Топ-5 депозитов Казахстана: где миллион принесёт больше денег

Миллион тенге на депозите с возможностью пополнения и снятия может принести до 163 394 тенге за год. Такой результат показывает «Копилка» Freedom Bank со ставкой 15,23% и ГЭСВ 16,31%. Вклад открывается на 13 месяцев, а проценты начисляются с ежемесячной капитализацией.

Впрочем, преимущество лидера оказалось небольшим. Разница между первым и пятым местом составляет всего 4 930 тенге в год на миллион. Поэтому при выборе депозита стоит смотреть не только на проценты, но и на условия снятия денег. Особенно если накопления могут понадобиться раньше окончания срока.

Данные Finratings на 15 октября 2026 года. Для шестимесячного депозита Bereke Bank годовой доход рассчитан с предположением о повторном размещении денег на прежних условиях. Депозит KZI помечен звёздочкой в исходной таблице.

Что стоит за каждой строкой

1. Freedom Bank, «Копилка»

«Копилка» возглавила рейтинг благодаря ставке 15,23% годовых. При ежемесячной капитализации её ГЭСВ достигает 16,31%. Это означает, что начисленные проценты каждый месяц прибавляются к сумме вклада и сами начинают приносить доход.

За 12 месяцев миллион тенге заработает 163 394 тенге, а за полный срок в 13 месяцев — около 178 тысяч. При этом открыть депозит можно всего с 500 тенге. Это самый низкий первоначальный взнос среди пяти предложений.

У Freedom Bank есть и «Копилка» на 12 месяцев, но с меньшей ставкой — 14,90%. Годовой доход по ней составляет 159 609 тенге. Таким образом, выбор тринадцатимесячного вклада увеличивает ставку на 0,33 процентного пункта, а расчётный доход за первые 12 месяцев — на 3 785 тенге с каждого миллиона.

2. Home Credit Bank, «Простой»

Home Credit Bank уступил лидеру всего 434 тенге годового дохода с миллиона. У депозита «Простой» номинальная ставка составляет 15,10%, однако проценты здесь капитализируются ежедневно, а не раз в месяц, как у Freedom.

Благодаря ежедневной капитализации ГЭСВ достигает 16,30%. Это практически столько же, сколько у «Копилки»: разница составляет лишь 0,01 процентного пункта.

За год миллион тенге принесёт 162 960 тенге. Получается, что преимущество Freedom составляет около 36 тенге в месяц. При такой небольшой разнице условия пользования вкладом могут иметь гораздо большее значение, чем ставка.

Минимальная сумма открытия — 1 000 тенге. Для сравнения, другой депозит банка, «Простой+» на 12 месяцев, предлагает ставку 14,76% и расчётный годовой доход 159 015 тенге.

3. Bereke Bank, «Эксклюзив»

У Bereke Bank есть существенное отличие от двух лидеров: депозит «Эксклюзив» открывается всего на шесть месяцев. Номинальная ставка составляет 15,02%, ГЭСВ — 16,10%, а минимальная сумма вклада — 5 000 тенге.

За полгода миллион тенге принесёт около 77,5 тысячи тенге. Чтобы получить указанные в рейтинге 160 984 тенге за год, деньги необходимо будет разместить повторно на сопоставимых условиях.

Но ставка на следующие шесть месяцев пока неизвестна. Если банк снизит её к моменту продления, итоговый доход окажется меньше расчётного.

С другой стороны, короткий срок позволяет вкладчику уже через полгода решить, что делать с накоплениями: оставить их в банке или воспользоваться деньгами. Для тех, кто не хочет заключать договор сразу на 13 месяцев, это может быть существенным преимуществом.

4. KMF Банк, «Срочный»

KMF Банк предлагает депозит «Срочный» на 13 месяцев с номинальной ставкой 15% и ГЭСВ 16,08%. Проценты капитализируются ежемесячно, открыть вклад можно с 1 000 тенге.

При размещении миллиона расчётный доход за 12 месяцев составит 160 755 тенге, а за все 13 месяцев — около 175 тысяч. По годовому доходу KMF уступает Freedom Bank на 2 639 тенге.

Несмотря на название «Срочный», вклад включён в таблицу Finratings среди депозитов с возможностью пополнения и снятия. Однако прежде чем размещать деньги, стоит выяснить, на каких условиях банк разрешает их забирать и сохраняются ли при этом начисленные проценты.

5. KZI, «Свёрнутый»

Пятое место занимает депозит KZI со ставкой 14,80% и ГЭСВ 15,90%. Срок размещения составляет 12 месяцев, минимальная сумма — 5 000 тенге. Проценты капитализируются ежемесячно.

По расчётам, миллион тенге за год принесёт 158 464 тенге. Это на 4 930 тенге меньше, чем у лидера рейтинга.

В исходной таблице Finratings название депозита сопровождается звёздочкой, но её значение не расшифровано. Поэтому перед открытием вклада необходимо уточнить в банке, какие дополнительные условия могут действовать.

Почему в пятёрке нет вклада со ставкой 19,21%

В таблице Finratings есть предложение с доходностью значительно выше, чем у участников рейтинга. Bereke Bank указывает по трёхмесячному депозиту «Инвест» номинальную ставку 19,21% и ГЭСВ 21%.

Однако минимальная сумма и порядок капитализации по этому вкладу обозначены как персональные. Годовой доход в исходных данных также не указан.

Это означает, что условия рассчитываются индивидуально и сопоставить такой депозит с остальными по единой методике нельзя. Если банк предложит клиенту конкретные условия, доходность можно будет рассчитать отдельно.

Поэтому «Инвест» в рейтинг не вошёл.

Сколько стоит разница между первым и пятым местом

При размещении миллиона тенге разница между самым доходным и последним депозитом пятёрки составляет 4 930 тенге за год. На пяти миллионах она увеличивается примерно до 24,7 тысячи тенге.

Но ещё интереснее сравнить двух лидеров. Если положить пять миллионов тенге во Freedom Bank, расчётный годовой доход окажется всего на 2 170 тенге выше, чем в Home Credit Bank.

Стоит ли ради такой суммы выбирать банк с менее удобными условиями снятия? Едва ли, особенно если депозит используется для хранения финансового резерва.

Поэтому при выборе между Freedom Bank и Home Credit Bank разумнее сравнить правила распоряжения деньгами, а не разницу в несколько сотен тенге дохода. Оба рассматриваемых вклада открываются на 13 месяцев, и условия досрочного закрытия здесь имеют значение.

Если же размещать деньги на столь продолжительный срок не хочется, можно рассмотреть шестимесячный депозит Bereke Bank. Правда, в этом случае заранее неизвестно, сколько удастся заработать во втором полугодии.

Что проверить в договоре до открытия

Все пять предложений находятся в категории вкладов с пополнением и снятием. Но возможность забрать деньги ещё не означает, что клиент может в любой момент снять всю сумму и сохранить накопленное вознаграждение.

Условия банков могут различаться. Поэтому до открытия депозита стоит выяснить, предусмотрен ли неснижаемый остаток, какую часть денег разрешено снимать и что произойдёт с процентами при досрочном закрытии. Не менее важно проверить ограничения на пополнение, количество операций и максимальную сумму вклада.

В конечном счёте преимущество гибкого депозита заключается не только в доходности, но и в возможности пользоваться собственными деньгами. Когда между банками разница составляет всего несколько тысяч тенге в год, неудобные условия снятия способны свести на нет выгоду от более высокой ставки.