Новый банк из ОАЭ сможет выдавать казахстанцам кредиты без процентов?

В Казахстане новый банк из Объединённых Арабских Эмиратов получил право предлагать клиентам финансирование без привычных кредитных процентов. Abu Dhabi Commercial Bank (Kazakhstan) стал первым универсальным банком страны, которому разрешили одновременно проводить традиционные и исламские банковские операции. Но отсутствие процентов не означает отсутствие переплаты.

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) выдало банку две лицензии: универсальную банковскую и отдельную — на исламские операции. Это позволяет ADCB использовать новый для Казахстана механизм «исламского окна».

Как работают кредиты без процентов

В обычном банке человек берёт кредит и возвращает долг с начисленными процентами. В исламском финансировании действует другой принцип: банк не начисляет проценты за предоставление денег, но может получать доход от разрешённых торговых и других операций.

Например, казахстанец хочет купить автомобиль за 10 млн тенге. Исламский банк может самостоятельно приобрести машину, а затем продать её клиенту за 12 млн тенге с рассрочкой на пять лет.

В таком случае ежемесячный платёж составит 200 тысяч тенге, а общая переплата по сравнению с первоначальной стоимостью автомобиля — 2 млн тенге.

Это условный пример, а не предложение ADCB. Он показывает, что вместо процентов банк может зарабатывать на заранее согласованной наценке.

Поэтому исламское финансирование нельзя считать бесплатным. Чтобы понять, выгоднее ли оно обычного кредита, нужно сравнить итоговую сумму платежей за одинаковый срок, первоначальный взнос, расходы на страхование и другие обязательные платежи.

Что такое «исламское окно» и зачем оно нужно

Главная особенность новой лицензии заключается не просто в возможности предлагать финансирование без процентов. Такие услуги в Казахстане существовали и раньше, но предоставлялись специализированными исламскими банками.

Теперь традиционный банк тоже сможет предлагать исламские финансовые продукты, если получит соответствующую лицензию.

Этот механизм называется «исламским окном». Проще говоря, в одной банковской организации клиент сможет выбрать между привычными банковскими продуктами и услугами, соответствующими принципам исламского финансирования.

Например, банк сможет предлагать обычные кредиты с процентами, а через исламское направление — финансирование покупки автомобиля или другого имущества по отдельным правилам.

При этом «исламское окно» — не самостоятельный банк и не обязательно отдельный офис или раздел мобильного приложения. Это направление деятельности универсального банка, для которого предусмотрены специальные требования.

В частности, активы и обязательства по исламским операциям должны учитываться отдельно от традиционного банковского бизнеса. Это необходимо для соблюдения установленных законом принципов исламского финансирования.

Возможность такого совмещения появилась благодаря новому Закону РК «О банках и банковской деятельности», принятому 16 января 2026 года.

ADCB стал первым универсальным банком Казахстана, получившим обе лицензии.

Когда казахстанцы смогут воспользоваться новыми услугами

Получение лицензий даёт ADCB право проводить банковские операции, но ещё не означает, что все продукты уже доступны клиентам.

В сообщении АРРФР не указано, какие именно виды исламского финансирования банк предложит населению, сколько они будут стоить и когда начнётся оформление заявок.

Поэтому пока нельзя утверждать, что казахстанцы уже могут получить в ADCB финансирование без процентов.

Оценить условия нового банка и сравнить их с обычными кредитами можно будет после публикации конкретных предложений, договоров и тарифов.

ADCB уже работал в Казахстане?

Хотя Abu Dhabi Commercial Bank (Kazakhstan) является новым универсальным банком, сама группа ADCB присутствует в стране много лет.

Ей уже принадлежит АО «Исламский банк ADCB» — бывший Al Hilal Islamic Bank, работающий в Казахстане с 2010 года.

Теперь группа развивает универсальную банковскую модель, которая позволит совмещать традиционное обслуживание и исламское финансирование.

Ранее представители ADCB сообщили регулятору о подготовке к передаче активов и обязательств действующего исламского банка новому Abu Dhabi Commercial Bank (Kazakhstan).

Разрешение на создание нового банка АРРФР выдало 20 марта 2026 года, а государственная регистрация состоялась 20 апреля. Выдача банковских лицензий завершила процедуру его создания.

Материнская группа ADCB входит в тройку крупнейших банков ОАЭ по размеру активов. По состоянию на 30 сентября 2026 года её активы составляли 242,3 млрд долларов, собственный капитал — 24,8 млрд долларов, а чистая прибыль за девять месяцев достигла 2,8 млрд долларов.

Появление универсального ADCB расширяет возможности выбора банковских услуг в Казахстане. Однако главный вопрос для будущих клиентов пока остаётся открытым: какие именно продукты появятся и насколько их стоимость будет отличаться от привычных банковских кредитов.