Обнуление порогов ЕНПФ может сыграть злую шутку с казахстанцами

Возможность обнулить пороги минимальной достаточности в ЕНПФ через пенсионный аннуитет может привести к заметному снижению доходов в старости, если неправильно распорядиться высвободившимися деньгами. Об этом заявил финансовый эксперт Султан Елемесов.

По его словам, сам пенсионный аннуитет может быть полезным инструментом. Однако после его оформления важно учитывать инфляцию, индексацию будущих выплат и то, что произойдет с оставшимися пенсионными накоплениями.

В чем заключается риск

После оформления пенсионного аннуитета вкладчик может получить возможность использовать оставшиеся в ЕНПФ средства на другие разрешенные цели за счет обнуления порогов.

Однако Елемесов предупреждает: если потратить все высвободившиеся накопления, в будущем человек может рассчитывать только на базовую пенсию, выплаты за счет взносов работодателя и деньги от страховой компании.

При этом выплаты по пенсионному аннуитету индексируются на 8% в год. Если инфляция будет находиться примерно на уровне 10%, их реальная покупательная способность со временем будет снижаться.

Эксперт приводит пример со стартовой выплатой около 36 тыс. теңге в месяц. При сохранении инфляции около 10% через 20 лет ее покупательная способность, по его расчетам, будет соответствовать примерно 24 тыс. теңге в сегодняшних ценах.

Почему эксперт не советует тратить бонус

Елемесов рассматривает ситуацию, при которой человек переводит страховой компании 10 млн теңге и получает бонус около 1 млн теңге.

По мнению эксперта, эти деньги лучше не направлять на текущее потребление, а сохранить и инвестировать.

Например, если разместить 1 млн теңге на депозите под 15% годовых, доход от этих средств сможет частично компенсировать разницу между инфляцией и индексацией страховых выплат. В таком случае, по оценке Елемесова, совокупный эффект может приблизиться к 10–11% в год.

Еще один вариант – не расходовать выплаты по пенсионному аннуитету в период с 55 до 63 лет, а также направлять их на накопления или инвестиции. Тогда к моменту фактического выхода на пенсию может сформироваться дополнительный капитал.

По словам финансиста, главная ошибка заключается не в самом оформлении пенсионного аннуитета, а в попытке сразу потратить все высвободившиеся средства.

«Страховой аннуитет – хороший инструмент, но только если понимать его механику. Очень часто результат зависит не столько от самого продукта, сколько от того, как вы им воспользуетесь», – резюмировал Елемесов.