Ипотека без первоначалки в 2026 году: кому доступно

По данным аналитиков рынка недвижимости, с которыми поговорили в Krisha.kz, оформить ипотеку без первоначального взноса в Казахстане в 2026 году возможно, но при соблюдении ряда условий. Такой формат кредитования остается менее доступным и связан с дополнительными рисками для заемщика.

Почему банки требуют первоначальный взнос

Первоначальный взнос остается базовым условием для большинства ипотечных программ. В банках второго уровня он обычно составляет от 15 до 30 процентов от стоимости жилья. В Отбасы банк требования выше и достигают 50 процентов.

Это часть стоимости жилья, которую покупатель оплачивает самостоятельно, а остальную сумму предоставляет банк в виде кредита.

Размер этого взноса показывает финансовую устойчивость клиента. Чем он выше, тем больше шансов на одобрение и тем выгоднее условия, включая ставку и доступный размер займа.

Как работает ипотека без первоначального взноса

Если нет первоначального взноса, его можно заменить дополнительным залогом. В этом случае банк берет в обеспечение не только покупаемую квартиру, но и другую недвижимость заемщика или его близких. Такие варианты есть у некоторых банков второго уровня, но в Отбасы банк они не предусмотрены.

Схема выглядит следующим образом. Клиент подает заявку и вместо собственных накоплений предоставляет дополнительный залог. Это может быть квартира, частный дом или комната в общежитии. При этом дачи, парковочные места, кладовые и коммерческая недвижимость в расчет не принимаются.

После подачи документов банк проводит оценку залогового объекта. Как правило, размер кредита составляет от 70 до 90 процентов от оценочной стоимости. Например, если объект оценен в 40 млн тенге, заемщик может получить от 28 до 36 млн тенге.

В результате в залоге оказываются сразу два объекта. Первый это приобретаемая квартира, второй это дополнительная недвижимость.

Кто может предоставить залог

Дополнительный залог может принадлежать не только самому заемщику, но и другим людям. Чаще всего это родственники или близкие. В таком случае собственник недвижимости должен дать согласие и выступить созаемщиком.

Это означает полную финансовую ответственность по кредиту. Если заемщик перестает платить, банк имеет право реализовать оба объекта для погашения задолженности. Обременение снимается только после полного закрытия кредита.

Риски и серые схемы

Эксперты предупреждают, что предложения оформить ипотеку без первоначального взноса без залога чаще всего связаны с нарушениями. Распространенная схема предполагает завышение стоимости недвижимости через договоренности с оценщиком.

Ипотека без "первоначалки" - ловушка: эксперт предупредила казахстанцев

Подробнее ->

Такие действия могут привести к отказу банка, аннулированию сделки или юридическим последствиям для заемщика. Поэтому специалисты рекомендуют использовать только официальные инструменты кредитования и внимательно проверять условия сделки.

Ранее сообщалось, что Нурбанк рассматривает запуск жилищного депозита с более высокой ставкой по сравнению с Отбасы банк.