«Стоп-кредит» можно обойти законно: кому банки все равно выдадут деньги

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка напомнило об исключениях, при которых банки и микрофинансовые организации вправе предоставлять финансирование.

Услуга «Стоп-кредит» предназначена для защиты граждан от нежелательного оформления банковских займов и микрокредитов, в том числе мошенниками.

Если человек установил добровольный запрет, финансовая организация по общему правилу обязана отказать ему в выдаче займа.

Однако законодательство предусматривает несколько ситуаций, когда ограничение не действует.

Какие кредиты могут выдать даже при запрете

По разъяснению регулятора, банки вправе предоставлять отдельные виды займов, несмотря на установленный «Стоп-кредит».

В частности, запрет не распространяется на:

• Товарные кредиты. Если деньги перечисляются непосредственно продавцу товаров или услуг, а получение покупки подтверждается заемщиком.
• Рефинансирование внутри банка. Если новый заем оформляется для погашения задолженности по другому кредиту в том же банке.
• Кредитные лимиты по платежным картам. Если заем предоставляется в рамках возобновляемого лимита для оплаты товаров и услуг на сумму не более 150 МРП — 648 750 тенге согласно разъяснению Агентства.
• Оплату обязательных платежей. Если кредитные средства направляются исключительно на погашение налогов, штрафов или задолженности по исполнительному производству.

Таким образом, добровольный запрет не исключает возможность возникновения новых кредитных обязательств в предусмотренных законом случаях.

А что с микрокредитами?

Для микрофинансовых организаций также предусмотрены исключения.

Даже при наличии «Стоп-кредита» МФО могут выдавать микрокредиты для прямой оплаты товаров и услуг продавцу, рефинансирования задолженности внутри той же организации, а также погашения налогов, штрафов и долгов по исполнительному производству.

Отдельное исключение касается ломбардов. На микрокредиты, выдаваемые ломбардами, действие «Стоп-кредита» не распространяется.

Что делать, если кредит выдали незаконно

Если банк или МФО выдали заем с нарушением действующего добровольного запрета, законодательство предусматривает защиту заемщика.

В таком случае финансовая организация обязана принять установленные законом меры:

1. списать ссудную задолженность;
2. скорректировать кредитную историю;
3. вернуть суммы, ранее взысканные с заемщика.

При этом регулятор подчеркивает, что исключения из механизма «Стоп-кредит» не освобождают банки и МФО от соблюдения остальных требований законодательства при выдаче займов.

Таким образом, «Стоп-кредит» остается инструментом защиты от нежелательных кредитов, но не является абсолютной блокировкой всех видов заемного финансирования. Казахстанцам важно учитывать предусмотренные законом исключения, особенно при оформлении покупок в кредит и использовании платежных карт с кредитным лимитом.