Freedom Bank — банк на каждый день: как и почему растет один из крупнейших банковских сервисов Казахстана

К концу июня 2026 года Freedom Bank обслуживал 5,45 млн клиентов, его активы достигли $6,03 млрд. При этом банк расширяет продуктовую линейку, интегрирует банковские сервисы с инвестициями, страхованием, путешествиями и платежами. Разбираемся, что лежит в основе развития Freedom Bank.

От нишевого банка к центру финансовой экосистемы

Freedom Bank за несколько лет прошел путь от относительно небольшой финансовой организации до одного из ключевых элементов экосистемы Freedom Finance. По состоянию на 30 июня 2026 года (I квартал 2027 финансового года) банковский сегмент Freedom Holding Corp. обслуживал 5,45 млн клиентов. Еще в марте показатель был на уровне 5,026 млн, за один квартал аудитория выросла более чем на 420 тыс. человек. Одновременно совокупные активы банковского сегмента увеличились на 12%, до $6,03 млрд, депозитный портфель — на 20%, до $3,03 млрд, а торговый портфель — на 31%, до $2,27 млрд.

Банк является вторым по прибыльности сегментом холдинга, поэтому его рост отражается на результатах всей группы. В первом квартале 2027 финансового года выручка всего Freedom Holding Corp. увеличилась за год на 40% до $732,5 млн. При этом выручка банковского сегмента выросла на 54%, до $225,2 млн.

Что делает Freedom Bank банком «на каждый день»

Рост банка связан не только с увеличением числа клиентов, но и с расширением услуг. В экосистеме, помимо полностью цифровой ипотеки, доступны автокредитование, кредиты для бизнеса, платежные решения и цифровые карты. Freedom Holding Corp. в Казахстане отличает тесная интеграция всех сервисов с суперприложением SuperApp. Поэтому платежные решения банка используются в других направлениях группы — от страхования и инвестиций до покупки билетов и доставки еды. В результате клиенту не обязательно обращаться к отдельным финансовым сервисам: значительная часть операций доступна внутри одной цифровой экосистемы.

Банк развивает и международные проекты: в июне Freedom Bank открыл прямой корреспондентский счет в The Bank of New York Mellon. Это позволило клиентам быстро и надежно проводить трансграничные переводы. В честь запуска партнерства банк предоставил клиентам возможность совершать исходящие международные переводы в долларах без комиссии в течение трех месяцев — до 23 сентября 2026 года.

Экосистема также сотрудничает с Китаем и работает над платежным коридором между Казахстаном и КНР. Freedom Holding Corp. и Ant International заключили партнерство для интеграции банковского приложения с китайскими платформами электронной коммерции. В перспективе пользователи Freedom SuperApp смогут использовать его как способ оплаты на ведущих китайских маркетплейсах.

Новые возможности универсальной лицензии

В июле Freedom Bank первым в Казахстане получил универсальную банковскую лицензию после вступления в силу нового законодательства о банковской деятельности. Цель реформы банковского регулирования в стране — повысить устойчивость и конкуренцию внутри сектора, развить финтех-сектор и цифровые финансовые  инструменты, усилить защиту клиентов. Новая «продвинутая» лицензия позволяет банку проводить полный спектр банковских операций без ограничений, предусмотренных для базовой лицензии.

Для клиента это означает потенциальное расширение продуктовой линейки и возможностей банка. В частности, Freedom Bank подключился к системе жилищно-строительных сбережений и готовит запуск жилищно-сберегательной ипотеки со ставкой от 5% до 10% годовых. Программа предполагает накопление средств на первоначальный взнос и последующее получение жилищного займа по сниженной ставке. Партнером банка по проекту станет BI Group: клиентам планируют предоставить раннее бронирование и эксклюзивный доступ к отдельным квартирам, а также возможность использовать пенсионные накопления.

Рост бизнеса сопровождается улучшением финансовых показателей

За первое полугодие 2026 года Freedom Bank продолжил активно наращивать масштаб бизнеса, однако рост сопровождался усилением нагрузки на финансовый результат. Активы банка увеличились с 2,58 трлн до 2,94 трлн тенге (+14%), клиентские средства — с 1,51 трлн до 1,77 трлн тенге (+17%). Валовой кредитный портфель достиг 1,02 трлн тенге, хотя его чистая величина после вычета резервов немного снизилась — с 995,9 млрд до 975,2 млрд тенге.

Основным источником роста фондирования стали депозиты физических лиц: срочные вклады розничных клиентов достигли 932,6 млрд тенге, корпоративные срочные депозиты — 520,5 млрд тенге. Одновременно банк располагал значительным объемом ликвидных и инвестиционных активов: 429,4 млрд тенге денежных средств, 494,9 млрд тенге инвестиционных ценных бумаг и 863,1 млрд тенге торговых ценных бумаг.

Рейтинг стабильный

В июне 2026 года агентство S&P Global Ratings повысило долгосрочный рейтинг Freedom Bank с «B+» до «BB-» и сохранило стабильный прогноз. На национальной шкале рейтинг банка повысили с «kzBBB+» до «kzA-».

Для молодого банка, работающего около шести лет, сам факт наличия рейтинга S&P является важным ориентиром для оценки его кредитного качества. При этом рейтинг Freedom Bank уже повышался трижды — с первоначального уровня «B+» до «BB-». Из более чем 20 казахстанских банков рейтинг этого агентства имеют пять.

S&P связывает повышение рейтинга в том числе с развитием общей системы управления рисками и комплаенса Freedom Holding Corp. По оценке агентства, за последние три года холдинг выстроил базовую систему управления рисками и распространила соответствующие функции на финансовые дочерние компании. Стабильный прогноз означает, что агентство не ожидает существенного изменения кредитного профиля банка в обозримой перспективе.