Казахстанцам могут запретить хранить крупные суммы в некоторых банках

Допустим, у вас есть 50 млн тенге, и вы хотите разложить их по нескольким депозитам в одном новом небольшом банке. Если предложенные ограничения примут, сделать так уже не получится: банк с базовой лицензией не сможет принять от одного клиента сумму выше лимита гарантирования депозитов.

В Казахстане предлагают ограничить крупные вклады в банках с базовой банковской лицензией. Такой проект подготовило Агентство по регулированию и развитию финансового рынка.

Главная идея – не дать небольшим банкам привлекать слишком крупные деньги населения, если их модель работы изначально рассчитана на более ограниченные операции.

Что хотят изменить

Проект вводит два ключевых ограничения для банков с базовой лицензией.

Первое – активы такого банка не должны превышать 500 млрд тенге. Это отделяет небольших игроков от крупных банков второго уровня, у которых активы уже измеряются триллионами тенге.

Второе – банк с базовой лицензией не сможет принимать от физических лиц вклады выше сумм, которые защищает Казахстанский фонд гарантирования депозитов.

Для вкладчика это означает простую вещь: если лимит гарантии по конкретному виду депозита составляет 5, 10 или 20 млн тенге, банк с базовой лицензией не сможет принять больше этой суммы.

Почему нельзя будет просто открыть несколько депозитов

Ограничение хотят считать не по каждому отдельному депозиту, а по общей сумме вкладов одного человека в одном банке.

Например, если у человека в таком банке открыты три депозита, будет учитываться их совокупный размер. Максимальный ориентир — до 20 млн тенге в пределах системы гарантирования.

То есть схема «открою несколько вкладов и размещу в одном банке 50–100 млн тенге» для банков с базовой лицензией работать не должна.

Какие банки это затронет

Ограничения касаются не всех банков Казахстана, а только банков с базовой банковской лицензией.

Это новый формат после банковской реформы 2026 года. Его смысл – дать возможность выходить на рынок небольшим банкам, финтех-компаниям и нишевым игрокам, но не разрешать им сразу работать как крупные универсальные банки.

По сути рынок делят на два уровня:

• банки с универсальной лицензией, которые работают как полноценные банки второго уровня;
• банки с базовой лицензией, у которых меньше возможностей и больше ограничений.

Что такое банк с базовой лицензией

Банк с базовой лицензией – это облегченная банковская модель.

Он может работать с клиентами, но не получает такой же широкий набор возможностей, как обычный банк второго уровня. Поэтому регулятор предлагает ограничить для него рисковые операции и крупные обязательства перед населением.

Логика простая: если банк меньше по масштабу и работает по упрощенной модели, он не должен активно привлекать десятки и сотни миллионов тенге от частных вкладчиков.