Почему в Отбасы банке накопленные деньги не сразу уменьшают ипотеку и зачем банк выдает займ на полную сумму. Финансовый эксперт объяснил простыми словами.
Многие казахстанцы до сих пор не понимают, почему при работе с Отбасы банком их собственные накопления не засчитываются как обычный первоначальный взнос, а кредит иногда оформляется будто на полную стоимость жилья.
Финансовый эксперт Султан Елемесов объяснил, почему это не ошибка банка, а особенность самой системы.
Дело в том, что Отбасы банк – это не классический банк второго уровня. Это специализированный финансовый институт, работающий по системе жилищных строительных сбережений (ЖСС). Ее принцип отличается от стандартной ипотеки, к которой привыкли казахстанцы.
По словам эксперта, основная идея системы проста: сначала человек накапливает деньги, затем получает льготный жилищный заем.
Султан Елемесов
«Люди часто воспринимают это как обычную ипотеку и отсюда начинается путаница. Но ЖСС — это сберегательная модель. Сначала участники системы формируют общий пул денег через депозиты под низкую ставку, а затем из этих средств выдаются льготные кредиты другим вкладчикам», – объяснил Елемесов.
Именно поэтому банк не может просто выдавать дешевые займы без накопительного этапа. Если вкладчики не размещают деньги под низкий процент, ресурса для льготного кредитования просто не будет.
Отдельный источник выгоды – государственная премия. На официальном сайте банка указано, что вкладчики ежегодно получают 20% премии государства на сумму накоплений до 200 МРП. По итогам 2025 года максимальная выплата составила 157 280 тенге.
Почему возникает ощущение, что банк «не учитывает» ваши 50% накоплений? Эксперт говорит, что причина в промежуточных и предварительных займах.
«Когда человек накопил часть суммы и хочет купить жилье раньше, он берет не классический жилищный заем по ЖСС, а промежуточный продукт. И здесь его деньги продолжают лежать на депозите. Формально это не первоначальный взнос, а сбережения, которые продолжают работать — на них начисляются проценты и госпремия», — пояснил он.
Именно поэтому банк может выдавать кредит на полную стоимость объекта: накопленные средства юридически остаются на счете вкладчика, а не уходят сразу в сделку.
По сути, как отмечает эксперт, это похоже на аванс со стороны банка.
«Важно понимать: ваши деньги никуда не исчезают, они остаются на депозите. Банк просто дает вам возможность купить жилье раньше, пока вы продолжаете двигаться к полноценному жилищному займу», — отметил Елемесов.
Такая модель кажется непривычной, потому что в стандартной ипотеке первоначальный взнос сразу уменьшает сумму кредита. В Отбасы банке логика другая: сначала накопление как инструмент системы, потом льготное финансирование.
Именно из-за смешения классической ипотеки и механизмов ЖСС у клиентов чаще всего и возникают вопросы.
Напомним, с 1 июля в Казахстане меняются правила по ипотеке. Ставку ограничат 20% ГЭСВ, но частные банки могут сократить выдачи, а покупателям понадобится больший первоначальный взнос.
Современный автомобиль — это не средство передвижения, а датчик с колёсами. Он знает, где вы были, как тормозили и что слушали по дороге. А потом продаёт это страховщикам. Самое смешное — за какие копейки.
Kaspi.kz
Банк ЦентрКредит
