Как жить на проценты с 10 млн тенге: сколько можно снимать с депозита каждый месяц

Если положить 10 млн тенге на депозит и каждый месяц забирать проценты, сейчас можно получать примерно от 117 до 146 тыс. тенге. Сама сумма в 10 млн при этом не уменьшится.

Но это только половина ответа.

Если забирать весь доход, через год на счёте действительно останутся те же 10 млн тенге. Только купить на них можно будет меньше. При годовой инфляции 9,3% их покупательная способность сократится примерно до 9,15 млн тенге в сегодняшних ценах.

Сколько можно получать с 10 млн тенге

Начнём с самого простого сценария: первоначальные накопления трогать нельзя, а все начисленные проценты можно расходовать. На 24 октября 2026 года из трёх рассмотренных вариантов самый высокий расчётный доход даёт депозит Bereke Bank с номинальной ставкой 17,52% годовых. С 10 млн тенге это в среднем около 146 тыс. тенге в месяц. У ForteBank по депозиту «Со снятием» при ставке 14,24% получается примерно 118,7 тыс. тенге, у Kaspi Депозита при 14,1% — около 117,5 тыс. тенге. Разница между крайними вариантами — почти 28,5 тыс. тенге в месяц. Но сравнивать только эти суммы было бы ошибкой. Высокая ставка Bereke действует четыре месяца. После окончания этого срока условия могут измениться, поэтому сегодняшние 146 тыс. тенге нельзя считать постоянным доходом на годы вперёд.

Расчёт для разных сумм выглядит так:

Это средний расчёт исходя из годовой номинальной ставки. Фактические начисления могут отличаться в зависимости от количества дней в месяце и порядка расчёта конкретного банка.

Получается, 10 млн никогда не закончатся?

Номинально — да, если человек расходует только проценты и не снимает деньги из самого депозита. Допустим, 10 млн тенге лежат под 14,1% годовых. За год они приносят около 1,41 млн тенге. Если этот доход полностью забирать, на депозите и через год останется 10 млн. Через пять или десять лет там также могут лежать те же 10 млн. Проблема в другом: сама цифра не показывает, сколько на эти деньги можно купить. На 24 октября последние доступные официальные данные показывают годовую инфляцию в Казахстане на уровне 9,3% по итогам сентября 2026 года. Если для примера предположить, что за следующие 12 месяцев цены вырастут такими же темпами, сегодняшним 10 млн тенге через год будет соответствовать покупательная способность примерно 9,15 млн тенге. Для 5 млн получится около 4,57 млн тенге в сегодняшних ценах, для 20 млн — около 18,3 млн. То есть деньги на счёте не исчезают. Обесценивается то, что на них можно купить.

Почему нельзя просто снимать все проценты

Потому что тогда депозит сохраняет капитал только на бумаге. Возьмём 10 млн тенге и ставку 14,1%. За год вклад должен принести около 1,41 млн тенге до учёта особенностей начисления. Но если цены за тот же период вырастут на 9,3%, для сохранения прежней покупательной способности сами накопления должны увеличиться примерно на 930 тыс. тенге. Получается, значительную часть заработанного придётся оставить на депозите. При ставке 14,1% из 1,41 млн тенге годового дохода около 930 тыс. понадобятся лишь для компенсации условной инфляции. На расходы останется примерно 480 тыс. тенге в год, или около 40 тыс. тенге в месяц. При ставке Forte 14,24% результат почти такой же — около 41 тыс. тенге ежемесячно. У Bereke при 17,52% свободный доход выше: примерно 68,5 тыс. тенге в месяц после того, как условные 9,3% оставлены для увеличения капитала. Но здесь снова появляется ограничение: такая ставка действует только четыре месяца. Отсюда получаются два совершенно разных ответа на вопрос «сколько можно снимать с 10 млн». Если задача — просто не уменьшать цифру на банковском счёте, это примерно 117–146 тыс. тенге в месяц. Если хочется ещё и приблизительно сохранять покупательную способность этих денег при инфляции 9,3%, расходовать можно уже порядка 40–69 тыс. тенге.

А если накоплено 5 или 20 млн тенге?

Механика не меняется. С 5 млн тенге весь процентный доход по рассмотренным ставкам составляет примерно 59–73 тыс. тенге в месяц. Но при необходимости компенсировать инфляцию свободная сумма будет значительно меньше — ориентировочно от 20 тыс. тенге при ставках около 14,1–14,24%. С 20 млн тенге депозит способен давать примерно 235–292 тыс. тенге среднего месячного дохода. Если одновременно пытаться сохранять реальную стоимость капитала, при ставках около 14% на расходы останется примерно 80 тыс. тенге в месяц. При 17,52% — около 137 тыс. тенге, пока действует эта доходность.

Получается довольно важная закономерность.

20 млн тенге на депозите ещё не означают, что можно без последствий тратить получаемые 235–292 тыс. каждый месяц. Такой подход действительно сохраняет сами 20 млн, но не их покупательную способность.

Что будет, если инфляция снизится

Тогда ситуация для вкладчика станет лучше — при условии, что ставки по депозитам не снизятся одновременно. Например, чем меньше денег требуется ежегодно добавлять к первоначальному капиталу для компенсации роста цен, тем большую часть банковского дохода можно использовать на текущие расходы. Но рассчитывать постоянный доход на много лет по сегодняшней разнице между депозитной ставкой и инфляцией нельзя. Меняются обе величины. Банк может снизить ставку после окончания срока вклада. Инфляция тоже может оказаться как ниже, так и выше нынешних 9,3%. Поэтому 40–69 тыс. тенге с 10 млн — не гарантированная пожизненная рента, а расчёт для текущих ставок и выбранного сценария инфляции.

Есть ещё один вопрос: где держать 20 млн тенге

При крупных суммах значение имеет уже не только доходность. Гарантия Казахстанского фонда гарантирования депозитов ограничена суммой на одного вкладчика в одном банке. По обычным тенговым депозитам она составляет до 10 млн тенге, по сберегательным — до 20 млн тенге. В гарантийную сумму входит и начисленное вознаграждение. Поэтому, если речь идёт о 20 млн тенге на обычных депозитах, размещение всей суммы в одном банке оставляет часть капитала за пределами гарантийного лимита. Распределение денег между несколькими банками позволяет снизить этот риск. Но тогда придётся учитывать уже разные ставки и условия каждого депозита.

Так сколько всё-таки можно тратить?

Ответ зависит от того, что именно считать «неприкосновенным капиталом». Если главное — никогда не опускаться ниже первоначальных 10 млн тенге на банковском счёте, при рассмотренных ставках можно получать примерно 117–146 тыс. тенге в месяц. Но такой подход постепенно уменьшает реальную ценность накоплений. Если задача — сохранить и сами 10 млн, и примерно ту же покупательную способность капитала, при инфляции 9,3% разумный расчётный диапазон сокращается примерно до 40–69 тыс. тенге в месяц. Для 20 млн это ориентировочно 80–137 тыс. тенге. Именно здесь проходит разница между «не тратить депозит» и «не проедать капитал». В первом случае достаточно не снимать первоначальную сумму. Во втором часть банковских процентов тоже приходится считать накоплениями.