Нацбанк хочет останавливать переводы мошенникам еще до отправки денег

За девять месяцев 2026 года таких преступлений стало на 22,4% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Особенно заметно снизилось число мошеннических онлайн-кредитов — почти втрое. Об этом сообщил заместитель председателя Национального банка Бинур Жаленов.

По данным, которые Жаленов привел, количество мошеннических займов сократилось с 3,9 тыс. до 1,4 тыс. Это примерно на 64% меньше прошлогоднего уровня.

Почему мошеннических кредитов стало меньше

Одним из факторов сокращения числа мошеннических займов Жаленов назвал меры Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР).

В Казахстане уже более 6 млн человек установили добровольный запрет на оформление кредитов. Эта мера позволяет защититься от ситуации, когда злоумышленники получают чужие персональные данные и пытаются оформить заем без ведома владельца.

Кроме того, для крупных онлайн-кредитов действует период ожидания перед выдачей денег. В зависимости от суммы займа он составляет 8 или 24 часа.

Этот механизм рассчитан в том числе на ситуации, когда мошенники убеждают человека самостоятельно оформить кредит и немедленно перевести полученные деньги на якобы безопасный счет. Пауза дает заемщику возможность прекратить разговор, проверить информацию и отказаться от займа до перечисления средств.

Для отдельных категорий заемщиков также предусмотрены дополнительные требования к биометрической идентификации и личному присутствию.

При этом приведенная Жаленовым статистика не позволяет точно определить, какая часть сокращения мошеннических кредитов связана с каждой из принятых мер.

Мошеннические операции на 132 млрд тенге удалось предотвратить

Еще одним инструментом защиты стал Антифрод-центр Национального банка, к которому, по словам Жаленова, подключены более 270 участников финансового рынка.

Объем мошеннических операций, которые удалось предотвратить с использованием системы, оценивается примерно в 132 млрд тенге.

Антифрод-центр помогает банкам и другим участникам обмениваться информацией о подозрительных переводах. Если одна организация обнаруживает признаки мошенничества, остальные могут получить сигнал и отследить дальнейшее движение денег.

Это особенно важно в случаях, когда похищенные средства быстро переводят между несколькими счетами, пытаясь затруднить их блокировку и последующий возврат.

При этом 132 млрд тенге — оценка предотвращенных мошеннических операций, а не сумма денег, уже возвращенных пострадавшим. Работу по возврату средств Национальный банк ведет совместно с правоохранительными органами.

Банки начнут получать сигналы о подозрительных звонках

Несмотря на сокращение зарегистрированных преступлений, мошенники продолжают менять способы обмана.

По словам Жаленова, злоумышленники взламывают аккаунты в мессенджерах, подделывают голоса знакомых и родственников, а также предлагают установить вредоносные программы под видом прохождения собеседования. Еще один способ — QR-коды, которые перенаправляют человека на поддельные сайты.

Развитие искусственного интеллекта позволяет создавать такие подделки дешевле и делать их убедительнее.

Для противодействия новым схемам Национальный банк совместно с операторами связи и банками запускает пилотный проект «Телеком Антифрод».

Главное отличие нового механизма заключается в том, что подозрительную активность планируют выявлять еще во время телефонного звонка, до совершения банковского перевода.

Система будет анализировать технические данные о звонках, искать признаки мошеннических обзвонов и передавать соответствующие сигналы банкам.

Это должно дать финансовым организациям дополнительную возможность отреагировать до того, как человек отправит деньги злоумышленникам.

Однако пока речь идет о пилотном проекте. Его фактическая эффективность, сроки масштабного внедрения и конкретные механизмы реагирования банков еще не раскрыты.