Страховка жилья до 20 тысяч тенге и новые правила автострахования: что готовят в Казахстане

Такие параметры прописаны в Программе развития страхового рынка Казахстана до 2030 года. Сначала систему хотят запустить в пилотном режиме в трех регионах, затем распространить на 16 областей, подверженных катастрофическим рискам. Для ее работы предлагают создать Фонд обязательного страхования жилья с участием государства.

Программу 30 октября 2026 года утвердили Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) и Национальный банк.

Сколько казахстанцы будут платить за страховку жилья

Размер ежегодного взноса будет зависеть от уровня природного риска в регионе. В программе указан диапазон от 2 000 до 20 000 тенге.

Предполагаемая выплата составит 500-кратную сумму взноса:

Это означает, что страховая выплата не обязательно покроет стоимость утраченного или поврежденного жилья. Например, при взносе 10 000 тенге владелец сможет рассчитывать на 5 млн тенге по предусмотренной формуле, даже если его дом стоит значительно дороже.

В программе также предлагается включить покрытие катастрофических рисков во все договоры добровольного страхования недвижимости.

Однако указанные суммы пока нельзя считать окончательными тарифами и гарантированными выплатами. Программу еще предстоит реализовать через законодательные и нормативные изменения.

Как изменится автострахование

Отдельный блок программы касается обязательного страхования автогражданской ответственности (ОГПО ВТС). Регуляторы хотят постепенно перейти от действующей системы бонус-малус к регулируемому скорингу.

Стоимость полиса будут рассчитывать с учетом индивидуальных рисков. Страховщики смогут применять собственные модели оценки, но сначала их должен будет проверить и согласовать уполномоченный орган. При назначении скидки или надбавки компаниям придется объяснять клиенту причины изменения цены.

Планируются и изменения в порядке возмещения ущерба после ДТП.

Во-первых, хотят создать единый справочник стоимости запасных частей и ремонтных работ. Это должно сделать расчеты страховых выплат более прозрачными.

Во-вторых, для автомобилей на заводской гарантии предлагают не учитывать износ при расчете возмещения.

В-третьих, автовладелец сможет выбрать способ получения компенсации: деньгами или ремонтом на партнерской станции технического обслуживания страховой компании.

Таким образом, изменения могут затронуть не только стоимость полиса, но и сумму, которую водитель получит после аварии.

Работодателям могут пересчитать стоимость страховки сотрудников

Программа предусматривает пересмотр обязательного страхования работников от несчастных случаев при исполнении трудовых обязанностей (ОСНС).

Регуляторы предлагают учитывать не только профессию и степень риска, но и фактическую ситуацию на конкретном предприятии. На тариф могут влиять частота и тяжесть несчастных случаев, история выплат, состояние охраны труда и подтвержденные расходы работодателя на профилактику травматизма.

Если компания системно снижает производственные риски, это может стать основанием для уменьшения страхового тарифа. Для предприятий с высокой аварийностью подход будет другим.

При этом изменения условий страховой защиты и выплат должны сопровождаться актуарной и финансово-экономической оценкой.

Какие изменения готовят в медицинском страховании

Добровольное медицинское страхование (ДМС) хотят развивать как дополнение к ОСМС, а не как замену государственной системе.

В программе перечислены направления, которые могут войти в розничные страховые продукты:

• стоматология;
• медицинская диагностика;
• обслуживание в частных клиниках;
• медицинский туризм.

Также регуляторы собираются проработать стимулы для работодателей, которые впервые приобретают ДМС для сотрудников, и для граждан, самостоятельно оплачивающих полисы.

Еще одно предложение — рассмотреть введение обязательной медицинской страховки для иностранцев, временно приезжающих в Казахстан. Минимальное покрытие может включать экстренную помощь, медицинскую транспортировку и репатриацию. Пока речь идет только об оценке целесообразности такого требования.

Что еще изменится на страховом рынке

Всего программа включает 18 инициатив по шести направлениям. Среди других предложений:

• Пенсионные аннуитеты. Страховые компании планируют предлагать гарантированные, инвестиционно-связанные и гибридные продукты. Часть выплат будет гарантированной, другая сможет зависеть от инвестиционного дохода.
• Электронные полисы и выплаты. Электронный договор хотят сделать базовым форматом для массовых видов страхования. Онлайн-урегулирование и цифровые выплаты должны стать доступными независимо от того, где клиент приобрел полис.
• Новые правила для посредников. Агенты смогут работать с несколькими страховыми компаниями. Для них предусмотрят требования к обучению и подтверждению квалификации. Посредников, которые помогают клиентам добиваться страховых выплат, включат в регулируемую систему.
• Страхование малого и среднего бизнеса. Для предпринимателей хотят разработать более понятные продукты с раскрытием основных условий и возможностью дистанционного оформления.
• Исламское страхование. Страховым компаниям планируют разрешить создавать исламские окна — отдельные направления такафула без учреждения самостоятельного юридического лица.

Кроме того, власти хотят расширить возможности страховых компаний по инвестированию средств. В программе рассматриваются целевые лимиты до 20% портфеля для отдельных категорий активов, включая ETF, инфраструктурные проекты, иностранные облигации и акции. Эти параметры еще предстоит уточнить после оценки финансовых рисков.

Когда заработают новые правила

Программа определяет направления реформ до 2030 года, но сама по себе не вводит новые обязанности для граждан и бизнеса.

Для реализации инициатив потребуются изменения в законодательстве и нормативных актах. В документе указано, что первоочередные законодательные изменения планируют подготовить в 2026–2027 годах.

Поэтому владельцам жилья пока не нужно покупать новый обязательный полис, а водителям — пересчитывать стоимость автостраховки. Сначала должны утвердить правовые механизмы, тарифные правила и порядок запуска новых систем.

По данным АРРФР, в 2025 году страховые премии в Казахстане достигли 1,944 трлн тенге, а выплаты составили 461 млрд тенге. При этом страхованием от природных катастроф охвачено только 3,2% жилищного фонда страны. Один из главных замыслов программы — расширить эту защиту и сделать страховой рынок более значимым для экономики.