Банки Казахстана перестают зарабатывать на комиссиях: что это даст обычным клиентам

Казахстанские банки все меньше зарабатывают на комиссиях за карточные операции и платежи. Пока клиенты радуются бесплатным сервисам и удобным приложениям, финансовый рынок переживает серьезную трансформацию. Банки постепенно отказываются от модели, где прибыль приносила каждая транзакция, и переходят к борьбе за лояльность клиента.

Эпоха комиссий уходит в прошлое

Как пишет Ручная экноомика, комиссионные доходы банков в Казахстане продолжают снижаться. Такой тренд уже фиксируют сами участники рынка.

Так, в Bereke Bank за первый квартал 2026 года комиссионные доходы сократились до чуть более 3 млрд тенге против 5 млрд тенге годом ранее. Особенно заметным оказалось падение доходов от карточных операций — почти втрое, до 921 млн тенге.

По словам заместителя председателя правления Bereke Bank Алины Аникиной, главная причина заключается в изменении правил игры на банковском рынке.

«Сегодня конкуренция между банками вышла на совершенно новый уровень. Финансовые организации активно инвестируют в цифровые сервисы, мобильные приложения и клиентский опыт. Чтобы привлечь и удержать клиента, банки пересматривают тарифы, делают многие услуги более доступными, а иногда и вовсе бесплатными. В результате комиссии уже не играют той роли, которую играли еще несколько лет назад», — отметила она.

Почему рост платежей больше не приносит банкам прежних денег

На первый взгляд ситуация выглядит парадоксально: казахстанцы все чаще оплачивают покупки картами и через мобильные приложения, объем безналичных операций растет из года в год. Однако доходы банков от комиссий при этом снижаются.

Как объясняет Аникина, сегодня увеличивается доля операций с минимальной комиссионной нагрузкой. Кроме того, клиенты все реже готовы платить за базовые услуги, считая их частью стандартного сервиса.

«Рост числа транзакций уже не означает автоматического роста комиссионных доходов. Для клиентов важны скорость, удобство и доступность услуг. Поэтому банки все чаще рассматривают комиссии не как источник прибыли, а как инструмент повышения лояльности и расширения клиентской базы», — пояснила она.

Банки делают ставку на долгосрочные отношения

В финансовом секторе считают, что снижение комиссионных доходов — это не проблема, а закономерный этап развития рынка.

Если раньше банки могли зарабатывать практически на каждой операции клиента, то сегодня акцент смещается на комплексное обслуживание.

«На наш взгляд, рынок постепенно переходит от модели, где значительную роль играли комиссии за отдельные операции, к модели комплексного обслуживания. Основная ценность формируется за счет широкого спектра финансовых продуктов и сервисов, которыми пользуется клиент на протяжении многих лет», — подчеркнула Алина Аникина.

По сути, банки начинают зарабатывать не на переводах и платежах, а на том, чтобы клиент пользовался депозитами, кредитами, инвестиционными продуктами, страхованием и другими услугами внутри одной экосистемы.

Новый вызов для рынка — НДС на финансовые услуги

Дополнительным фактором для банковского сектора в 2026 году стало введение НДС на ряд финансовых услуг.

В Bereke Bank отмечают, что любые изменения налогового режима требуют взвешенного подхода, поскольку могут повлиять не только на банки, но и на конечных потребителей.

«Подобные изменения отражаются на стоимости финансовых продуктов, инвестиционной активности и доступности финансирования для экономики. Поэтому такие вопросы требуют комплексной оценки со стороны государства, регуляторов и участников рынка», — отметила Аникина.

Что это значит для казахстанцев

Для клиентов текущий тренд означает усиление борьбы банков за их внимание. Чем выше конкуренция, тем больше шансов получить бесплатные сервисы, выгодные условия обслуживания и новые цифровые возможности.

Однако для самих банков это означает необходимость искать новые источники дохода и удерживать клиентов не тарифами, а качеством сервиса. Похоже, эпоха, когда банки зарабатывали на каждой комиссии, постепенно остается в прошлом. Теперь главным активом становится не платеж, а сам клиент.