Казахстанцы могут купить мебель и технику на 3 млн тенге, не снимая деньги с депозита

Многие казахстанцы опасаются кредитных карт, потому что не хотят переплачивать банку. Но при грамотном использовании кредитка может быть удобным финансовым инструментом. 

Разберем на примере ForteBlack от ForteBank. Допустим, у человека есть 3 млн тенге, которые он планирует потратить на ремонт, мебель, бытовую технику или другие покупки. Вместо того чтобы сразу забирать деньги со своего счета, он оплачивает покупки кредитной картой, а собственные накопления размещает на депозите.

Пока действует льготный период, проценты по кредитке не начисляются при условии полного погашения задолженности в установленный срок. В это время деньги на депозите продолжают приносить доход.

Сколько можно получить с 3 млн тенге за два месяца

Для примера возьмем депозит ForteBank со снятием. По рассматриваемым условиям номинальная ставка составляет 14,24% годовых, а ГЭСВ — 15,3%. Вклад позволяет частично снимать деньги, не закрывая его, если на счете остается неснижаемый остаток в размере 1 000 тенге.

Предположим, что человек разместил 3 млн тенге на депозите и не трогал их в течение 60 дней.

Если разместить на депозите 3 млн тенге под 14,24% годовых, то за 60 дней можно получить ориентировочно 70 225 тенге вознаграждения. В результате через два месяца на счете будет около 3 070 225 тенге. При этом расчет предполагает, что деньги все это время остаются на депозите, а ставка не меняется.

Это ориентировочный доход по номинальной ставке без капитализации. Фактическая сумма зависит от порядка начисления вознаграждения и условий договора.

Как работает схема на практике

Сначала человек оплачивает запланированные покупки картой ForteBlack в пределах доступного кредитного лимита. Например, если ему нужно приобрести мебель и технику на 3 млн тенге, он рассчитывается картой в магазинах, а не снимает кредитные деньги в банкомате.

Собственные 3 млн тенге в это время остаются на депозите и продолжают приносить вознаграждение. Важно выбрать вклад, с которого можно снять деньги без закрытия счета и потери уже начисленного дохода. Это позволит при необходимости забрать накопления и вернуть долг банку.

До окончания льготного периода клиент снимает с депозита необходимую сумму и полностью погашает задолженность по кредитной карте. Если все условия соблюдены, проценты по кредиту платить не придется, а доход от депозита останется у владельца денег.

Получается, человек не заработал на самом кредите. Он получил доход благодаря тому, что временно не расходовал собственные накопления.

Какие условия у ForteBlack

По карте ForteBlack предусмотрен льготный период до 90 дней. В это время действует ставка 0%, но только при условии полного погашения задолженности в установленный банком срок. Если вернуть не всю сумму, а только часть, рассчитывать на бесплатное пользование кредитом нельзя.

При этом важно учитывать, что ставка вознаграждения по карте вне льготного периода составляет 31% годовых, а ГЭСВ — 35,7%. Поэтому пропуск срока погашения может обойтись дороже, чем доход, полученный на депозите.

Обслуживание карты в первый год бесплатное, а со второго года банк взимает 2 000 тенге ежегодно. Доставка карты также бесплатная, срок ее действия составляет пять лет.

По тарифам банка переводы на сумму до 400 000 тенге можно совершать без комиссии. Однако отсутствие комиссии не означает автоматического предоставления льготного периода на такие операции. Условия начисления процентов зависят от типа операции.

Снятие наличных обходится дороже. Банк взимает комиссию в размере 1% от суммы операции, но не менее 500 тенге. Например, при снятии 3 млн тенге комиссия составит 30 тысяч тенге. Кроме того, на такую операцию нельзя автоматически распространять условия льготного периода.

Поэтому для описанной схемы лучше использовать карту непосредственно для оплаты товаров и услуг. Перед покупкой стоит проверить, подпадает ли конкретная операция под льготный период. Нельзя считать, что любая оплата картой обязательно будет беспроцентной.

Дополнительно банк предлагает бонусы до 20%. Но это максимальный размер начислений, а не гарантированный возврат за все покупки. Фактическая сумма зависит от условий бонусной программы и категории расходов.

Когда можно потерять деньги

Главный риск такой схемы — ошибочно рассчитывать на льготный период. Не каждая операция может под него подпадать. Если покупка или платеж не соответствуют условиям банка, клиент может получить начисление процентов, даже если рассчитывал пользоваться кредитом бесплатно.

Второй риск — не вернуть всю задолженность вовремя. Недостаточно внести минимальный платеж или перечислить часть суммы. Чтобы воспользоваться льготным периодом, необходимо полностью погасить долг в установленный срок. При нарушении этого условия расходы по кредитке могут существенно превысить доход от депозита.

Есть и риск потратить деньги, которые должны были пойти на погашение кредита. Например, человек положил 3 млн тенге на депозит, но затем начал снимать оттуда средства на повседневные расходы. В итоге к окончанию льготного периода у него может не оказаться всей суммы для возврата долга.

Поэтому важно не просто открыть депозит, а действительно сохранить на нем деньги до момента погашения кредитной карты. Лучше заранее отложить сумму долга и не использовать ее для других целей.

Также нужно следить за ставкой по депозиту и условиями его досрочного снятия. Если банк изменит ставку или при снятии части денег пересчитает вознаграждение, фактический доход окажется меньше ожидаемого.

Кому подойдет такой способ

Использовать кредитную карту вместе с депозитом стоит только тем, у кого уже есть необходимая сумма накоплений и кто уверен, что сможет вернуть долг в срок. Это не способ купить то, на что пока не хватает денег, а возможность немного отложить расходование собственных средств.

В нашем примере 3 млн тенге за 60 дней могут принести около 70 225 тенге. Но эта сумма имеет смысл только в том случае, если человек не платит проценты по кредитке, не теряет доход при снятии денег с депозита и не тратит накопления раньше времени.

И главное — не стоит воспринимать кредитный лимит как дополнительные деньги. Если собственных средств для полного погашения долга нет или вы не готовы строго следить за датами платежей, такая схема может обернуться переплатой вместо заработка.