КФГД рассказал, какие вклады выбирали казахстанцы в июле

Что изменилось для вкладчиков

КФГД обратил внимание клиентов банков на обновленные требования Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка, которые начали применяться с июля.

При этом для физических лиц принципиально новый порядок информирования о депозитах не появился. Правила Национального банка, действовавшие с 2017 года, были отменены, однако основные требования к раскрытию информации сохранились уже в нормативном документе АРРФР.

Теперь, как и прежде, клиент должен видеть основные параметры продукта в таблице уже на первой странице заявления или другого документа, который он подписывает при оформлении договора банковского вклада.

Причем способ оформления значения не имеет. Одинаковые требования действуют как при посещении отделения, так и при заключении договора онлайн.

Какие данные банк должен показать при открытии вклада

Всего предусмотрено 14 обязательных параметров. Клиенту должны раскрыть:

• название вклада или банковского продукта;
• вид вклада в соответствии с Гражданским кодексом РК;
• максимальный размер гарантии КФГД для этого вида вклада;
• валюту;
• минимальную сумму либо размер неснижаемого остатка;
• срок размещения денег;
• ставку вознаграждения;
• годовую эффективную ставку вознаграждения;
• порядок выплаты вознаграждения;
• возможность полностью или частично забрать деньги досрочно;
• ставку и порядок ее расчета при досрочном снятии всей суммы или ее части;
• возможность пополнения и ограничения на пополнение;
• условия продления договора;
• другие существенные условия, которые банк определяет самостоятельно.

То есть до подписания договора вкладчик должен получить возможность сравнить не только процентную ставку, но и условия досрочного снятия, пополнения и продления вклада.

Для счетов и карт список короче

При открытии банковского счета или оформлении карточки клиенту должны предоставить пять основных параметров.

Это вид счета, максимальная сумма гарантии КФГД, валюта, стоимость обслуживания и другие ключевые условия.

Информацию о комиссии за обслуживание банк может раскрывать не непосредственно в документе: допускается указать ссылку на официальный сайт или мобильное приложение, где размещены подробные тарифы.

В июле почти все новые размещения пришлись на тенге

Тем временем статистика КФГД за июль показывает заметное предпочтение граждан в пользу национальной валюты.

За месяц объем депозитов физических лиц в банках, входящих в систему гарантирования, увеличился на 1,3%.

При этом среди новых размещений, если не учитывать пролонгацию действующих депозитов, а также снятие средств и закрытие вкладов, 94,5% пришлось на тенге и 5,5% на иностранную валюту.

Основная часть тенговых средств была направлена именно во вклады. На них пришлось 83,8% размещений. Еще 16,2% составили банковские счета, карточки и вклады до востребования.

Большинство выбирало более доходные вклады

Наибольшую долю среди тенговых депозитов заняли срочные и сберегательные продукты. На них пришлось 74% новых размещений.

При этом средневзвешенная ставка привлечения в июле составила до 19,2% годовых по срочным вкладам и до 20,1% по сберегательным вкладам сроком до 3–6 месяцев. В расчет не включались случаи пролонгации или изменения условий уже действующих договоров.

Несрочные вклады заняли 24% объема новых размещений. Средневзвешенная ставка по ним составила 15,4% годовых.

Их главное отличие заключается в большей свободе распоряжения деньгами. Вкладчик может пользоваться средствами в течение срока действия договора, если сохраняет установленный неснижаемый остаток.

Еще 1,5% новых тенговых депозитов пришлось на продукты с плавающей ставкой. В июле доходность по ним достигала 16,5%.

На целевые вклады в системе жилищных строительных сбережений и государственной образовательной накопительной системе пришлось 0,5%.

Сколько денег защищает КФГД

Отдельное преимущество сберегательных вкладов связано с размером государственной гарантии.

Сейчас именно сберегательные депозиты одновременно предлагают высокую доходность, широкий выбор сроков и наиболее высокий уровень защиты. КФГД гарантирует по ним до 20 млн тенге на одного вкладчика в одном банке.

Для остальных тенговых продуктов, включая срочные и несрочные вклады, целевые и образовательные депозиты, а также банковские счета и карточки, максимальный размер гарантии составляет 10 млн тенге.

Если деньги размещены в иностранной валюте, гарантируется сумма до 5 млн тенге.