Автокредит в Казахстане одобряют лишь в 17% случаев: почему банки отказывают

На 1 октября казахстанцы задолжали банкам за автомобили 4,4 трлн тенге. С начала года эта сумма выросла на 8,5%. Для сравнения: все кредиты населения за это время увеличились на 7,6%.

На автокредиты приходится 16,4% всех долгов казахстанцев перед банками. То есть почти каждый шестой тенге, который люди должны банкам, связан с покупкой автомобиля.

Сколько заявок одобряют банки

За первые три месяца 2026 года казахстанцы подали около 1,2 млн заявок на автокредиты. Во втором квартале желающих взять машину в долг стало ещё больше: количество заявок выросло на 20% и достигло 1,5 млн.

Всего за полгода набралось около 2,7 млн заявок. В среднем казахстанцы просили у банков примерно 7 млн тенге.

Но большое количество заявок не означает, что банки готовы выдать деньги каждому.

По данным Ассоциации финансистов Казахстана (АФК), за первое полугодие одобрение получили только 16,8% заявок. Годом ранее этот показатель составлял 17,6%. При этом число одобренных заявок сократилось на 13% — до 449,7 тыс.

Если перевести цифры на простой язык, из каждых 100 заявок банки одобряют примерно 17. Остальным в финансировании отказывают.

Важно: речь идёт именно о заявках, а не о количестве людей. Один покупатель может обратиться сразу в несколько банков.

Для сравнения: в целом по потребительским кредитам банки стали одобрять меньше заявок — показатель снизился с 28,8% до 25,3%.

Почему банки стали чаще отказывать

Одна из причин — машины в кредит обходятся всё дороже. По данным АФК, средняя ставка за год выросла с 18,8% до 24,4%.

Из-за этого увеличивается и ежемесячный платёж. Если раньше он составлял около четверти средней зарплаты, то теперь на него уходит уже 30,6%.

Получается, почти треть средней зарплаты может уходить только на погашение автокредита. При этом реальные доходы казахстанцев за рассматриваемый период выросли всего на 0,1%.

Банки учитывают это, когда решают, кому одобрить кредит. Они смотрят, сколько человек зарабатывает, есть ли у него другие займы, как он выплачивает долги и сможет ли справиться с новым платежом.

Ещё один фактор — требования регулятора. АФК связывает снижение числа одобрений с более строгими правилами кредитования и осторожностью самих банков.

При этом единого списка причин отказа для всех банков нет. Каждый кредитор оценивает финансовое положение клиента по своим внутренним правилам.

Выдача автокредитов заметно сократилась  

Снижение числа одобрений уже отразилось на выдаче кредитов.

За первое полугодие 2026 года банки выдали на покупку автомобилей 886,6 млрд тенге. Это на 24% меньше, чем за тот же период прошлого года.

Для сравнения: выдача потребительских кредитов в целом сократилась всего на 3,6%.

В АФК объясняют ситуацию сразу несколькими причинами. Рынок насытился после нескольких лет быстрого роста, кредиты подорожали, а банки стали строже проверять заёмщиков. Кроме того, сократилось количество акционных программ от автодилеров.

Последнее тоже влияет на покупателей. Благодаря таким программам можно было получить кредит на более выгодных условиях — например, за счёт скидок или субсидирования ставки со стороны автопроизводителя, дилера или банка.

Когда подобных предложений становится меньше, покупателям приходится оформлять кредит на обычных условиях. А это обходится дороже.

При этом общая сумма долгов по автокредитам продолжает расти. Противоречия здесь нет: в неё входят не только новые займы, но и кредиты, которые казахстанцы оформили раньше и продолжают выплачивать.

Что нужно учесть перед покупкой автомобиля в кредит

Получить автокредит всё ещё можно, но рассчитывать на одобрение с первого раза не стоит. К тому же сам кредит стал дороже.

Перед обращением в банк проверьте несколько вещей:

• Другие кредиты. Если у вас уже есть займы и большие ежемесячные платежи, банк может одобрить меньшую сумму или отказать.
• Доход. Важно, чтобы заработок был стабильным и его хватало на новый платёж.
• Первоначальный взнос. Чем больше денег вы внесёте за машину самостоятельно, тем меньше придётся занимать у банка.
• Кредитная история. Просрочки и невыплаченные долги могут повлиять на решение.
• Полная стоимость кредита. Не смотрите только на рекламную ставку. Сравнивайте годовую эффективную ставку вознаграждения (ГЭСВ) и учитывайте дополнительные обязательные расходы.

Сейчас рынок автокредитования выглядит неоднозначно: казахстанцы продолжают занимать деньги на покупку машин, но банки одобряют меньше заявок и выдают меньше новых кредитов.

Для покупателей это означает простую вещь: автомобиль в кредит стал дороже, а получить нужную сумму — сложнее. Поэтому перед покупкой лучше заранее посчитать будущие платежи и оценить, не станет ли новый кредит слишком большой нагрузкой для семейного бюджета.