«В 25 лет я вышла на пенсию»: как казахстанка стала финансово независимой

Своей историей она поделилась с Finratings.kz.

Все началось с 13 тысяч тенге

Айжан задумалась об инвестициях после того, как задала себе вопрос: что будет, если однажды она не сможет работать? Позже появился еще один повод задуматься о будущем — возможность помогать родителям, если они сами потеряют источник дохода.

«Я еле как закрываю свои потребности и не могу помочь родителям», — вспоминает девушка.

Она начала искать информацию о том, как копить, приумножать деньги и управлять личными финансами. Первым шагом стал учет доходов и расходов.

В 22 года Айжан работала на трех работах и получала 350 тысяч тенге в месяц. Несмотря на такой доход, свободных денег почти не оставалось.

«Мне казалось, что с этих денег невозможно ничего откладывать, при том что я вела не праздный уровень жизни», — рассказывает она.

Девушка не тратила деньги на рестораны и дорогие развлечения. Однако в повседневных расходах нашлись покупки, от которых можно было отказаться.

На чем Айжан начала экономить

Сначала девушка стала записывать расходы в таблицу Excel, чтобы понять, куда уходит зарплата. Перед покупками она начала спрашивать себя, действительно ли ей нужна очередная вещь или это просто привычка.

Айжан отказалась от ежедневной колы, чипсов и небольших перекусов стоимостью 200–300 тенге. Вместо такси стала ездить на автобусе и ходить пешком.

«Я стала задавать вопрос перед покупкой в магазине: я действительно хочу это купить или я просто так покупаю?» — говорит она.

Так удалось накопить первые 13 тысяч тенге. Через несколько месяцев сумма выросла до 400 тысяч тенге.

По словам Айжан, важным стимулом была возможность в будущем помогать родителям. Ради этой цели она была готова менять привычки и отказываться от части повседневных удобств.

Как она начала изучать инвестиции

После первых успехов в накоплении Айжан стала разбираться в инвестиционных инструментах и искать способы увеличить капитал. В этом направлении она также проходила обучение в Investudy Academy⁠.

Девушка считает, что перед вложением денег важно разобраться в принципах работы рынка, изучить доступные инструменты и оценить риски. По ее мнению, начинать стоит не с попытки быстро заработать, а с понимания собственных финансовых целей.

Почему она решила увеличить доход

Одной экономии Айжан было недостаточно. Когда на счете начали появляться накопления, она стала искать проекты и работу с более высокой оплатой. Позже девушка открыла небольшой онлайн-бизнес.

Однако увеличение доходов потребовало серьезных усилий. Айжан работала до 16 часов в день, мало спала и испытывала сильный стресс.

Изначально она не ставила перед собой задачу выйти на пенсию в 25 лет. Ее целью было создать финансовую опору, которая позволила бы не зависеть исключительно от зарплаты.

«Когда мне исполнилось 25, я поняла, что уже не могу так работать. Я сверила свой пассивный доход и поняла: он закрывает мои базовые потребности. И решила уволиться», — рассказывает девушка.

Так Айжан описывает свой выход на пенсию. При этом речь идет о ее личном понимании финансовой независимости, а не о государственной пенсии.

Сколько денег нужно, чтобы не зависеть от зарплаты

Универсальной суммы, которая позволит человеку перестать работать, не существует. Все зависит от расходов, образа жизни, наличия жилья, обязательств перед семьей и стабильности источников дохода.

Айжан считает, что начинать нужно с расчета собственных потребностей.

«Эта сумма у всех разная. Если вы знаете, сколько минимум денег вам нужно, чтобы жить свою спокойную, размеренную жизнь», — объясняет она.

По словам девушки, в ее случае ориентиром стали 400 тысяч тенге. Однако она не уточнила, идет ли речь о ежемесячном пассивном доходе или о размере накоплений. Поэтому эту сумму нельзя считать универсальным капиталом для раннего выхода на пенсию.

Можно ли начать инвестировать с 1 000 тенге

Айжан уверена, что для первых шагов не обязательно иметь большую зарплату. По ее словам, начинать можно даже с небольшой суммы — например, с 1 000 тенге. Но важно понимать, для чего вкладываются деньги, на какой срок и какой риск готов принять инвестор.

«Инвестиции — это не магия. Вложив 1 000 тенге, вы не заработаете 100 000 за месяц», — отмечает она.

Тем, кто никогда не инвестировал, девушка советует сначала разобраться в личных финансах. Она выделяет три основных шага:

• вести учет доходов и расходов;
• определить сумму, которую можно регулярно направлять на инвестиции без ущерба для повседневной жизни;
• изучить инвестиционные инструменты и связанные с ними риски.

Айжан также подчеркивает, что важно не ждать мгновенного результата. По ее словам, если начинать с небольшого капитала, на заметный результат могут уйти годы.

Какую часть дохода откладывать

Сейчас Айжан старается откладывать минимум 10% от любого дохода, а также направлять на накопления свободные деньги, которые остаются после расходов.

Отдельно она рекомендует формировать финансовую подушку безопасности. В ее личной системе часть средств идет на резерв, а часть — на долгосрочные накопления.

Такой подход помогает выработать привычку регулярно откладывать деньги. При этом размер взносов стоит подбирать с учетом собственных доходов и обязательных платежей.

Что делать, если хочется потратить все накопления

Даже при наличии финансовой цели желание потратить отложенные деньги может возникать. Айжан признается, что сама сталкивается с таким соблазном.

В такие моменты она напоминает себе, ради чего начала копить: чтобы в будущем иметь больше свободы и не зависеть от постоянной работы.

«Я всегда задаю вопрос: чего ты хочешь сейчас? Взять и потратить или мы лучше заработаем новые деньги на хотелки и на будущее у нас будет безопасность?» — говорит девушка.

По ее мнению, важно помнить о долгосрочной цели, но не рассчитывать на быстрый результат.

Реально ли стать финансово независимым к 25 годам

Айжан считает, что в Казахстане такая цель достижима, если рано начать разбираться в финансах, повышать доход и последовательно формировать капитал. Однако ее история включает не только инвестиции, но и работу на нескольких местах, дополнительный бизнес и серьезные ограничения в повседневных расходах.

Ее опыт не означает, что любой человек сможет повторить этот путь за тот же срок. Доходность инвестиций не гарантирована, а финансовая независимость требует учета инфляции, возможных потерь и непредвиденных расходов.

Главный совет Айжан тем, кто только начинает, — набраться терпения и не ждать мгновенного результата. Начать можно с учета расходов, поиска возможностей увеличить доход и формирования финансовой подушки. А уже затем — изучать инструменты, которые подходят конкретным целям и уровню риска.