Три источника дохода: как заставить деньги работать, а не зависеть только от зарплаты

Большинство людей получает деньги одним способом — работает и получает зарплату. Но финансовое благополучие можно строить сразу на нескольких источниках дохода. Помимо основной работы, деньги могут приносить инвестиции, недвижимость, доля в бизнесе и другие активы.

Финансовый эксперт Батырхан Елемес в своей публикации рассказал о трёх видах дохода, объяснил, чем они отличаются, и почему инвестирование стоит сделать регулярной привычкой.

Какие бывают три вида дохода

Эксперт выделяет активный, инвестиционный доход и доход от владения активами. У каждого из них свой принцип работы.

1. Активный доход

Это деньги, которые человек получает за своё время и труд. К этой категории относятся зарплата, гонорары, доход от фриланса и прибыль от собственного бизнеса, в котором владелец непосредственно участвует в работе.

Главная особенность такого заработка — зависимость от личного участия. Если человек перестаёт работать, его доход обычно сокращается или полностью прекращается.

2. Инвестиционный доход

В этом случае деньги начинают приносить деньги. Доход можно получать за счёт дивидендов, процентов и роста стоимости активов.

Например, человек покупает акции или паи инвестиционных фондов. Если компания выплачивает дивиденды, инвестор получает часть прибыли. Если стоимость приобретённых активов растёт, он может заработать на их последующей продаже.

Однако здесь нет гарантии прибыли. Цена акций и фондов может не только увеличиваться, но и снижаться. Дивиденды тоже могут меняться или вовсе не выплачиваться.

3. Доход от владения активами

Это деньги, которые приносит имущество или доля в бизнесе.

Самый понятный пример — квартира, которую владелец сдаёт в аренду. Также сюда относятся доля в компании, приносящая прибыль, и авторские отчисления за использование интеллектуальной собственности.

Такой доход не всегда требует ежедневного участия владельца. Например, управление недвижимостью можно передать специалисту. Но полностью избавиться от расходов и контроля не получится: жильё нужно содержать, искать арендаторов и решать возникающие вопросы.

Разница между этими тремя источниками заключается в том, что для активного заработка необходимо регулярно работать, а инвестиции и активы могут приносить деньги без постоянного личного участия.

Сколько можно получать от инвестиций

Один из способов получать инвестиционный доход — покупать акции и фонды, которые выплачивают дивиденды. Это часть прибыли компании или фонда, которую распределяют между инвесторами.

По словам Батырхана Елемеса, широкие индексные фонды могут приносить относительно небольшие дивиденды — около 1% годовых. У дивидендных фондов и отдельных акций этот показатель может составлять около 3% годовых.

Эксперт приводит условный пример: если принять дивидендную доходность за 3% годовых, сумма выплат будет зависеть от размера вложенного капитала.

Например, при вложении 10 млн тенге инвестор может получить 300 тысяч тенге дивидендов за год. Но это расчёт по условной доходности, а не обещание выплаты. Размер дивидендов зависит от решений компаний и результатов их деятельности.

Есть и другой источник инвестиционного дохода — рост стоимости активов. Например, инвестор покупает акции за одну цену, а спустя время продаёт дороже. В таком случае прибыль возникает не из дивидендов, а из разницы между ценой покупки и продажи.

При этом важно понимать: высокая потенциальная доходность означает и более высокие риски. Стоимость акций может упасть, а инвестор — получить убыток.

Во что можно вкладывать деньги

Елемес выделяет три направления, которые отличаются необходимым стартовым капиталом и уровнем участия владельца.

Дивидендные индексные фонды. Один из доступных способов начать инвестировать с относительно небольшой суммы. Такие фонды позволяют вложиться сразу в набор активов, а не покупать акции только одной компании. Некоторые из них распределяют дивиденды между инвесторами.

Недвижимость под аренду. Покупка квартиры или другого объекта с последующей сдачей в аренду может обеспечить регулярные поступления. Однако для этого нужен первоначальный капитал, а также готовность заниматься поиском арендаторов, ремонтом и содержанием жилья. Управление можно поручить специалисту, но его услуги тоже стоят денег.

Доля в действующем бизнесе. Ещё один вариант — стать партнёром компании или приобрести часть частного бизнеса. В этом случае доход зависит от финансовых результатов предприятия. Потенциальная прибыль может быть высокой, но риски тоже существенные: бизнес может потерять клиентов, столкнуться с убытками или вовсе закрыться.

У каждого направления свои особенности. Фонды позволяют начать с меньшей суммы, недвижимость требует значительных вложений, а участие в частном бизнесе предполагает особенно тщательную проверку компании.

Как сделать инвестиции привычкой

По мнению эксперта, для формирования капитала важна не только сумма, которую человек готов вложить, но и регулярность пополнений.

Елемес советует выделять определённую часть каждой зарплаты и переводить её на брокерский счёт сразу после получения денег, не дожидаясь конца месяца.

Логика простая: сначала человек откладывает деньги на будущий капитал, а затем распределяет оставшуюся сумму на повседневные расходы.

Такой подход помогает не зависеть от того, сколько денег случайно останется после оплаты покупок, коммунальных услуг и других обязательств.

При этом начинать инвестировать стоит после оценки собственного бюджета. Если у человека есть просроченные долги или нет финансового резерва на непредвиденные расходы, сначала разумнее решить эти вопросы. Инвестиции не должны становиться причиной новых займов.

Почему не стоит рассчитывать только на зарплату

Главная мысль эксперта заключается в том, что финансовую устойчивость лучше строить не вокруг одного источника заработка.

Зарплата обеспечивает текущие потребности, инвестиции позволяют постепенно наращивать капитал, а недвижимость или доля в бизнесе могут приносить дополнительный доход.

Чем больше источников поступлений у человека, тем меньше его финансовое положение зависит от одного работодателя или конкретного места работы.

Но пассивный доход не означает заработок без вложений и рисков. Для него нужны капитал, время, грамотный выбор активов и готовность нести возможные расходы.

Финансовая независимость начинается не с покупки квартиры или акций на миллионы тенге, а с привычки регулярно создавать собственный капитал.