Казахстанцам не дадут снять пенсионные, если не хватает на старость

В Казахстане планируют изменить правила расчета порогов достаточности пенсионных накоплений. Об этом сообщили в Министерстве труда и социальной защиты населения в ответ на запрос Krisha.kz.

Как считают сейчас и что изменится

В действующей системе порог рассчитывается на основе социальных и прогнозных параметров. Учитываются минимальная заработная плата, прожиточный минимум и предполагаемые будущие взносы.

В новой модели подход станет более консервативным. Государство будет исходить из того, хватит ли накоплений для ежемесячных выплат до конца жизни. Исходя из этого будет определяться минимальный остаток на счете.

Например, если у человека есть 6 млн тенге, раньше система могла учитывать будущие поступления и разрешать частичное изъятие. Теперь проверка будет строиться иначе. Оценивается, достаточно ли этой суммы для пожизненных выплат. Если нет, то использовать накопления не разрешат.

Ориентир на аннуитет

Изменения во многом опираются на принципы пенсионного аннуитета. Это механизм, при котором накопления передаются страховой компании, а взамен человек получает стабильные выплаты до конца жизни.

В министерстве уточнили, что речь не идет о замене действующей системы. Как отметили в ведомстве, Аннуитет не заменяет пороги, меняется только методика их расчета.

При определении порога будут учитываться ожидаемая продолжительность жизни, размер ежемесячных выплат и доходность накоплений. Требования станут жестче. Если средств недостаточно для стабильного дохода на пенсии, доступ к ним ограничат.

Причины изменений

Пересмотр правил происходит на фоне роста нагрузки на пенсионную систему. Численность населения Казахстана уже превысила 20,3 млн человек, а число пенсионеров достигло 2 млн 538 тыс. Это около 12,5% от общего числа граждан.

При этом система выплат остается многокомпонентной. Средний размер совокупной пенсии сегодня составляет 157 843 тенге. Из них 103 931 тенге приходится на солидарную часть, еще 53 912 тенге — на базовую выплату. Минимальная пенсия при полном стаже установлена на уровне 104 645 тенге.

В ведомстве поясняют, что прежняя система имела ряд слабых мест. Она зависела от долгосрочных экономических прогнозов и учитывала будущие взносы, которые не всегда гарантированы. Это могло приводить к занижению необходимого уровня накоплений.

Отдельным фактором стали масштабы досрочных изъятий. За последние пять лет казахстанцы сняли из ЕНПФ около 5,55 трлн тенге.

Большая часть этих средств — более 4,5 трлн тенге — была направлена на покупку жилья. Еще почти 1 трлн тенге использовали на медицинские цели.

В результате возникал риск, что человек использует часть средств заранее, а к выходу на пенсию остается с недостаточным доходом. Новый подход, как ожидается, позволит снизить такие риски.

Что изменится для граждан

Для граждан это означает, что снять пенсионные накопления станет сложнее. Порог, вероятно, вырастет, а доступная для изъятия сумма уменьшится. При этом возможность направить средства на жилье и лечение сохранится.

Точные значения новых порогов пока не утверждены. Их определят после принятия методики. При этом они по-прежнему будут зависеть от возраста и пересматриваться ежегодно с учетом экономических и демографических факторов.

Проект уже проходит согласование в государственных органах, а также направлен в Национальный банк и ЕНПФ. Когда именно изменения вступят в силу, пока не сообщается.

Сколько нужно на безбедную старость

В профессиональной среде финансисты используют термин «Коэффициент замещения» — это процент от вашей последней зарплаты, который вы будете получать на пенсии. Для поддержания привычного образа жизни коэффициент замещения дохода должен составлять 60–70%. При текущем прожиточном минимуме в 50 851 тенге, реальные расходы на качественное питание, частную медицину и коммунальные услуги в крупных городах (Астана, Алматы) составляют не менее 200 000 – 250 000 тенге на человека.

Следовательно, для «безбедной» жизни пенсия должна быть в районе 350 000 тенге. Чтобы выйти на такой уровень, к моменту достижения пенсионного возраста (63 года для мужчин и 61 год для женщин) на счету в ЕНПФ необходимо иметь капитал не менее 25–30 млн тенге. В противном случае, государственная пенсия покроет лишь базовые потребности, а для любых дополнительных расходов придется полагаться на помощь семьи или личные сбережения вне пенсионной системы.