После пожизненной блокировки Kaspi Gold предпринимателя лишили доступа к Kaspi Pay

История казахстанского бизнесмена под ником aside_market, который в одночасье стал «персоной нон грата» для крупнейшего банка страны, получила развитие. После блокировки личной карты Kaspi Gold, банк закрыл предпринимателю доступ и к бизнес-инструменту – Kaspi Pay, передает Finratings.kz.

Хронология событий: от ошибки до расторжения договора

Все началось в конце декабря 2025 года. Обычный перевод в магазине закончился системной ошибкой. После 15 дней ожидания и общения с «Kaspi Гид», владелец двух ТОО с годовым оборотом в 30 млн тенге получил шокирующий ответ:

«Банк в одностороннем порядке расторг договор. Открыть карту заново невозможно никогда».

Позже автор поста сообщил, что санкции коснулись и бизнеса – теперь он не может вывести деньги со счетов Kaspi Pay. По его словам, вход заблокирован «в связи с нарушением правил работы».

«Вам так нравится тушить малые бизнесы? Никогда не интересовался криптовалютой и обналичкой», – пишет в Threads отчаявшийся казахстанец, готовя обращения в прокуратуру и АРРФР. 

Почему банки блокируют счета без объяснения причин

Многие клиенты сталкиваются с тем, что банк отказывается называть конкретную причину блокировки.

Юридически это обосновано:

1. Закон о ПОД/ФТ: Согласно Закону РК № 191-IV, банки обязаны мониторить подозрительные операции. При этом они имеют право (а иногда и обязанность) не сообщать клиенту, какой именно алгоритм безопасности сработал, чтобы не «обучать» потенциальных нарушителей.
2. Односторонний отказ: В типовых договорах большинства банков прописано право прекратить сотрудничество без объяснения причин, если операции клиента кажутся банку рискованными.

Можно ли разблокировать Kaspi, если договор расторгнут навсегда?

Ситуация, когда в приложении появляется надпись «открыть заново невозможно никогда», считается самой сложной.

Юристы выделяют несколько шагов для борьбы:

• Письменная претензия: Обратитесь в канцелярию банка с требованием выдать официальное письмо о причинах прекращения обслуживания (не путать с чатом в приложении).
• Жалоба в АРРФР: Агентство по регулированию и развитию финансового рынка – единственная инстанция, способная заставить банк пересмотреть решение, если блокировка была ошибочной.
• Судебный иск: Если на заблокированных счетах Kaspi Pay удерживаются оборотные средства бизнеса, это повод для иска о признании действий банка незаконными.

Как не попасть в «черный список» банков в 2026 году

1. Не используйте Gold для бизнеса: Регулярные платежи от разных физлиц на личную карту – прямой путь к блокировке за незаконное предпринимательство.
2. Избегайте «транзита»: Если деньги поступили на счет и тут же были обналичены или переведены дальше – система пометит вас как «дроппера».
3. Документируйте тендеры: Если вы работаете с гостендерами (как герой истории), всегда имейте под рукой акты выполненных работ и договоры для подтверждения легальности крупных поступлений.

Читайте также: 

Когда могут заблокировать счет за мобильные переводы в Казахстане

Подробнее ->