Сколько вы получите на пенсии при зарплате 250, 400 и 600 тысяч тенге

Средняя пенсия в Казахстане на 1 февраля 2026 года составила 157 843 тенге. Но две трети этой суммы, 103 931 тенге, приходится на солидарную пенсию, а ее получают только те, кто успел поработать до 1998 года. Если вы начали карьеру позже, пенсия будет складываться из двух частей: накоплений в ЕНПФ и базовой выплаты от государства.

Таблица: найдите свою строку

Выбирайте строку по зарплате и по общему числу лет, в которые за вас платятся взносы, считая и уже прошедшие. Например, 20 лет получится, если взносы идут с 43 до 63 лет, 30 лет при старте в 33, а 38 лет при старте в 25.

Все суммы в тенге 2026 года, выплата из ЕНПФ показана за первый год. Последняя колонка показывает итог, если реальная доходность пенсионных активов (сверх инфляции) окажется не 1% в год, как в основном расчете, а 0% или 3%.

Если вы знаете остаток на своем пенсионном счете, свою выплату можно прикинуть сразу: остаток умножить на 0,065 и разделить на 12.

Как мы считали

Зарплата взята до вычетов и неизменной в реальном выражении, то есть растет вместе с ценами. Если ваш доход будет расти быстрее инфляции, результат окажется выше. Взнос работника 10% (ОПВ) поступает на счет каждый месяц.

Доходность 1% в год сверх инфляции выбрана не с потолка. По данным Нацбанка, с 2014 по 2024 год пенсионные активы принесли 180,2% при инфляции 156%, что дает около 0,9% в год сверх цен (пересчет Finratings). Недавние результаты не лучше: к ноябрю 2025 года доходность по данным ЕНПФ составила 12,58% при годовой инфляции около 12,6%, а за первые четыре месяца 2026 года на счета распределили 0,00%.

Выплату из ЕНПФ считали по действующей методике: в первый год накопления умножаются на 6,5% и делятся на 12. Налог на выплаты из ЕНПФ с 1 января 2026 года не удерживается.

Базовая пенсия при стаже до 10 лет равна 70% прожиточного минимума (50 851 тенге), а за каждый год сверх этого добавляется 2 процентных пункта. Максимум 118%, или 60 005 тенге, достигается при 34 годах стажа. В стаж идут годы, за которые платились взносы, и трудовой стаж до 1998 года.

Почему доля падает с ростом зарплаты

Базовая пенсия не зависит от того, сколько вы зарабатывали. У человека с зарплатой 250 тысяч и 20 годами взносов она дает больше половины пенсии (46 из 82 тысяч). У человека с 600 тысячами и 38 годами только четверть (60 из 240).

Остальное зависит от накоплений, а значит, от доходности. Разница между 0% и 3% реальной доходности для зарплаты 600 тысяч и 38 лет взносов составляет 128 тысяч тенге в месяц. Три процентных пункта меняют итог сильнее, чем несколько лет стажа.

Что происходит с выплатами после выхода на пенсию

Выплаты из ЕНПФ ежегодно индексируются на 5%. Сейчас инфляция выше: в августе 2026 года годовой рост цен составил 9,8%. Нацбанк ждет, что в 2028 году она приблизится к целевым 5%. Пока цены растут быстрее индексации, реальная стоимость выплаты из ЕНПФ снижается.

Платят из ЕНПФ до исчерпания накоплений. По нашему расчету, если счет приносит 8% годовых в номинальном выражении, выплаты по такой схеме закончатся примерно через 21 год, при 10% через 29 лет. Тем, кто боится прожить дольше счета, стоит знать про пенсионный аннуитет: накопления можно перевести в страховую организацию, и она платит пожизненно.

Чего в таблице нет

Солидарной пенсии. Она положена, если до 1 января 1998 года вы проработали не меньше шести месяцев. У большинства читателей, начавших работать позже, ее не будет.

Выплат за счет взносов работодателя (ОПВР). В 2026 году работодатель отчисляет за вас 3,5% от зарплаты, в 2027-м будет 4,5%, с 2028-го 5%. Платят их за работников, родившихся после 1 января 1975 года. Деньги копятся на условном счете, пожизненные выплаты назначают при 60 месяцах взносов и не больше двух прожиточных минимумов (при нынешнем это 101 702 тенге). Первые выплаты ожидаются в 2038 году. Эти деньги не принадлежат вам и не наследуются, а размер выплаты рассчитывают по параметрам, которые правительство утверждает ежегодно. Поэтому мы считаем ОПВР возможной надбавкой, а не частью гарантированной суммы.

Что делать, чтобы пенсия была больше

Платить взносы с реальной зарплаты

Каждые 100 тысяч официальной зарплаты за 30 лет дают около 23 тысяч тенге пенсии в месяц. Часть дохода «в конверте» просто выпадает из расчета. Для ИП и самозанятых разница еще заметнее. Минимальный взнос ИП за себя это 8 500 тенге (10% от 85 000), и за 30 лет он даст около 19 тысяч в месяц. Самозанятые на специальном налоговом режиме отчисляют ОПВ по ставке 1%: при доходе 400 тысяч накопления будут в десять раз меньше, чем у наемного работника с такой же суммой, то есть около 9 тысяч в месяц против 91 тысячи.

Не снимать накопления без крайней нужды

Миллион тенге, снятый со счета сегодня, к 63 годам превратился бы при 1% реальной доходности примерно в 1,3 млн, а это около 7 тысяч тенге пенсии в месяц. Пять миллионов обойдутся в 34 тысячи для 40-летнего, больше половины максимальной базовой пенсии. Сейчас на жилье и лечение можно снять только сумму сверх порога минимальной достаточности: на 2026 год он составляет 9,75 млн тенге для 30-летнего и 13,37 млн для 40-летнего. В ЕНПФ объясняли пересмотр порогов тем, что вкладчик, забравший накопления сверх прежней планки, мог рассчитывать на выплату порядка 50 тысяч тенге, то есть на уровень прожиточного минимума.

Добавить добровольные взносы

Налоговый вычет по добровольным взносам в свою пользу с 2026 года отменен, но выплаты из ЕНПФ налогом не облагаются. Если откладывать дополнительно 5% зарплаты в течение 30 лет, прибавка составит около 28 тысяч при зарплате 250, около 45 тысяч при 400 и около 68 тысяч при 600 тысячах. Оговорка: деньги пойдут в тот же фонд с той же скромной реальной доходностью. Если есть альтернативы, сравнивать их стоит после инфляции.

Довести стаж до 34 лет

Каждый год стажа сверх десяти добавляет к базовой пенсии около 1 000 тенге в месяц. Между 20 и 34 годами разница составляет 14,2 тысячи. Прибавка небольшая, но она не зависит от доходности и от инфляции.

Решить, кто управляет вашими деньгами

С сентября 2026 года до 100% накоплений за счет ОПВ можно передать частному управляющему, раньше лимит был 50%. Учитывая 0,9% реальной доходности за десять лет, вопрос законный. Но частный управляющий не обещает больше, и ошибка выбора ударит по всей сумме сразу. Перед решением стоит изучить разъяснения ЕНПФ о сохранности накоплений и данные на платформе invest.enpf.kz. Если вам интересно, как самому определить управляющую компанию, прочитайте нашу статью.

Что в итоге

При 30 годах белой зарплаты пенсия составит от трети до половины зарплаты. Разницу придется закрывать самому: дополнительными взносами или собственными сбережениями. Самое полезное, что можно сделать сегодня, это открыть личный кабинет ЕНПФ, взять остаток на счете и прикинуть выплату по формуле выше. Потом сравнить ее со своим бюджетом.