Как казахстанцам рассчитать финансовую подушку с помощью ИИ

Размер финансовой подушки лучше определять не по зарплате, а по расходам, от которых человек или семья не смогут отказаться даже после потери дохода. Обычно резерв формируют на три-шесть месяцев жизни. Упростить расчеты можно с помощью искусственного интеллекта, передает Zakon.kz.

Старший специалист инвестиционной компании Ергазы Таубаев отмечает, что универсальной суммы для всех нет. Семье с детьми и кредитами потребуется больший запас, чем человеку без долгов со стабильным заработком. Имеет значение и место проживания – стоимость жизни в крупных городах Казахстана отличается от регионов.

«Начинать расчет нужно с обязательных расходов. В них входят плата за жилье, коммунальные услуги, продукты, транспорт, связь, платежи по кредитам и другие траты, от которых нельзя отказаться без серьезных последствий».

Что нужно сообщить ИИ

Чтобы нейросеть рассчитала необходимый резерв, сначала нужно собрать данные о семейном бюджете. Понадобятся чистый ежемесячный доход, обязательные и дополнительные расходы, платежи по кредитам и рассрочкам, количество иждивенцев, город проживания, сфера работы и примерный срок поиска нового места.

При этом передавать ИИ конфиденциальную информацию не нужно. ИИН, номера банковских карт, пароли и другие чувствительные данные для расчета финансовой подушки не требуются.

Нейросеть можно попросить подготовить сразу три сценария. Критический резерв должен покрывать базовые расходы в течение трех месяцев. Оптимальный рассчитывается исходя из обязательных расходов и кредитных платежей за полгода. Комфортный вариант позволяет сохранить привычный уровень жизни в течение шести месяцев.

Сколько придется накопить

Например, семья из Алматы получает 1,5 млн тенге в месяц. На обязательные расходы уходит 350 тыс. тенге, еще 30 тыс. приходится на кредиты. Расходы на образование ребенка составляют 100 тыс., кафе и развлечения – 50 тыс., прочие траты – еще 100 тыс. В семье двое взрослых и один ребенок.

Для критического сценария достаточно учитывать 380 тыс. тенге ежемесячных обязательных расходов вместе с кредитами. На три месяца такой семье потребуется резерв в 1,14 млн тенге.

Если рассчитывать подушку на полгода, сумма увеличится до 2,28 млн тенге. Чтобы накопить ее за два года, необходимо ежемесячно откладывать по 95 тыс. тенге.

Комфортный сценарий предполагает сохранение расходов на образование ребенка и остальных привычных трат. Тогда семье потребуется 630 тыс. тенге ежемесячно, а резерв на шесть месяцев достигнет 3,78 млн тенге. Для формирования такой суммы за два года нужно откладывать примерно по 157 тыс. тенге в месяц.

Где хранить резерв

Финансовая подушка должна оставаться доступной на случай непредвиденных обстоятельств. Поэтому полностью вкладывать ее в инвестиционные активы не стоит. Кредитные карты, ценные бумаги, недвижимость, бытовая техника и предметы искусства также нельзя считать полноценным денежным резервом.

Небольшую сумму можно оставить наличными, а основную часть разместить на банковском счете или депозите, с которого деньги можно получить без существенных потерь. Инвестиционное и накопительное страхование жизни тоже не заменяют подушку, поскольку предназначены прежде всего для страховой защиты и долгосрочных накоплений.

«Разделять резерв между тенге и долларами по универсальной формуле 50/50 также необязательно. Валютная структура должна зависеть от будущих расходов семьи и того, какие валютные риски она хочет снизить».

ИИ в этом случае выступает инструментом для расчетов и моделирования разных сценариев. Если доходы или расходы изменились, нейросеть поможет быстро пересчитать необходимый резерв. Однако окончательный размер подушки человек должен определять самостоятельно с учетом реальной стабильности доходов и возможности сократить расходы.

Сам резерв предназначен для непредвиденных ситуаций – например, потери работы, длительной болезни, травмы или необходимости срочно помочь близким. Использовать эти деньги для отпуска, ремонта, повседневных покупок или досрочного погашения кредита не следует.