Ипотека в Казахстане изменится: ставки будут зависеть от размера взноса

Высокие ставки по ипотеке остаются одной из самых болезненных тем для казахстанцев. Сегодня, 5 ноября, глава Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Мадина Абылкасымова в кулуарах мажилиса признала: действующая ставка на уровне 20% – это слишком дорого для большинства семей. Однако, несмотря на ожидания заемщиков, снижение процентов пока откладывается, передает Finratings.kz.

Почему ставки не снижаются

По словам Абылкасымовой, основная причина – высокая базовая ставка Национального банка, которая удерживается для борьбы с инфляцией. Пока инфляционное давление остается сильным, снижать ипотечные проценты регулятор не готов.

«Мы считаем, что ставки должны быть ниже, но из-за высокой базовой ставки это пока невозможно. Планируемое снижение до 20% пришлось отложить», – пояснила глава агентства.

Сегодня средняя ипотека в Казахстане обходится заемщикам с огромной переплатой. Если брать стандартный кредит на 20 лет под 20%, переплата превышает сумму займа почти в два раза. Эксперты называют это “ипотекой терпения” – люди платят не за квадратные метры, а за возможность вообще иметь собственное жилье.

Как изменится система

АРРФР и Нацбанк прорабатывают идею ввести плавающую ипотечную ставку, которая будет зависеть от величины первоначального взноса.

Если заемщик вносит больше собственных средств – ставка снижается. Если меньше – растет.

«К примеру, если первоначальный взнос составляет около 70%, ставка может быть значительно ниже. Но если он меньше 30%, ставка должна быть выше, чтобы не поощрять чрезмерные риски», – отметила Абылкасымова.

Такой подход, по мнению регулятора, должен стимулировать ответственное кредитование и защитить банки от потенциальных дефолтов заемщиков.

Кому дадут ипотеку по высокой ставке

Регулятор также предлагает ограничить круг тех, кто сможет брать ипотеку под рыночные 20%.

По словам Абылкасымовой, такие кредиты должны быть доступны только гражданам со средним и выше среднего доходом, а семьи с низким доходом смогут оформлять ипотеку только через «Отбасы банк» – с государственными субсидиями.

«Даже ставка 20% – это слишком дорого. Поэтому мы предлагаем ограничить категории заемщиков, которые могут брать ипотеку по рыночным условиям. Те, кто имеет низкий доход, должны пользоваться инструментами Отбасы банка», – подчеркнула она.

Что ждет ипотечный рынок

В октябре стало известно, что АРРФР и Национальный банк продлили до лета 2026 года действие нормы о предельной годовой эффективной ставке вознаграждения (ГЭСВ) по ипотеке на уровне 25%. Это значит, что пока банки не смогут поднимать ставки выше этого порога.

Ранее обсуждалось снижение максимальной ставки с 25% до 20%, однако теперь этот шаг перенесен. По оценке аналитиков Finratings.kz, банки из-за этого могут ужесточить условия по новым займам или временно сократить объем выдач.

Как отметила Абылкасымова, регуляторы планируют пересмотреть подход к ипотечным и потребительским ставкам уже в 2026 году – после стабилизации инфляции и снижения базовой ставки.

До тех пор банки будут работать в условиях жестких ограничений, а заемщикам придется тщательно взвешивать решение о покупке жилья в кредит.

«Сегодня ипотека – это не просто финансовый инструмент, а долгосрочная ответственность. Мы хотим сделать ее более доступной, но при этом безопасной для всей системы», – подытожила глава АРРФР.

Регуляторы уверены: это поможет остановить рост долгов и сделать рынок более устойчивым, даже если доступ к ипотеке временно станет сложнее.