С июля в Казахстане усложнят выдачу кредитов: что изменится

Что изменится в правилах

Помимо коэффициента долговой нагрузки (КДН) вводится новый показатель — коэффициент долга к годовому доходу (КДД). Банки будут строже оценивать заемщиков, делая упор на подтверждённые доходы, передает Finratings.kz со ссылкой на InBusiness. 

Сейчас действует КДН: платежи по кредитам не должны превышать 50% ежемесячного дохода. Новый показатель КДД будет учитывать общий долг по отношению к годовому доходу, включая новый займ. Чем выше значение, тем ниже шансы на одобрение.

Параллельно ужесточается подход к просрочкам. Для банков порог снижен до 30 дней, а микрофинансовые организации могут отказать даже при однодневной задержке платежа. Это делает требования к заемщикам более жёсткими.

Также банки всё меньше учитывают косвенные доходы. В приоритете — официальные поступления, подтверждённые пенсионными отчислениями и ОСМС. Это усложняет доступ к кредитам для тех, кто работает неофициально.

Какие ограничения уже действуют

Ранее для заемщиков с просрочкой более 90 дней КДН снизили с 0,5 до 0,25. Это означает, что допустимая нагрузка по платежам сократилась вдвое. Например, при доходе 200 тыс. тенге на кредиты можно направлять не более 50 тыс.

Установлены лимиты по займам: беззалоговые банковские кредиты — до 2200 МРП (около 9,5 млн тенге), микрокредиты — до 1100 МРП (около 4,7 млн тенге). Также действует запрет на выдачу займов гражданам с длительными просрочками.

Дополнительно снижены предельные ставки и введён контрциклический буфер капитала для банков на уровне 2%. Эти меры уже замедлили рост кредитования: с 41% в 2023 году до 6,8% на начало 2026 года.

Как подготовиться к новым требованиям

Эксперты советуют начать с снижения кредитной нагрузки. Закрытие мелких займов и уменьшение количества активных кредитов повышает шансы на одобрение. Важно также не допускать просрочек — они напрямую влияют на решение банка.

Отдельное внимание стоит уделить доходам. Банки будут учитывать в первую очередь официальные поступления, поэтому «белая» зарплата становится ключевым фактором. Это особенно важно для крупных займов.

Для ипотеки рекомендуется заранее накопить первоначальный взнос. Он снижает риски для банка и повышает вероятность получения кредита на более выгодных условиях. В целом заемщикам советуют заранее привести финансы в порядок, чтобы соответствовать новым требованиям.