Страховой рынок Казахстана: какие направления показывают рост спроса?

Страховой рынок Казахстана развивается на фоне изменения потребностей бизнеса и населения. Рост стоимости недвижимости, оборудования и других активов повышает интерес к страхованию имущества. Работодатели уделяют больше внимания медицинскому обслуживанию сотрудников, а предприятия расширяют страховую защиту своих производственных и инвестиционных проектов.

Среди востребованных направлений остаются автомобильное страхование, добровольное медицинское страхование (ДМС), защита имущества и корпоративные страховые программы. О текущем спросе, особенностях страхового портфеля и планах развития рассказали в АО СК «Казахмыс» в ответе на запрос Finratings.kz.

Автомобильное страхование сохраняет высокий спрос

Автомобильное страхование остается одним из традиционно востребованных сегментов рынка. Речь идет как об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств (ОГПО ВТС), так и о КАСКО. В компании связывают устойчивый спрос на эти продукты с увеличением количества автомобилей на дорогах и ростом потребности владельцев в финансовой защите.

«Традиционно высокий спрос сохраняется на обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств (ОГПО ВТС) и КАСКО, поскольку количество автомобилей на дорогах растёт, а вместе с этим увеличивается и потребность в качественной страховой защите», — сообщили в компании.

При этом интерес клиентов распространяется и на другие направления. По наблюдениям страховщика, востребованность комплексных решений постепенно усиливается. Такие программы позволяют защитить имущество, здоровье, ответственность и финансовые интересы клиентов.

ДМС становится частью социального пакета компаний

Одним из перспективных направлений страхового рынка остается добровольное медицинское страхование. В АО СК «Казахмыс» отмечают, что работодатели всё чаще включают ДМС в социальные пакеты для сотрудников. Такой подход позволяет расширить доступ персонала к медицинским услугам и становится дополнительным инструментом корпоративной социальной политики.

«Работодатели всё чаще рассматривают ДМС как важный элемент социального пакета для сотрудников, а частные клиенты уделяют больше внимания вопросам здоровья и качеству медицинского обслуживания», — отмечают в страховщике.

Рост интереса к медицинскому страхованию формирует дополнительные возможности для страховых компаний.

Почему бизнесу важно страховать имущество и производственные риски

Еще одним перспективным направлением остается страхование имущества физических и юридических лиц. Увеличение стоимости недвижимости, оборудования и других материальных активов повышает потенциальный размер финансовых потерь при наступлении страхового случая. Поэтому предприятия уделяют внимание защите производственных объектов, грузов и ответственности.

Отдельную роль страхование играет при реализации крупных инвестиционных и строительных проектов. Как отмечают в компании, многие объекты финансируются за счет заемных средств или привлечения инвесторов.

«Так как многие объекты финансируются либо из заёмных средств, либо посредством привлечения инвесторов, то в большинстве случаев требуется страхование как надёжный механизм защиты финансовых потерь при неблагоприятных обстоятельствах», — пояснили в АО СК «Казахмыс».

Среди востребованных решений в корпоративном сегменте страховщик выделяет страхование строительно-монтажных рисков, имущества, грузов и ответственности. Подобные продукты позволяют компаниям заранее учитывать возможные угрозы и планировать финансовую защиту на разных этапах реализации проектов.

Страховые премии и выплаты: как формируется портфель компании

По итогам 2025 года АО СК «Казахмыс» собрало 70,2 млрд тенге страховых премий. Объем страховых выплат за этот период составил 9,3 млрд тенге. В компании поясняют, что соотношение этих показателей зависит от условий договоров, структуры страхового портфеля и особенностей формирования резервов.

«На размер выплат клиентам влияют исключительно условия договора — это двухстороннее соглашение, в котором оговариваются покрываемые события (риски), размеры выплат, исключения из страховых случаев и другие нюансы», — сообщили в компании.

Страховые премии служат источником будущих выплат по страховым случаям, а также используются для формирования резервов. Они необходимы для исполнения обязательств перед клиентами на протяжении всего срока действия договоров. В отдельных видах страхования этот период может составлять несколько лет. Еще одним фактором выступает структура клиентского портфеля. По информации страховщика, доля убыточных массовых видов страхования, включая ОГПО ВТС, у него существенно ниже среднерыночного уровня.

«Значительную часть бизнеса составляет качественный корпоративный сегмент, характеризующийся взвешенным риск-отбором, развитой системой риск-менеджмента у клиентов и более предсказуемой убыточностью», — подчеркнули в АО СК «Казахмыс».

В компании также обращают внимание на то, что для оценки деятельности страховщика необходимо учитывать не только объемы премий и выплат, но и другие финансовые показатели.

«Более показательными являются не только объёмы собранных премий, но и достаточность страховых резервов, качество перестраховочной защиты, уровень убыточности страхового портфеля и способность компании своевременно исполнять обязательства перед клиентами в долгосрочной перспективе», — отметили представители страховщика.

Цифровизация и новые страховые решения

Среди приоритетов развития АО СК «Казахмыс» также выделяет внедрение цифровых сервисов. Компания планирует совершенствовать процессы оформления полисов и урегулирования страховых случаев, чтобы сделать взаимодействие с клиентами быстрее и удобнее.

«В числе наших приоритетов дальнейшее развитие добровольного медицинского страхования, продуктов по страхованию имущества и транспортных рисков, а также внедрение цифровых сервисов, которые позволяют сделать оформление полисов и урегулирование страховых случаев более быстрыми и удобными для клиентов», — сообщили в компании.

В компании подчеркивают, что дальнейшее развитие будет связано с предложением комплексных решений, учитывающих современные риски и запросы клиентов.