ForteBank увеличил кредитование на 26%

В 2024 году ForteBank резко увеличил кредитование физических лиц, особенно в ипотеке и автокредитах. Что именно банк предложил казахстанцам, и стоит ли другим игрокам рынка опасаться потери клиентов, читайте в материале Finratings.kz.

Итоговые данные приводятся в отчете KPMG.

Кредитование населения: как ForteBank стал лидером роста

Прошедший год оказался успешным для ForteBank в сегменте кредитования физических лиц. Банк не только существенно увеличил объём розничных кредитов (+25,7%), но и сумел снизить риски, завоевав доверие казахстанцев даже в условиях высокой инфляции и неопределённости.

К концу 2024 года розничный портфель банка вырос с 588 до 739 млрд тенге.

Основной прирост пришелся на три направления:

• Автокредиты выросли почти в шесть раз до 167,8 млрд тенге (+485%);
• Ипотека увеличилась на 60% до 35,8 млрд тенге;
• Потребительские займы поднялись на 2,1%, достигнув 486,4 млрд тенге.

ForteBank показал, что даже в условиях кризиса можно успешно расширять кредитование, если грамотно управлять рисками.

Почему казахстанцы выбирают автокредиты в ForteBank

Главный секрет успеха автокредитования ForteBank в 2024 году – доступность и привлекательные условия. Банк активно участвовал в государственных программах по льготному автокредитованию, что позволило предлагать займы с низкими процентами (от 3,5% до 6,99%).

Результат – портфель автокредитов увеличился почти в 6 раз за год. Причем уровень просрочки при этом остается минимальным, всего 0,5%. Другим банкам стоит задуматься: если Forte продолжит предлагать такие выгодные условия, отток клиентов может усилиться.

Ипотека: почему спрос вырос на 60%?

Ипотечное кредитование ForteBank в 2024 году стало более привлекательным для казахстанцев благодаря нескольким изменениям:

• активное участие банка в госпрограмме «7-20-25», где ставка по ипотеке составляет всего 7% годовых;
• сотрудничество с крупными застройщиками, упрощающими оформление ипотеки для клиентов банка;
• улучшение внутренних процессов –  ускорение и упрощение процедуры выдачи кредитов.

Это позволило за год увеличить ипотечный портфель на 60%, при этом сохранив умеренный уровень просрочки – менее 2%.

ForteBank показал конкурентам, что даже в непростой экономической ситуации можно эффективно привлекать новых заёмщиков и удерживать их лояльность.

Потребительские кредиты: умеренный рост и сниженные риски

Хотя объем потребительских займов вырос не так резко (+2,1%), ForteBank смог улучшить качество портфеля за счёт новой модели оценки рисков. Теперь банк точнее прогнозирует вероятность дефолта, что позволило снизить расходы на покрытие кредитных убытков почти на 19%.

Эта осторожная политика может показаться менее агрессивной, чем у конкурентов, но именно она обеспечивает стабильность и доверие клиентов к банку на долгосрочной основе.

Новые подходы к управлению рисками

Важнейшим шагом ForteBank в 2024 году стало внедрение новых методов оценки кредитных рисков:

• Применение коэффициентов Вейбулла, что позволило лучше прогнозировать поведение заёмщиков.
• Более частая и точная переоценка стоимости залогов.
• Пересмотр сегментации клиентов, благодаря чему банк точнее оценивает риски каждого заёмщика.

В результате расходы на покрытие кредитных рисков сократились почти на 16%, даже несмотря на рост портфеля.

Реальные истории: почему казахстанцы доверяют ForteBank?

Примеров успешного сотрудничества банка с клиентами много. Один из них — история алматинца Марата, который в 2024 году оформил ипотеку под 7% годовых по программе «7-20-25»:

 «Я долго не решался брать ипотеку из-за высоких ставок и сложных условий, но ForteBank предложил доступные проценты и прозрачные условия. Благодаря этому я наконец смог купить собственное жильё без значительного финансового давления», – рассказывает Марат.

Подобных примеров становится все больше, и это говорит о правильности выбранной стратегии.

Что это значит для других банков Казахстана

Рост кредитования в ForteBank показывает, что казахстанцы готовы выбирать банки с прозрачными условиями, низкими ставками и понятными процедурами. Если конкуренты не смогут адаптироваться и предложить аналогичные условия, они рискуют столкнуться с оттоком клиентов в пользу ForteBank.

В условиях жёсткой конкуренции банкам стоит задуматься о том, как улучшить свои условия и сохранить лояльность клиентов, иначе дальнейший рост ForteBank может привести к перераспределению рынка.

Перспективы на 2025 год

В следующем году ForteBank продолжит активно развивать автокредитование и ипотеку, а также сохранит умеренный подход в потребительском кредитовании. Банк планирует сохранить низкие ставки по госпрограммам и улучшать качество обслуживания клиентов.

При такой стратегии ForteBank, вероятно, сохранит высокие темпы роста и усилит свою роль на рынке розничного кредитования в Казахстане.