Где выгоднее оформить автокредит на автомобиль с пробегом: сравнение банков Казахстана

Главное в сравнении

Единого лидера среди рассмотренных программ нет. Каждая из них имеет свои преимущества, поэтому выбор зависит от того, что важнее для заемщика.

Самые низкие заявленные ставки предлагает Freedom Bank. При покупке автомобиля через автосалон номинальная ставка составляет от 0,1% до 31%, ГЭСВ от 1,2% до 35%. При покупке автомобиля у физического лица номинальная ставка составляет от 21,5% до 24,5%, ГЭСВ от 27,6% до 34,5%.

Самую высокую максимальную сумму кредита предлагает Bereke Bank. Клиенты могут оформить автокредит до 30 миллионов тенге. Номинальная ставка составляет от 30% до 30,1%, ГЭСВ от 34,44% до 34,99%.

Самую низкую минимальную сумму кредита предлагает Евразийский банк. Оформить заем можно от 200 тысяч тенге. Номинальная ставка составляет от 23% до 30%, ГЭСВ от 25,6% до 35%.

Самый низкий первоначальный взнос составляет 10%. Такие условия предлагают Freedom Bank, Евразийский банк, Bereke Bank и Банк ЦентрКредит при покупке автомобиля через автосалон.

Самый высокий первоначальный взнос предусмотрен в программе Банка ЦентрКредит для покупки автомобиля у физического лица. Он составляет 30%. Номинальная ставка составляет 25,2%, ГЭСВ от 29% до 35%.

Самые длительные сроки кредитования предлагает Евразийский банк. Оформить кредит можно от 12 до 84 месяцев.

Наибольший выбор программ покупки автомобиля предлагают Freedom Bank и Банк ЦентрКредит. Они позволяют приобрести автомобиль как через автосалон, так и у физического лица.

Отсутствие комиссий за рассмотрение заявки, выдачу кредита и обслуживание заявляют Freedom Bank и Евразийский банк. В Bereke Bank предусмотрена комиссия за обслуживание 46 500 тенге, а в опубликованных условиях Банка ЦентрКредит информация о комиссиях не указана.

Чтобы наглядно показать различия между программами, далее разберем каждый критерий отдельно.

Сумма кредита

Если вы планируете приобрести более дорогой автомобиль, именно максимальная сумма кредита становится одним из ключевых критериев выбора банка.

По максимальной сумме кредита лидируют Bereke Bank, который готов выдать до 30 миллионов тенге, и Банк ЦентрКредит с программой покупки автомобиля через автосалоны, где лимит достигает 25 миллионов тенге.

Freedom Bank и Евразийский банк предлагают максимальную сумму до 20 миллионов тенге.

Минимальная сумма кредита также различается. Самый низкий порог у Евразийского банка, который начинается от 200 тысяч тенге. Freedom Bank и Bereke Bank выдают кредиты от 1 миллиона тенге. В программах Банка ЦентрКредит минимальная сумма в опубликованных условиях не указана.

Срок кредитования

Срок кредита влияет на размер ежемесячного платежа. Чем он больше, тем ниже может быть ежемесячная нагрузка, однако общая переплата обычно увеличивается.

Наиболее широкий диапазон предлагает Евразийский банк, где оформить кредит можно на срок от 12 до 84 месяцев.

Обе программы Банка ЦентрКредит на автомобили с пробегом доступны на срок от 24 до 84 месяцев.

Bereke Bank кредитует на срок от 36 до 84 месяцев.

Freedom Bank выдает кредит на срок от 60 до 84 месяцев.

Процентные ставки

Именно процентная ставка и ГЭСВ во многом определяют итоговую стоимость кредита, поэтому при выборе программы стоит обращать внимание сразу на оба показателя.

Самые низкие заявленные ставки встречаются у Freedom Bank. При покупке автомобиля через автосалон номинальная ставка составляет от 0,1% до 31%, а при покупке у физических лиц от 21,5% до 24,5%. ГЭСВ составляет от 1,2% до 35% через автосалон и от 27,6% до 34,5% при покупке у частного лица.

В Евразийском банке номинальная ставка составляет от 23% до 30% годовых, а ГЭСВ начинается от 25,6% и достигает 35%.

В Банке ЦентрКредит ставка зависит от способа покупки автомобиля. Через автосалоны номинальная ставка составляет 24,8%, а при покупке у физического лица 25,2%. В обоих случаях ГЭСВ находится в диапазоне от 29% до 35%.

В Bereke Bank номинальная ставка составляет от 30% до 30,1%, а ГЭСВ от 34,44% до 34,99%.

Первоначальный взнос

Размер первоначального взноса влияет на то, сколько собственных средств понадобится для покупки автомобиля. Если накоплений немного, этот критерий становится одним из самых важных.

Минимальный первоначальный взнос в размере 10% предусмотрен в Freedom Bank, Евразийском банке, Bereke Bank и в программе Банка ЦентрКредит через автосалоны.

Исключением является программа Банка ЦентрКредит для покупки автомобиля у физического лица, где необходимо внести не менее 30% стоимости автомобиля.

Кроме того, Банк ЦентрКредит допускает использование автомобиля в качестве первоначального взноса при документальном оформлении по программе через автосалоны.

Требования к автомобилю

Если вы уже выбрали конкретный автомобиль, важно заранее убедиться, что он соответствует требованиям банка. В противном случае кредит могут не одобрить независимо от платежеспособности заемщика.

Freedom Bank принимает автомобили мировых брендов возрастом до 20 лет, автомобили стран СНГ до 5 лет, а китайские автомобили до 5 лет.

Евразийский банк также допускает автомобили возрастом до 20 лет для отдельных стран происхождения, автомобили стран СНГ до 7 лет, а китайские автомобили до 5 лет.

В Банке ЦентрКредит максимальный возраст автомобиля зависит от категории бренда и составляет от 3 до 13 лет.

В Bereke Bank требования самые подробные. Для кредитов до 5 миллионов тенге по отдельным маркам ограничения по возрасту могут отсутствовать. При сумме свыше 5 миллионов тенге максимальный возраст автомобиля зависит от страны происхождения. Для автомобилей из Германии и Японии допускается возраст до 15 лет, для автомобилей из Швеции, Англии и Южной Кореи до 13 лет, для автомобилей из США до 10 лет, для автомобилей из Франции и Чехии до 7 лет, для российских автомобилей до 5 лет, а для китайских и ряда других марок до 3 лет.

Ограничения по пробегу прямо не указаны практически ни в одном банке. Только Freedom Bank отмечает, что они зависят от требований к конкретному автомобилю.

Покупка у частного лица

Не все банки позволяют приобрести автомобиль с пробегом напрямую у владельца.

Freedom Bank допускает покупку как у официального дилера, так и у частного лица.

Банк ЦентрКредит предлагает отдельную программу для покупки автомобиля у физического лица.

Евразийский банк и Bereke Bank кредитуют только покупку через официальных дилеров или партнерские автосалоны.

Комиссии

Даже при одинаковой процентной ставке дополнительные комиссии могут увеличить стоимость кредита, поэтому на них также стоит обратить внимание.

В Freedom Bank отсутствуют комиссии за рассмотрение заявки и выдачу кредита. Комиссия за обслуживание также отсутствует, однако банк указывает наличие посткредитных комиссий после выдачи займа.

В Евразийском банке отсутствуют комиссии за рассмотрение заявки, выдачу кредита и обслуживание.

В Bereke Bank отсутствуют комиссии за рассмотрение заявки и выдачу кредита, однако предусмотрена комиссия за обслуживание в размере 46 500 тенге.

По программам Банка ЦентрКредит информация о комиссиях за рассмотрение заявки, выдачу кредита и обслуживание в опубликованных условиях однозначно не указана.

Досрочное погашение

Если вы планируете закрыть кредит раньше срока, важно заранее узнать, предусмотрены ли комиссии или штрафы за досрочное погашение.

Freedom Bank, Bereke Bank, Евразийский банк позволяют полностью и частично погашать кредит досрочно без штрафов.

В программе Банка ЦентрКредит для покупки автомобиля у физического лица также предусмотрено полное и частичное досрочное погашение без комиссии.

По программе Банка ЦентрКредит через автосалоны сведения о досрочном погашении в опубликованных условиях однозначно не указаны.

Онлайн оформление

Для многих заемщиков важны скорость рассмотрения заявки и возможность оформить кредит без посещения отделения банка. Практически все банки предлагают дистанционную подачу заявки.

Самый быстрый процесс заявлен у Freedom Bank, где автоматизированная система рассматривает заявку за несколько минут, а оформление полностью проходит онлайн.

Bereke Bank указывает срок рассмотрения от 2 до 5 минут.

Евразийский банк рассматривает заявку от 5 минут.

В Банке ЦентрКредит срок рассмотрения определяется индивидуально.

Требования к заемщику

Перед подачей заявки стоит убедиться, что вы соответствуете требованиям банка по возрасту, подтверждению дохода и другим условиям. Это поможет избежать отказа еще на этапе рассмотрения заявки.

Freedom Bank принимает заявки от клиентов в возрасте от 21 года до 60 лет и требует наличие водительского удостоверения. Подтверждение дохода не требуется.

Банк ЦентрКредит кредитует резидентов Казахстана от 21 года с максимальным возрастом до 68 лет на момент окончания кредита. Возможны варианты как с подтверждением дохода, так и без него.

Евразийский банк принимает заявки от граждан Казахстана старше 21 года с постоянной регистрацией. Также кредит доступен нерезидентам при наличии вида на жительство.

Bereke Bank рассматривает заемщиков от 21 года до пенсионного возраста. В отдельных случаях кредит может быть выдан до 65 лет. Для части клиентов справки о доходах не требуются, однако при крупных суммах или отсутствии официальных отчислений банк вправе запросить подтверждение дохода.