Казахстанцы могут купить машину без первоначального взноса: сравнили четыре банка

Altyn Bank: можно купить автомобиль стоимостью до 30 млн тенге 

Altyn Bank предлагает оформить автокредит без первоначального взноса на новые автомобили у своих партнеров. В их числе Allur, Astana Motors, Orbis Kazakhstan, Doscar и Aster Auto.

По стандартным условиям банк готов предоставить до 30 млн тенге на срок от одного года до семи лет. Номинальная ставка составляет от 23,5% до 30% годовых, ГЭСВ — от 26,2% до 34,49%.

Есть и дополнительное условие: КАСКО за счет банка предоставляется на первый год кредитования. Оформить заявку можно онлайн, без посещения отделения.

Если автомобиль стоит дороже 30 млн тенге, первоначальный взнос начинается от 10%. При этом сумма самого кредита не может превышать установленный лимит.

Получается, что покупатель машины за 20 млн тенге теоретически может оформить кредит на всю стоимость автомобиля, если банк одобрит заявку. Но при выборе машины важно учитывать, что купить ее можно только у дилера из партнерской сети.

Евразийский банк: кредит до 45 млн тенге

Евразийский банк также разрешает приобрести новый автомобиль без первоначального взноса. По программе кредитования новых машин сумма займа может достигать 30 млн тенге для большинства автомобилей иностранного производства и 45 млн тенге для автомобилей luxury-сегмента.

Срок кредитования — до 84 месяцев. Номинальная ставка составляет от 0,12% до 30% годовых, ГЭСВ — от 0,12% до 35%.

Именно здесь находится самое низкое рекламируемое значение ГЭСВ среди рассмотренных предложений. Однако воспринимать 0,12% как ставку, доступную каждому покупателю, нельзя, поскольку окончательная стоимость зависит от конкретной программы и автомобиля.

Автокредит оформляется у дилера, а в залог передается приобретаемая машина. Банк указывает, что рассмотрение заявки может занимать от пяти минут.

Отдельно работает программа Trade-in. В этом случае дилер может принять старый автомобиль в счет первоначального взноса. Но условия отличаются: по Trade-in взнос начинается от 5%.

Важно не путать обычный автокредит с льготной государственной программой. По последней у Евразийского банка первоначальный взнос начинается от 10%, а ГЭСВ составляет от 4,07% до 4,08%. Это совершенно другой продукт с ограничениями по стоимости и перечню автомобилей.

Bereke Bank: до 45 млн тенге, но есть комиссия

В Bereke Bank на странице автокредита для новых автомобилей также указано, что первоначальный взнос начинается от 0%.

Максимальная сумма займа — 45 млн тенге, срок — от двух до семи лет.

Номинальная ставка составляет от 25,5% до 30% годовых, ГЭСВ — от 29,9% до 34,9%.

Но есть нюанс, который стоит учитывать еще до подачи заявки. Банк взимает 46 500 тенге за рассмотрение заявления и документов. Комиссии за организацию займа нет.

КАСКО и комиссия за оформление документов в опубликованных условиях не предусмотрены. При этом банк указывает портфельное страхование за собственный счет.

Также на странице есть важное уточнение: в ответах на вопросы банк пишет, что первоначальный взнос по автокредиту обычно составляет 10–20% и зависит от конкретной программы. Поэтому 0% следует воспринимать как возможность, а не как гарантированное условие для каждого заемщика.

Подать заявку можно через сайт или мобильное приложение, а после одобрения подписать документы в цифровом формате.

Halyk Bank: без первого взноса, но только на Chevrolet

У Halyk Bank предложение с нулевым первоначальным взносом более ограниченное.

Оно доступно участникам зарплатного проекта банка, которые хотят приобрести новые Chevrolet Tracker или Chevrolet Equinox.

Первоначальный взнос составляет 0% при сумме займа до 10 млн тенге. Срок кредитования — от 6 до 84 месяцев, номинальная ставка начинается от 21% годовых, ГЭСВ — от 23%. Страхование оплачивает банк.

Есть требования и к заемщику. На момент погашения кредита ему должно быть от 21 до 63 лет. Если клиент оформляет кредит с подтверждением дохода, необходим стаж работы не менее шести месяцев. При оформлении без подтверждения дохода требование к стажу не применяется.

То есть это предложение не подойдет тем, кто хочет купить автомобиль другой марки или не участвует в зарплатном проекте Halyk.

Где автокредит дешевле: сравниваем ГЭСВ

При выборе автокредита лучше смотреть не только на номинальную ставку. Она показывает процент, который банк начисляет на долг, но не отражает всей стоимости займа.

Для этого существует ГЭСВ — годовая эффективная ставка вознаграждения. Она учитывает предусмотренные расчетом обязательные платежи и позволяет лучше сравнить стоимость кредитования.

По минимальным опубликованным значениям картина выглядит следующим образом:

По минимальной заявленной ГЭСВ лидирует Евразийский банк — от 0,12%. Следом идет Halyk Bank с показателем от 23%.

Если сравнивать только стандартные предложения Altyn Bank и Bereke Bank, ниже минимальная ГЭСВ у Altyn Bank: 26,2% против 29,9%.

Сколько придется платить за автомобиль стоимостью 10 млн тенге

Рассмотрим пример, где человек покупает новую машину за 10 млн тенге и не располагает деньгами на первоначальный взнос. Вся стоимость автомобиля оформляется в кредит на пять лет.

Чтобы показать порядок расходов, рассчитаем аннуитетный платеж по минимальным опубликованным номинальным ставкам трех банков. Для Halyk берем ставку 21%, для Altyn Bank — 23,5%, для Bereke Bank — 25,5%.

При таких допущениях разница между ежемесячными платежами Halyk и Bereke составляет почти 26 тыс. тенге.

Но это примерный расчет, а не готовое предложение банков. Использованы минимальные номинальные ставки, а фактическая ставка, страховка и другие условия могут изменить платеж. Для Евразийский банк расчет по минимальным 0,12% был бы некорректным, поскольку неизвестно, доступна ли эта ставка для выбранной машины и заемщика.

Кроме того, по Bereke Bank нужно учитывать комиссию за рассмотрение документов — 46 500 тенге.

Какой банк выбрать

Если главная задача — купить автомобиль без накоплений, выбор зависит от того, какую машину вы хотите приобрести и какие условия доступны именно вам.

Евразийский банк интересен широким диапазоном предложений и возможностью получить кредит без первоначального взноса. Но минимальную ГЭСВ нужно проверять по конкретной модели и дилерской программе.

Halyk Bank может оказаться наиболее интересным по минимальной ГЭСВ среди предложений, условия которых ограничены конкретными автомобилями. Но воспользоваться ими смогут только участники зарплатного проекта.

Altyn Bank предлагает более универсальный вариант: новые автомобили у нескольких крупных дилерских сетей и финансирование до 30 млн тенге без первоначального взноса.

Bereke Bank также допускает нулевой взнос, но его минимальная ГЭСВ выше, а за рассмотрение документов придется заплатить отдельно.

Перед подписанием договора попросите банк показать окончательную ГЭСВ, ежемесячный платеж и общую сумму выплат. Нулевой первоначальный взнос означает, что не нужно сразу отдавать несколько миллионов тенге, но вся стоимость автомобиля превращается в долг. Чем меньше собственных денег вы вносите, тем выше сумма, на которую начисляются проценты.