Как заранее подготовиться к ежегодным обязательным платежам

Некоторые расходы появляются всего несколько раз в год, поэтому о них легко забыть. Когда срок оплаты приближается, необходимую сумму приходится искать среди денег, предназначенных для других целей. Чтобы этого не происходило, ежегодные платежи можно включить в обычный финансовый план.

Составьте календарь платежей

Для начала выпишите расходы, которые возникают один или несколько раз в год. Это могут быть:

• налоги;
• страховые платежи;
• техническое обслуживание автомобиля;
• продление различных подписок и сервисов;
• оплата обучения;
• сезонные расходы;
• другие обязательные платежи.

Рядом с каждым расходом укажите примерный месяц, когда потребуется деньги. Так получится личный календарь крупных платежей на год.

Посчитайте общую сумму

После составления списка сложите все расходы. Например, если за год на такие платежи требуется 600 000 тенге, средний ориентир составляет 50 000 тенге в месяц.

Это не означает, что платить нужно каждый месяц. Такой расчет нужен для того, чтобы понимать, какую сумму желательно заранее откладывать.

Создайте отдельный резерв

Для ежегодных расходов удобно использовать отдельный накопительный счет или другой инструмент, позволяющий не смешивать эти деньги с повседневными расходами.

После получения дохода можно регулярно переводить туда заранее определенную сумму. Так к моменту оплаты необходимая сумма уже будет собрана.

Не ждите последнего месяца

Чем раньше известна дата платежа, тем проще распределить нагрузку. Если до крупной ежегодной траты остается несколько месяцев, сумму можно разделить на оставшееся количество месяцев.

Например, при расходе в 120 000 тенге через четыре месяца потребуется откладывать примерно по 30 000 тенге в месяц. Такой подход позволяет избежать ситуации, когда всю сумму приходится искать за один раз.

Отдельно учитывайте сезонные расходы

Некоторые траты формально не являются обязательными, но повторяются каждый год и поэтому тоже заслуживают места в финансовом календаре. Например, подготовка автомобиля к зиме, покупка сезонной одежды, отпуск или расходы на начало учебного года. Если вы знаете, что такие расходы повторяются примерно в одно и то же время, их можно включить в план заранее.

Проверяйте суммы перед оплатой

Не стоит автоматически откладывать столько же, сколько понадобилось в прошлом году. Стоимость некоторых услуг и обязательных платежей может измениться. Перед наступлением срока оплаты проверьте актуальную сумму и скорректируйте план, если это необходимо.

Не используйте резерв для обычных покупок

Если деньги на ежегодные платежи лежат вместе с деньгами на повседневные расходы, их легко потратить раньше срока. Поэтому полезно мысленно разделять эти средства: деньги на продукты и текущие покупки – отдельно, деньги на будущие обязательные платежи – отдельно.

Что делать, если платеж уже скоро

Если вы вспомнили о крупном ежегодном расходе слишком поздно, сначала определите точную сумму и дату оплаты. Затем посмотрите, какие текущие расходы можно временно сократить, не затрагивая обязательные платежи и финансовый резерв.

Если для оплаты рассматривается кредит или другой заемный инструмент, необходимо отдельно оценить его стоимость и влияние будущих платежей на бюджет.

Простой план на год

Чтобы не забывать о крупных расходах, достаточно один раз составить таблицу:

Конкретные суммы зависят от личных расходов. Главное – учитывать их заранее, а не в момент наступления срока.