мураткалиева.

Часть программ предназначена для социально уязвимых категорий. В таких конкурсах, как правило, больше шансов у хорошо проработанных бизнес проектов, где можно показать жизнеспособность и реалистичность реализации, рентабельность и окупаемость, а также подтвердить расчеты документально.

Другие гранты направлены на поддержку уникальных идей. Это могут быть проекты, которые предлагают инновационные решения, помогают решать социальные задачи или способствуют импортозамещению.

При этом условия участия различаются. Одни программы доступны широкой аудитории, другие предназначены для конкретных категорий.

Например, отдельные гранты рассчитаны только на женщин, среди них COCA COLA BELESTERI и ARU. Для молодежи действует программа «Тәуелсіздік ұрпақтары». Отдельные возможности существуют для социальных предпринимателей, включая «Инновационный областной грант», а технологичные и IT проекты могут претендовать на финансирование в рамках программы «Коммерциализация технологий».

Инициаторами бизнес грантов могут быть как государственные структуры, так и частный сектор. Программы бывают разовыми и ежегодными.

Грант лучше готовить заранее

Одной из особенностей грантов является отсутствие единого фиксированного календаря проведения конкурсов.

«Все гранты не имеют фиксированной даты проведения. Даты как правило рандомны. Поэтому стоит сначала сделать анализ подходящих грантов и заранее начать подготовку как минимум бизнес плана. Это позволит значительно повысить потенциал выигрыша», — отметила эксперт Венера Мураткалиева.

Поэтому предпринимателю, который рассчитывает на грантовое финансирование, лучше не ждать объявления конкурса, а заранее подготовить бизнес план, расчеты и необходимые документы.

При этом одна бизнес идея может участвовать сразу в нескольких грантовых программах, если проект соответствует их требованиям.

Важные преимущества и ограничения гранта 

Главная особенность гранта заключается в том, что в случае победы полученные средства не нужно возвращать.

Еще одно преимущество заключается в возможности участия стартапов, которые находятся даже на уровне идеи. Предприниматель также может одновременно участвовать в нескольких конкурсах.

«При неокупаемости проекта, нет риска для инициатора проекта в случае убытков, так как не предусмотрен возврат денег. Главное подтвердить целевое использование денег визуально и документально», — пояснила Мураткалиева.

Однако у такого финансирования есть и ограничения.

Во первых, нет гарантии победы, поскольку грант выдается по итогам конкурса, который зачастую проходит в несколько этапов.

Во вторых, размер финансирования ограничен. Суммы гранта может не хватить для полноценного запуска проекта.

В третьих, отсутствие фиксированных дат проведения конкурсов может повлиять на сроки реализации бизнеса.

«Реализация проекта подстраивается не под нужный сезон окупаемости проекта, а под даты проведения конкурса на грант», — отметила эксперт.

Поэтому грант особенно подходит тем предпринимателям, которые не нуждаются в деньгах немедленно и могут заранее подготовиться к конкурсу.

Какие расходы грант может не покрыть

Перед участием в конкурсе необходимо изучить, на что именно разрешено направлять средства.

По словам эксперта по финансированию бизнеса, гранты обычно не позволяют приобретать недвижимость, включая здания и землю. Нередко ограничения распространяются и на транспорт.

В некоторых программах также запрещено использовать средства на расходные материалы.

«Считаю это справедливым. Так как помещение обычно можно арендовать. Сырье можно купить за счет аванса платежа. А вот без оборудования не начать», — сказала Мураткалиева.

Поэтому предпринимателю необходимо заранее сопоставить разрешенные расходы с фактическими потребностями проекта.

Что должен сделать победитель гранта

Получение гранта не означает, что предприниматель может свободно распоряжаться деньгами.

Главное обязательство заключается в подтверждении целевого использования средств. Если предприниматель указал в заявке, что потратит деньги на конкретное оборудование, он должен подтвердить, что именно это оборудование было приобретено.

Также необходимо подтвердить запуск проекта в установленный срок. По словам эксперта, обычно на реализацию проекта отводится до 12 месяцев.

Еще одно требование касается территории реализации. Проект должен работать в той локации, которая была указана в заявке.

Например, если предприниматель заявил запуск проекта в Актобе, перенести его в Астану нельзя. При этом адрес внутри самого города можно менять.

При этом изменение финансовых показателей само по себе не является основанием для последствий для грантополучателя.

«Смещение финансовых показателей, не вышли на доход, или не ту сумму, или не в оговоренный срок, при реализации проекта за счет гранта, не имеют последствий для грантополучателя», — пояснила эксперт.

Когда грант стоит выбрать вместо кредита

По мнению Мураткалиевой, предпринимателю стоит рассматривать грант, если он соответствует требованиям конкретной программы и размер финансирования вместе с собственными средствами позволяет запустить проект.

Важны сразу несколько факторов: кто может участвовать, на что разрешено потратить деньги, достаточен ли лимит гранта и насколько срочно необходимо финансирование.

«Точно стоит принять участие, если есть подходящий грант по тому, кто может участвовать, на что дают деньги и достаточен ли лимит гранта для запуска проекта», — сказала она.

При этом если деньги нужны срочно, рассчитывать только на грант не стоит. Конкурс может еще не проводиться, а результат заранее неизвестен.

В такой ситуации грант можно рассматривать как дополнительный источник финансирования.

Когда кредит может оказаться выгоднее гранта

Для начинающего предпринимателя финансист рекомендует не спешить с кредитованием.

«Для начинающего неопытного все же рекомендую кредит не брать, а обязательно пробовать участвовать в грантах и или воспользоваться “родственным краудфандингом”», — сказала Мураткалиева.

Родственный краудфандинг в данном случае означает привлечение денег от родственников и близких людей для запуска или развития проекта.

Однако и при таком подходе предпринимателю необходим продуманный бизнес план.

Для действующего бизнеса ситуация может быть противоположной. Если компания уже работает, имеет устойчивую прибыль и понимает, как вложение денег увеличит доход, дешевый кредит может оказаться выгоднее гранта.

«Для действующего предпринимателя дешевый кредит однозначно может быть выгоднее безвозвратного гранта. Так как здесь больше маневров для комплексной реализации развития компании», — отметила эксперт.

По словам Мураткалиевой, сейчас дешевым финансированием можно считать субсидированные и льготные кредиты со ставкой на уровне 12,6% годовых, то есть около 1% в месяц.

Эксперт также обращает внимание на рост фактической стоимости закупок.

«Фактическая инфляция, многие по разницу стоимости закупа продуктов отмечают на уровне 30–35%», — сказала она.

Если предприниматель несколько лет будет самостоятельно копить на оборудование, за это время оно может подорожать. Кроме того, компания может терять потенциальный доход из за того, что не имеет достаточных производственных мощностей.

В таком случае кредитное плечо (использование заемных денег для ускорения развития бизнеса) может позволить приобрести необходимое оборудование раньше и увеличить объем деятельности.

Что выбрать предпринимателю

Выбор источника финансирования зависит от того, на каком этапе находится бизнес и насколько срочно ему нужны деньги.

Грант имеет смысл рассматривать, если:

• предприниматель подходит под требования программы;
• проект можно реализовать в рамках установленного грантового бюджета;
• разрешенные расходы соответствуют потребностям бизнеса;
• деньги не нужны немедленно;
• предприниматель готов пройти конкурсный отбор.

Кредит может быть более подходящим, если:

• бизнес уже работает;
• у компании есть подтвержденная прибыль;
• предприниматель понимает, на что конкретно нужны деньги;
• инвестиции должны увеличить доход или производственные мощности;
• ждать проведения грантового конкурса нет возможности.

При этом решение о финансировании стоит принимать не только исходя из того, нужно ли возвращать деньги. Важнее оценить, какую экономическую отдачу принесет каждый источник финансирования и сможет ли бизнес выполнить условия его получения.

Для начинающего проекта без опыта более безопасным вариантом может стать грант или родственный краудфандинг. Для действующей компании с понятной моделью роста кредит может стать инструментом, который позволит быстрее реализовать инвестиции, чем накопление собственных средств.