Казахстанцам назвали опасные советы ипотечных блогеров

Советы без знаний могут дорого обойтись

По словам Султана Елемесова, советы ипотечных блогеров действительно могут нести определенные риски.

Он отметил, что среди авторов подобного контента немало людей, которые не имеют профильного финансового или экономического образования и не обладают глубоким пониманием того, как работают ипотечные продукты.

«Часто они знают только общие принципы или пересказывают советы друг друга, не понимая их сути. В результате аудитория получает упрощенные рекомендации, которые могут оказаться не просто бесполезными, а финансово опасными», — говорит эксперт.

Самые опасные рекомендации

Елемесов считает, что наибольшую опасность представляют советы, связанные с увеличением долговой нагрузки, досрочным погашением и выбором срока кредита.

«Многие блогеры делают акцент исключительно на снижении переплаты, забывая о более важном вопросе. Сможет ли человек комфортно обслуживать этот кредит в ближайшие годы», — сказал специалист. 

По словам эксперта, именно чрезмерная долговая нагрузка чаще всего становится причиной финансовых проблем.

«Иногда человеку советуют взять максимально возможную сумму кредита или выбрать короткий срок ради экономии на процентах, хотя такой платеж может оказаться слишком высоким и серьезно ухудшить его финансовое положение», — дополнил он.

Универсальных советов почти не бывает

Эксперт подчеркивает, что большинство решений по ипотеке должны приниматься индивидуально.

«У каждого человека разные цели, доходы и жизненные обстоятельства», — говорит Султан Елемесов.

Он объясняет, что для одного заемщика важно получить максимально возможную сумму кредита, например если у него высокий доход или прибыльный бизнес. Для другого главным приоритетом становится минимальный ежемесячный платеж, который позволит сохранить финансовую устойчивость. Третьему может быть выгоднее максимально длинный срок кредита, потому что он рассчитывает на годовые бонусы или нерегулярные доходы.

При этом, по словам Елемесова, существуют рекомендации, которые подходят большинству заемщиков.

«Не брать на себя долговую нагрузку, которая будет создавать постоянное давление на семейный бюджет, и заранее оценивать влияние ипотечного платежа на свой денежный поток».

Однако выбор конкретной ипотечной программы, отмечает эксперт, всегда должен учитывать индивидуальные обстоятельства человека.

Что блогеры чаще всего не учитывают

По словам Султана Елемесова, при обсуждении ипотеки блогеры нередко упускают важные детали.

«Чаще всего не учитываются личные обстоятельства заемщика. Это уровень финансовой дисциплины, семейное положение, структура доходов и расходов, наличие финансовой подушки, психологическое отношение человека к деньгам и долгам», — сказал специалист. 

Эксперт отмечает, что одна и та же стратегия может быть удачной для одного человека и совершенно неподходящей для другого.

«Поэтому ипотека это не только выбор банковского продукта, но и оценка личных финансов и способности семьи комфортно жить с этим обязательством», — поделился бывший банкир.

Что нужно сделать до оформления ипотеки

Перед тем как ориентироваться на советы из социальных сетей, Елемесов рекомендует сначала оценить собственную финансовую ситуацию.

«В первую очередь рекомендую пройти предварительную оценку платежеспособности, или предквалификацию, в банке, если такая услуга доступна. Это позволит заранее узнать, на какую сумму кредита можно рассчитывать, выявить возможные ограничения, а также обнаружить задолженности или другие проблемы, о которых человек может даже не знать», — отмечает специалист.

Еще одним обязательным шагом эксперт называет проверку кредитной истории.

«Сделать это можно через Первое кредитное бюро или Государственное кредитное бюро. Кредитный отчет показывает, как банк видит вас как потенциального заемщика: есть ли просрочки, действующие обязательства и другие факторы, влияющие на решение банка», — сказал он.

По словам Елемесова, именно эти два шага позволяют объективно оценить свое финансовое положение.

«Проверка кредитной истории и прохождение предквалификации позволяют получить объективную картину своей финансовой ситуации. Только после этого имеет смысл выбирать ипотечную программу и оценивать рекомендации, которые дают блогеры», — резюмировал Султан Елемесов.