Как проверить, не оформили ли на вас чужой кредит в Казахстане

Мошеннический кредит может долго оставаться незамеченным. Человек продолжает пользоваться банковскими услугами, не подозревая, что на его имя уже оформлен заем. О проблеме он узнает после звонка коллектора, появления просрочки или неожиданного отказа банка в новом кредите.

Проверить наличие чужих обязательств можно самостоятельно. Для этого не нужно обзванивать все банки и микрофинансовые организации. Достаточно запросить персональный кредитный отчет и внимательно изучить содержащуюся в нем информацию.

Если неизвестный кредит действительно обнаружен, важно не ограничиваться звонком в банк. Необходимо зафиксировать обращения, получить документы и обратиться в полицию. Чем раньше человек начнет действовать, тем проще будет остановить начисления и оспорить задолженность.

Где хранятся сведения о кредитах

Информация о банковских займах и микрокредитах передается в кредитные бюро. В кредитной истории отражаются сведения о действующих и закрытых обязательствах, кредиторах, суммах задолженности, платежах и просрочках.

При оформлении нового займа банки и микрофинансовые организации запрашивают эти данные, чтобы оценить кредитную нагрузку и платежную дисциплину клиента. Поэтому неизвестный заем может не только привести к требованиям вернуть чужой долг, но и повлиять на возможность получить кредит в будущем.

Как проверить кредиты на свое имя

Основной способ проверки – получить персональный кредитный отчет.

Сделать это можно:

• через портал eGov;

• на сайте или в мобильном приложении Первого кредитного бюро;

• через Государственное кредитное бюро;

• в отделениях Государственной корпорации «Правительство для граждан»;

• в отделениях Казпочты;

• в офисе Первого кредитного бюро.

В офлайн-режиме потребуется удостоверение личности. Для получения отчета через государственную онлайн-услугу заявление необходимо подписать электронной цифровой подписью.

Один раз в календарный год гражданин Казахстана может получить свою кредитную историю бесплатно. Повторные запросы в течение того же года могут предоставляться на платной основе.

Что искать в кредитном отчете

После получения отчета не стоит ограничиваться общей суммой задолженности. Нужно проверить каждый указанный договор.

Особое внимание следует обратить на:

• название банка или микрофинансовой организации;

• дату оформления займа;

• первоначальную сумму;

• остаток задолженности;

• размер ежемесячного платежа;

• наличие просрочки;

• статус договора;

• кредиты, по которым вы указаны созаемщиком или гарантом.

Подозрение должен вызвать любой договор, который вы не заключали, даже если задолженность по нему уже погашена. Мошенники могли оформить заем и закрыть его, а затем попытаться получить более крупный кредит.

Неизвестный запрос на получение кредита также может быть тревожным сигналом. Он не всегда означает, что деньги были выданы, но может указывать на попытку использования ваших данных.

Можно ли проверить кредиты через банковское приложение

Некоторые банки показывают клиенту его действующие продукты и сведения о задолженности. Однако приложение одного банка не дает полной картины.

Если кредит был оформлен в другой организации или МФО, он может не отображаться среди продуктов вашего банка. Поэтому для полноценной проверки нужен именно персональный кредитный отчет.

Нельзя также ориентироваться только на уведомления и сообщения. Отсутствие СМС не доказывает, что на имя человека не оформляли заем.

Что делать, если обнаружен неизвестный кредит

Первое действие – связаться с банком или МФО, указанными в кредитном отчете.

Нужно сообщить, что вы не заключали договор и считаете кредит мошенническим. Следует потребовать:

• зарегистрировать обращение;

• зафиксировать факт оспаривания задолженности;

• провести внутреннее расследование;

• предоставить копию кредитного договора и приложений;

• предоставить документы, использованные при оформлении;

• сообщить реквизиты счета, на который были перечислены деньги;

• предоставить сведения о способе идентификации клиента.

АРРФР рекомендует требовать также сведения о сотруднике, оформившем кредит, если договор заключался в отделении. Все заявления должны быть зарегистрированы. На экземпляре, который остается у заявителя, желательно получить входящий номер и дату приема.

Одного телефонного звонка может оказаться недостаточно. Письменное или электронное обращение позволяет подтвердить, когда кредитор был уведомлен о мошенничестве.

Обратитесь в полицию

После обращения к кредитору необходимо подать заявление в полицию. Это можно сделать лично, через eGov или систему eOtinish.

В заявлении желательно указать:

• название банка или МФО;

• дату оформления кредита;

• сумму займа;

• дату, когда вы обнаружили договор;

• обстоятельства, при которых могли быть скомпрометированы данные;

• информацию о подозрительных звонках и сообщениях.

К заявлению следует приложить кредитный отчет, переписку, банковские выписки, скриншоты, номера телефонов и другие имеющиеся доказательства.

После регистрации заявления нужно добиваться получения процессуального документа. Это может быть постановление о признании потерпевшим либо представление полиции о принятии мер по устранению обстоятельств, способствовавших совершению преступления.

Когда банк должен остановить начисления

Согласно разъяснениям финансового регулятора, после получения соответствующего процессуального документа от полиции кредитор должен в течение трех календарных дней:

• остановить начисление процентов и неустойки;

• приостановить взыскание задолженности;

• прекратить претензионно-исковую работу на период разбирательства.

Это не означает автоматического списания кредита. Приостановка начислений и взыскания нужна для того, чтобы долг не продолжал расти, пока обстоятельства оформления займа проверяются.

Если банк или МФО отказываются принять документы либо не приостанавливают взыскание, можно обратиться с жалобой в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка через eOtinish. К обращению следует приложить ответ кредитора и документы полиции.

Могут ли мошеннический кредит списать без суда

Списание чужого кредита не происходит автоматически только на основании заявления клиента.

Внесудебное списание возможно, если полиция подтвердила факт мошенничества, а при оформлении займа банк или МФО допустили установленные законодательством нарушения.

К таким нарушениям могут относиться отсутствие необходимой биометрической идентификации, выдача займа при установленном добровольном запрете на кредитование или несоблюдение обязательного периода ожидания при выдаче отдельных онлайн-займов.

При наличии необходимых оснований кредитор должен списать задолженность, исправить кредитную историю и вернуть неправомерно удержанные суммы.

Если нарушения не позволяют решить вопрос без суда, материалы расследования могут стать основанием для судебного разбирательства. После вступления решения суда в законную силу кредитор обязан списать задолженность, вернуть уплаченные или удержанные деньги и обновить данные в кредитной истории.

Нужно ли платить по чужому кредиту во время разбирательства

Самостоятельно прекращать платежи по кредиту, который вы ранее обслуживали, нельзя. Но если речь идет именно о неизвестном договоре, не следует признавать долг словами или действиями без консультации со специалистом.

Не стоит:

• подписывать соглашение о реструктуризации;

• просить отсрочку как заемщик;

• вносить символический платеж ради прекращения звонков;

• письменно обещать погасить задолженность.

Подобные действия могут осложнить спор, поскольку кредитор сможет ссылаться на то, что человек фактически признал обязательство.

В обращениях следует последовательно указывать, что договор не заключался, деньги не получались, а задолженность оспаривается как мошенническая.

Как исправить кредитную историю

Даже после признания кредита мошенническим важно проверить, были ли исправлены сведения в кредитных бюро.

Оспорить информацию можно через отдельную бесплатную онлайн-услугу. Обращение направляется поставщику данных, то есть банку, МФО или другой организации, передавшей сведения.

По итогам проверки заявитель должен получить исправленный кредитный отчет либо официальный ответ о том, почему переданная информация признана корректной. На eGov указано, что обращение рассматривается в течение 15 рабочих дней.

После списания мошеннической задолженности следует запросить новый отчет и убедиться, что:

• договор удален или получил корректный статус;

• задолженность больше не числится активной;

• просрочка исключена;

• общая кредитная нагрузка пересчитана.

Как запретить оформление новых кредитов

Человек, который не планирует брать заем, может установить добровольный отказ от получения банковских займов и микрокредитов.

Услуга доступна на портале eGov. Для ее подключения необходимо авторизоваться, заполнить заявку и подписать ее электронной цифровой подписью. Услуга бесплатна, а результат должен быть предоставлен в течение 30 минут.

Запрет устанавливается бессрочно. При необходимости его можно снять через ту же услугу.

Финансовые организации получают информацию о наличии такого ограничения при рассмотрении заявки. Однако eGov отдельно предупреждает, что сервис максимально ограничивает возможность оформления кредита третьими лицами, но не дает абсолютной гарантии, что заем не будет выдан.

Установка запрета не отменяет уже действующие кредиты и не удаляет сведения из кредитной истории.

Как следить за изменениями автоматически

Проверка один раз в год помогает контролировать кредитную историю, но мошеннический заем может быть оформлен вскоре после получения отчета.

Для более оперативного контроля существуют сервисы мониторинга кредитной истории. При появлении нового займа, изменении задолженности или возникновении просрочки пользователь получает уведомление.

Такая услуга особенно полезна после:

• потери удостоверения личности;

• взлома телефона или электронной почты;

• передачи кодов из СМС постороннему человеку;

• установки приложения по просьбе неизвестного;

• подозрительного звонка от имени банка;

• утечки персональных данных.

После подобных ситуаций желательно не только проверить кредитную историю, но и установить добровольный запрет на выдачу новых займов.

Какие сообщения должны насторожить

На возможное появление чужого кредита могут указывать:

• СМС об одобрении займа, который вы не запрашивали;

• сообщение о зачислении или погашении неизвестного кредита;

• требование внести платеж;

• звонок банка или коллектора;

• неожиданное снижение доступного кредитного лимита;

• отказ в кредите из-за высокой долговой нагрузки;

• уведомление об изменении кредитной истории;

• появление неизвестного счета или карты.

Получив такое сообщение, не следует звонить по указанному в нем номеру или переходить по ссылке. Лучше самостоятельно открыть официальное приложение банка либо найти контакты организации на ее официальном ресурсе.

Могут ли удалить настоящую просрочку

Оспаривание предназначено для исправления ошибок и удаления сведений о договорах, которые человек не заключал.

Если кредит действительно был оформлен заемщиком и по нему допущена просрочка, удалить достоверную запись только по желанию клиента нельзя. eGov предупреждает, что предложения платно очистить или улучшить кредитную историю могут исходить от мошенников.

Поэтому передавать деньги посредникам, обещающим удалить любые долги из базы, не следует.

Краткая инструкция

Если вы хотите проверить, не оформили ли на вас чужой кредит:

Шаг 1. Получите персональный кредитный отчет через eGov или кредитное бюро.

Шаг 2. Проверьте все активные и закрытые договоры.

Шаг 3. При обнаружении неизвестного займа письменно обратитесь в банк или МФО.

Шаг 4. Потребуйте договор, документы об идентификации и реквизиты перечисления денег.

Шаг 5. Подайте заявление в полицию и сохраните регистрационные данные обращения.

Шаг 6. Получите процессуальный документ и передайте его кредитору.

Шаг 7. При бездействии кредитора направьте жалобу в АРРФР.

Шаг 8. Оспорьте ошибочные сведения в кредитном отчете.

Шаг 9. Установите добровольный запрет на новые займы.

Шаг 10. После завершения разбирательства закажите новый отчет и проверьте внесенные изменения.

Главное

Единственный надежный способ узнать, какие кредиты зарегистрированы на ваше имя, – проверить персональный кредитный отчет.

Если неизвестный заем уже появился, нельзя ждать, что банк или полиция решат вопрос без участия пострадавшего. Необходимо письменно уведомить кредитора, обратиться в правоохранительные органы, получить процессуальные документы и добиться исправления кредитной истории.