Отбасы банк против БВУ: где в 2025 году реально взять ипотеку под адекватный процент
Полный обзор ипотечных предложений в Казахстане: ставки Отбасы банка, условия БВУ, партнерские программы с застройщиками и варианты доступного жилья.
Ипотека в Казахстане снова выходит на первый план. На фоне растущих ставок, нестабильного спроса и конкуренции между банками за клиентов многие семьи пытаются понять: брать ли кредит сейчас или подождать, как изменятся условия и какое жилье вообще можно себе позволить, передает Finratings.kz со ссылкой на данные ranking.kz.
Отбасы банк: копить придется долго
Отбасы банк остается главным игроком в сегменте доступного жилья. Его модель проста: копишь, получаешь ставку ниже рынка и берешь кредит на выгодных условиях. Но здесь есть нюанс – дисциплина.
Банк предлагает три вида займов:
- Жилищный заем – самый выгодный, ставки от 3,5% до 5% (ГЭСВ от 3,6% до 6,9%). Для него нужно накопить половину стоимости будущей квартиры и держать деньги не менее трех лет, иначе оценочный показатель не поднимется до нужного уровня.
- Промежуточный заем – самый популярный вариант среди казахстанцев. Ставки – в среднем 6–8,5% годовых (ГЭСВ – 6,2–9,6%). Требование то же: минимум 50% первоначального взноса и оценочный показатель от 5, который достигается примерно через полгода накоплений.
- Предварительный заем – чуть дороже, но подходит тем, у кого еще нет накоплений. Кроме того, Отбасы банк администрирует социальные программы для очередников и уязвимых категорий граждан – ставки там начинаются от рекордных 2% (ГЭСВ – от 2,0%).
Есть и нишевые программы:
- молодежные региональные ипотечные инициативы со ставками от 5%;
- «Зеленая ипотека»;
- ипотека для молодых ученых;
- программа «С дипломом – в село», где ставка всего 1% и не нужен первоначальный взнос.
С ноября стартовал новый прием заявок по «Наурыз» и «Наурыз Жумыскер» – спрос на них традиционно высокий.
Государство продолжает начислять премию на депозиты:
- 20% на сумму до 200 МРП;
- максимум за 2025 год – 157 280 тг;
- премия действует даже если депозит находится в залоге;
- получить ее можно только на один счет.
Банки второго уровня: ставки высокие, но выбор большой
Стандартную ипотеку сейчас предлагают восемь банков: Halyk, ЦентрКредит, Freedom, KZI Bank, Altyn Bank, ForteBank и Шинхан Банк Казахстан.
ForteBank временно приостановил один из продуктов, но остальные продолжают кредитование.
Минимальная ГЭСВ на рынке – у ForteBank: от 5,2% по программе «под залог денег».
Далее идет ЦентрКредит – от 6% по продукту JANA Ипотека.
Некоторые программы выглядят пугающе, например, ГЭСВ от 23% у Halyk или от 24,3% в ЦентрКредит по ДДУ. Но это те предложения, где риски для банка выше, а значит ставки – жестче.
Сроки и суммы
- до 240 месяцев предлагают Halyk, Freedom, Altyn и Shinhan;
- рекордная максимальная сумма – у KZI Bank: 200 млн тг;
- у Altyn – до 175 млн тг;
- у ЦентрКредит, ForteBank и Shinhan – до 100 млн тг.
Ставки остаются высокими после того, как регулятор перенес снижение предельной ГЭСВ по ипотеке с ноября 2025 на 1 июля 2026 года. Причина – повышение базовой ставки до 18%. Банки могли попросту прекратить выдачи, поэтому регуляторы решили не душить рынок новыми ограничениями.
Партнерские программы банков и застройщиков: жилье быстрее, ставки мягче
В этой категории ипотеку предлагают ЦентрКредит, Freedom Bank, RBK и Altyn Bank.
Преимущество – застройщики дают дополнительные скидки, либо банк снижает ставку на первых этапах.
Партнеры банков включают:
- BI Group
- BAZIS-A
- Sensata Group
- ORDA Invest
- Sardar Group
- Aspan City
- Semireche
- MWC
- Silver House Building
- Magenta Park
- и десятки других компаний.
Условия:
- минимальная ГЭСВ – от 0,1% (Банк ЦентрКредит, Altyn Bank);
- максимальный срок – до 240 месяцев (Freedom, Altyn);
- максимальная сумма – до 175 млн тг (Altyn Bank).
Партнерские программы становятся все популярнее – многие покупатели выбирают новостройки именно из-за мягких условий, которых нет в стандартной ипотеке.
В итоге рынок ипотеки Казахстана в 2025 году выглядит так:
- самые выгодные ставки – у Отбасы банка и в госпрограммах;
- самые крупные суммы – у коммерческих банков;
- самые гибкие условия – в партнерских программах с застройщиками;
- ставки в целом остаются высокими из-за повышенной базовой ставки;
- снижение предельной ГЭСВ откладывается на 2026 год.
Читайте также: