Казахстанцам объяснили, когда кредит можно закрыть досрочно без штрафа

Что такое досрочное погашение кредита

Досрочное погашение кредита — это возврат заемных средств раньше срока, установленного графиком платежей. Оно может быть полным или частичным. В первом случае заемщик полностью закрывает задолженность перед банком, а во втором — вносит сумму сверх обязательного ежемесячного платежа.

При частичном досрочном погашении банки обычно предлагают два варианта: уменьшить срок кредита или снизить размер ежемесячного платежа. При этом сокращение срока кредита чаще всего позволяет заметно уменьшить общую переплату по процентам.

Статус для физических лиц

С 31 августа 2025 года для граждан (физических лиц) введена полная отмена штрафных санкций за досрочное погашение займов. Это правило носит императивный характер и распространяется на все типы кредитных продуктов (ипотечные, потребительские, автокредиты), а также на все договоры, включая те, что были подписаны до вступления данной нормы в силу. Банки не имеют права взимать неустойки, комиссии или штрафы при досрочном возврате средств заемщиком-физлицом.

“Физические лица смогут погашать кредиты досрочно в любое время без уплаты неустоек. Эта норма распространяется на все договоры, включая ранее заключенные,” – пишет Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.

Что банки все еще могут устанавливать

Несмотря на отмену штрафов, банки вправе определять внутренний порядок досрочного погашения. Например:

• минимальную сумму частичного погашения;
• сроки подачи заявления;
• дату перерасчета графика;
• способ оформления операции через приложение или отделение.

Из-за этого заемщикам рекомендуют заранее уточнять процедуру в своем банке. Например, в некоторых случаях простое пополнение счета не считается досрочным погашением автоматически — деньги могут списаться как обычный ежемесячный платеж.

Статус для юридических лиц

На юридических лиц данная норма об отмене штрафов не распространяется.

1. Условия досрочного погашения для бизнеса определяются исключительно положениями кредитного договора, заключенного между банком и клиентом.
2. Банки второго уровня имеют законное право устанавливать в договорах с юрлицами пункты о взимании неустойки или комиссии при частичном или полном досрочном погашении основного долга.
3. Банки часто применяют процентные ставки к сумме досрочного погашения.
4. Для банков бизнес-займы представляют собой долгосрочное планирование активов. Досрочный возврат средств нарушает планы банка по получению запланированного процентного дохода (вознаграждения), поэтому для юрлиц сохраняется механизм компенсации этих потерь через штрафные санкции.

В каких случаях банк может отказать или ограничить погашение?

Хотя право на досрочное погашение закреплено законом, техническая реализация процесса остается за банком. Отказ или невозможность совершить операцию обычно связаны с нарушением процедурных норм:

• Если у заемщика имеется текущая задолженность (неоплаченные ежемесячные платежи или начисленные пени), банк в приоритетном порядке направит внесенные средства на погашение долга, а не на досрочное закрытие тела кредита.
• Банки вправе требовать уведомления о досрочном погашении за определенный срок (например, за 3–5 дней) через подачу заявления в приложении или отделении. Если клиент просто пополнил счет, но не совершил действие «погасить досрочно», средства могут быть списаны только в день стандартного платежа по графику.
• При полном закрытии кредита расчет должен быть точным до тиына. Если суммы недостаточно для покрытия остатка основного долга и начисленного вознаграждения на дату списания, банк может отклонить операцию.
• Если на счета заемщика наложен арест по решению суда или исполнительному производству (ЧСИ), банк не имеет права проводить расходные операции, включая досрочное списание средств в пользу погашения займа.

Также сообщалось, могут ли мошенники оформить кредит по фото удостоверения в Казахстане и какие проверки обязаны проводить банки перед выдачей займа.