Что делать, если по ошибке перевели деньги на чужой счет

Разбираемся, что в такой ситуации предусматривает законодательство и какие варианты есть у отправителя.

Как произошла ошибка

По словам женщины, около двух недель назад ее матери поступила пенсия на счет в Halyk Bank. Она хотела перевести часть денег на свой счет в Kaspi. По ее словам, раньше она не знала о возможности перевода по номеру телефона и поэтому воспользовалась переводом по карте, отсканировав ее. После операции выяснилось, что деньги ушли на чужой счет в Kaspi. В тот же день семья обратилась в Halyk Bank и подала заявление. По словам женщины, в банке сообщили, что возврат зависит от согласия получателя.

При этом семья не знает имени или номера телефона человека, которому поступили деньги.

Что ответил Halyk Bank

В Halyk Bank сообщили, что ответственность за корректность указанных при переводе реквизитов несет отправитель.

«Обращаем внимание, что ответственность за корректность указанных реквизитов при осуществлении перевода несет отправитель», — сообщили в банке.

При этом финансовая организация заявила, что со своей стороны примет все возможные меры для возврата средств.

«Банк со своей стороны примет все возможные меры для возврата средств. Однако, к сожалению, успешность возврата зависит не только от нас — важно также, чтобы банк-получатель и сам получатель средств пошли навстречу», — отметили в Halyk.

Публичная справка банка также рекомендует при указании неверных реквизитов обратиться в отделение и подать заявление. Halyk отдельно указывает, что ответственность за внесение данных перевода лежит на отправителе.

Что говорит закон

Основная норма в такой ситуации — статья 57 Закона РК «О платежах и платежных системах».

Закон предусматривает возврат денег, в частности, при установлении несанкционированного платежа или исполнении ошибочного указания. В таких случаях деньги могут быть изъяты банком бенефициара со счета получателя без его согласия.

Однако важен сам термин «ошибочное указание». Закон определяет ошибочное указание как указание, которое содержит реквизиты, не соответствующие реквизитам указания, полученного от предыдущего отправителя, либо было передано повторно.

Поэтому необходимо различать две ситуации.

Первая — клиент сам выбрал не того получателя или указал неправильные реквизиты.

Вторая — клиент дал банку правильное распоряжение, но при исполнении платежа деньги были направлены другому человеку. Юридически это разные случаи.

Если ошибся сам клиент

Национальный банк разъясняет: если клиент самостоятельно указал неверные реквизиты, а банк исполнил перевод именно в соответствии с ними, такая операция не считается ошибочным указанием в смысле статьи 57.

При этом банк может направить запрос банку получателя и содействовать возврату средств.

Публичная информация Kaspi подтверждает такой подход. Если клиент ошибся при переводе, получателю может прийти запрос на возврат. В приложении получатель самостоятельно подтверждает возврат денег. Kaspi прямо указывает, что при таком сценарии возврат осуществляется с согласия получателя.

Если ошибся банк

Другая ситуация возникает, если клиент указал одни реквизиты, а банк при исполнении платежа использовал другие. Закон устанавливает, что при приеме указания банк должен проверить его на соответствие установленным требованиям и исполнить с соблюдением содержащихся в нем условий.

Кроме того, статья 58 закона предусматривает ответственность за ненадлежащее исполнение платежного указания, в том числе если перевод был осуществлен в пользу бенефициара, отличного от указанного в указании, или на сумму, отличную от указанной.

Поэтому в спорной ситуации недостаточно просто установить, что деньги оказались у другого человека.

Необходимо выяснить:

• какие реквизиты указал отправитель;

• что именно зафиксировала система банка;

• какие реквизиты были использованы при исполнении;

• совпадает ли фактический получатель с указанным в распоряжении.

Почему банк не сообщает данные получателя

Здесь позиция банка также ограничена законодательством. Сведения о клиентах банков, их счетах, остатках, движении денег и проведенных платежах относятся к банковской тайне.

Закон предусматривает раскрытие такой информации только в установленных случаях.

Если получатель не возвращает деньги

Если отправитель самостоятельно перечислил деньги не тому человеку, а получатель не согласен их вернуть, остается возможность судебного взыскания.

Гражданский кодекс РК регулирует такие ситуации через институт неосновательного обогащения. Согласно статье 953, лицо, которое без предусмотренного законом или сделкой основания приобрело или сберегло имущество за счет другого лица, обязано его вернуть, кроме предусмотренных законом случаев.

Kaspi в своей справочной информации также прямо указывает: если ошибочно поступившие деньги не возвращены, отправитель может обратиться в суд.

Сколько банк должен рассматривать заявление

Согласно статье 64 нового Закона РК «О банках и банковской деятельности», банк рассматривает обращения физических и юридических лиц не более 15 рабочих дней. Если необходимо установить дополнительные фактические обстоятельства, срок может быть продлен еще на 15 рабочих дней.

О продлении заявителя должны уведомить в течение трех рабочих дней.

Что делать пошагово в такой ситуации

1. Сразу обратиться в банк, с которого был сделан перевод, и сообщить об ошибке.

2. Подать письменное заявление на возврат средств. В нем стоит указать сумму, дату и время операции, способ перевода и реквизиты, которые были использованы.

3. Сохранить подтверждение операции — чек, электронную квитанцию, скриншот или выписку по счету.

4. Попросить свой банк направить запрос банку получателя о возврате денег. Национальный банк прямо приводит такой порядок действий для случаев, когда клиент самостоятельно указал неверные реквизиты.

5. Если банк установит, что деньги были переведены именно по реквизитам, которые указал клиент, возврат может потребовать согласия получателя. Национальный банк отмечает, что в такой ситуации банк не может просто изменить реквизиты или самостоятельно решить, кому должны принадлежать деньги.

6. Если получатель отказывается возвращать деньги, а добровольно решить вопрос не получается, остается возможность обратиться в суд.