Казахстанский бизнес может получить авто без первоначального взноса

Купить служебный автомобиль, оформить финансовый лизинг или вообще не становиться его владельцем? Astana Motors Finance предлагает бизнесу третий вариант: взять новую машину в долгосрочную аренду с нулевым авансом, а обслуживание, страхование и часть других забот передать лизинговой компании.

На первый взгляд предложение выглядит почти как автомобиль по подписке: выбираешь машину, ничего не платишь на старте, затем вносишь фиксированный платеж каждый месяц, а через несколько лет меняешь ее на новую.

Мы проверили условия Astana Motors Finance и обнаружили важный нюанс. Оперативный лизинг действительно может избавить компанию от крупных первоначальных расходов и значительной части работы с автомобилем. Но из опубликованных условий нельзя сделать вывод, что машина в итоге обойдется дешевле покупки. Размер платежа компания рассчитывает индивидуально, а именно от него зависит вся экономика сделки.

Что предлагает Astana Motors

Оперативный лизинг по своей сути ближе к долгосрочной аренде, чем к покупке машины в рассрочку.

Astana Motors Finance покупает выбранный автомобиль и передает его компании в пользование. Аванс может составлять 0%, срок договора — от 12 до 60 месяцев. Машин может быть сколько угодно начиная с одной, а платеж фиксируется на месяц.

В опубликованный пакет Astana Motors Finance входят покупка и регистрация автомобиля, страхование, уплата связанных с автомобилем налогов и техническое обслуживание. То есть бизнес получает не просто финансирование машины, а частично передает обслуживание своего автопарка другой компании.

У дилеров брендов, работающих с Astana Motors Finance, перечень встречается еще шире. Например, дополнительно упоминаются шинный сервис, круглосуточная поддержка и подменный автомобиль на время ремонта. Но на основной странице Astana Motors Finance весь этот расширенный пакет сейчас не прописан, поэтому его наличие лучше подтверждать непосредственно в индивидуальном договоре.

Схема получается простой: бизнес выбирает автомобиль, Astana Motors Finance финансирует покупку и регистрирует машину, затем занимается страхованием и техническим обслуживанием. После нескольких лет эксплуатации автопарк можно обновить.

Где здесь настоящая выгода

Самая заметная — компании не нужно сразу покупать автомобиль. Представим бизнесу требуется пять машин стоимостью по 15 млн тенге. При обычной покупке пришлось бы сразу найти 75 млн тенге либо привлекать кредит. При оперативном лизинге Astana Motors Finance допускает нулевой первоначальный взнос.

Это не делает сами автомобили бесплатнее. Зато 75 млн тенге остаются внутри бизнеса и могут работать в обороте. Для компании эта разница иногда важнее конечной цены автомобиля. Особенно если машины нужны для продаж, доставки, сервисных инженеров или других сотрудников, а владение автопарком само по себе не является частью основного бизнеса.

Есть и второй эффект, который сложнее посчитать в тенге. Машина требует регистрации, страховки, сезонных шин, планового обслуживания, ремонта, работы со страховыми случаями и последующей продажи. Если автомобилей десятки, для этого уже нужны сотрудники и внутренние процессы. В оперативном лизинге значительную часть этой работы берет на себя лизинговая компания. Именно поэтому такой продукт правильнее сравнивать не только с ценой автомобиля, но и с полной стоимостью владения собственным автопарком.

Но есть одна вещь, которой на сайте не хватает

Цены. На странице оперативного лизинга Astana Motors Finance нет примера, сколько будет стоить аренда конкретного автомобиля стоимостью, например, 10, 15 или 20 млн тенге в течение трех или пяти лет. Компания предлагает получить индивидуальный расчет. А без этого невозможно проверить главный рекламный тезис о снижении расходов на владение автомобилями.

Допустим, компания арендует машину на четыре года. Для честного сравнения нужно сложить все 48 ежемесячных платежей и понять, что именно в них входит. Затем эту сумму нужно сравнить с другим сценарием: купить такую же машину, четыре года платить за страховку, налог, обслуживание, шины и ремонт, а в конце продать автомобиль и вернуть часть первоначально вложенных денег.

Только после этого станет понятно, какой вариант действительно дешевле. Поэтому «аванс 0%» — сильное преимущество по ликвидности, но не доказательство финансовой выгоды всей сделки.

А машина потом останется компании?

Это еще одно важное отличие оперативного лизинга от финансового. На странице финансового лизинга Astana Motors Finance прямо говорится, что после окончания договора транспорт становится собственностью лизингополучателя. Для такого продукта требуется аванс от 10%, а срок составляет от 37 до 48 месяцев.

У оперативного лизинга такого обещания нет. И это логично: компания прежде всего платит за пользование автомобилем и сервис вокруг него. В материалах дилеров Astana Motors встречается возможность после окончания аренды обновить автопарк либо выкупить использованный автомобиль. В более раннем материале самой группы указывалось, что выкуп производится по рыночной стоимости. Поэтому рассчитывать, что после четырех-пяти лет платежей автомобиль автоматически станет собственностью клиента, не стоит: конкретные условия и цену выкупа нужно смотреть в договоре.

Это принципиально меняет сравнение. При покупке за собственные деньги бизнес через пять лет по-прежнему владеет автомобилем, пусть он уже существенно подешевел. При оперативном лизинге после окончания договора компания может остаться без машины, зато все эти годы она не замораживала полную стоимость автомобиля и не занималась значительной частью его обслуживания.

Получить машину тоже не получится по одному удостоверению

Нулевой аванс может создать впечатление довольно простой аренды, однако проверка документов показывает другое. Astana Motors Finance проводит полноценную оценку бизнеса. В минимальном перечне есть финансовая отчетность предприятия за последние два года и последний квартал, расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности, сведения об основных средствах и справки банков об оборотах за последние 12 месяцев.

Отдельно запрашиваются регистрационные и учредительные документы, сведения о руководителях и подтверждение их полномочий. Причем сама компания предупреждает: этот список минимальный и при рассмотрении сделки она может потребовать дополнительные документы.

По информации Astana Motors Finance, лизинг доступен ИП и юридическим лицам, работающим более шести месяцев. Для более молодого бизнеса компания может запросить залог или гаранта.

То есть это все-таки финансовый продукт для бизнеса, а не обычная аренда автомобиля.

Кому оперативный лизинг может быть выгоден

Лучше всего логика продукта работает для компаний, которым автомобиль нужен как рабочий инструмент.

Например, бизнесу требуется сразу несколько машин, но он не хочет вытаскивать десятки миллионов тенге из оборота. Или автопарк приходится регулярно обновлять, а старые автомобили затем продавать. Или содержание десятков машин уже требует отдельного сотрудника, который занимается сервисом, страховкой, шинами и ремонтами.

В такой ситуации бизнес фактически покупает две вещи одновременно: право пользоваться автомобилями и аутсорсинг части автопарка.

Чем больше машин, тем заметнее может становиться ценность второго компонента.

Совсем иначе выглядит ситуация у небольшой компании, которой нужен один автомобиль и которая собирается ездить на нем семь-восемь лет. Если деньги на покупку есть, а обслуживание машины не создает серьезной административной нагрузки, собственный автомобиль может оказаться экономически разумнее: после окончания расчетного периода у бизнеса останется актив, который можно продолжить использовать или продать.

Но определить это заранее без стоимости аренды нельзя.

Что запросить перед подписанием договора

Главная ошибка при сравнении — смотреть только на отсутствие первоначального взноса и размер ежемесячного платежа.

У Astana Motors Finance стоит запросить расчет сразу на одинаковый автомобиль и несколько сроков — например, 36, 48 и 60 месяцев. После этого узнать общую сумму всех платежей за весь договор.

Отдельно нужно проверить, входят ли в платеж КАСКО и обязательное страхование, плановые ТО, ремонт, сезонная резина и ее хранение, подменный автомобиль, техпомощь и другие заявленные сервисы.

Есть еще несколько условий, которых нет на публичной странице, но которые способны заметно изменить итоговую стоимость: ограничения по пробегу, ответственность за повреждения автомобиля при возврате, условия досрочного расторжения договора и стоимость выкупа машины в конце срока.

Только после этого оперативный лизинг можно сравнивать с покупкой за собственные деньги, автокредитом или финансовым лизингом.

Так выгодно или нет

У оперативного лизинга Astana Motors Finance есть вполне понятная ценность, но она немного не там, где ее можно увидеть с первого взгляда.

Главное преимущество — не возможность «дешево купить автомобиль». Машину вообще можно не покупать.

Компания получает новый транспорт без крупной суммы на старте, фиксирует ежемесячные расходы и передает Astana Motors Finance значительную часть забот по содержанию автопарка. Для бизнеса с несколькими автомобилями и регулярным обновлением транспорта такая модель действительно может быть удобнее собственного парка.

Но доказать, что она дешевле в тенге, по открытым условиям сейчас невозможно. Astana Motors Finance не публикует стоимость оперативного лизинга конкретных автомобилей, а без нее нельзя сравнить общие платежи с покупкой машины и ее последующей продажей.

Поэтому правильный вопрос здесь не «где автомобиль дешевле». Для бизнеса важнее другое: сколько стоит пользоваться этой машиной три-пять лет со всеми сопутствующими расходами.

Именно этот расчет покажет, является ли нулевой аванс настоящей экономией или компания просто меняет крупную покупку сегодня на удобные платежи в течение нескольких лет.