Сколько должна зарабатывать семья в Казахстане, чтобы купить квартиру без кредита

Чтобы купить квартиру в Алматы без ипотеки за 10 лет, семье нужно зарабатывать около 1,05 млн тенге в месяц. В Астане потребуется чуть больше миллиона, а в Шымкенте – 652 тысячи тенге. И это при условии, что семья сможет каждый месяц откладывать почти треть своего дохода.

Если хочется получить ключи от квартиры не через десять, а через пять лет, требования к заработку удваиваются. В Алматы семейный доход должен достигать уже 2,1 млн тенге.

Finratings.kz рассчитал, сколько нужно зарабатывать и откладывать, чтобы купить 50-метровую квартиру в разных городах Казахстана без банковского кредита. А заодно выяснил, насколько реалистичен такой план для семьи с обычными зарплатами.

Для сравнения мы взяли два срока накопления — пять и десять лет. Семья начинает копить с нуля и ежемесячно направляет на квартиру 30% своего дохода. В базовом расчёте не учитываются проценты по депозитам, будущий рост зарплат и изменение цен на недвижимость.

Сколько вообще стоит квартира, на которую будем копить?

Для расчётов возьмём квартиру площадью 50 квадратных метров на вторичном рынке. Её стоимость будет заметно различаться в зависимости от города.

По данным Бюро национальной статистики, в сентябре 2026 года средняя цена квадратного метра вторичного жилья в Казахстане составляла 638 533 тенге. Получается, что квартира площадью 50 квадратных метров в среднем обошлась бы примерно в 31,9 млн тенге.

Но это средняя температура по рынку. В Алматы такое жильё стоит уже около 37,8 млн тенге, в Астане — 37,1 млн. В Шымкенте сумма заметно ниже — 23,5 млн, а в Кызылорде — 17,4 млн тенге.

Конкретная квартира может стоить дороже или дешевле в зависимости от района, состояния жилья и года постройки.

Теперь попробуем накопить эти деньги самостоятельно.

Допустим, у семьи есть десять лет. Сколько придётся откладывать?

В Алматы необходимо ежемесячно откладывать около 315 тысяч тенге. За десять лет получится 37,8 млн тенге — стоимость выбранной нами квартиры.

В Астане потребуется 309 тысяч тенге в месяц. В Шымкенте достаточно откладывать примерно 196 тысяч, а в Кызылорде — 145 тысяч тенге.

Если ориентироваться на среднюю стоимость квартиры по Казахстану, ежемесячный взнос в собственную копилку составит около 266 тысяч тенге.

Получается, что семье в Астане или Алматы нужно находить свободные 300–315 тысяч тенге каждый месяц на протяжении целого десятилетия.

Возникает следующий вопрос: сколько для этого нужно зарабатывать?

А какая зарплата позволит откладывать столько денег?

Предположим, семья решила направлять на покупку жилья 30% своего совокупного дохода. Остальные 70% остаются на продукты, транспорт, коммунальные платежи, детей, лечение и другие повседневные расходы.

Для одних семей откладывать треть заработка вполне реально, для других – слишком большая нагрузка. Но такой ориентир позволяет сравнить города на одинаковых условиях.

Итак, чтобы каждый месяц откладывать 315 тысяч тенге на квартиру в Алматы, семья должна получать около 1,05 млн тенге.

В Астане необходимый совокупный доход составит 1,03 млн тенге. В Шымкенте – примерно 652 тысячи, а в Кызылорде – 484 тысячи тенге.

Для покупки квартиры средней стоимостью 31,9 млн тенге семье потребуется зарабатывать около 887 тысяч тенге ежемесячно и откладывать из них 266 тысяч.

Обратите внимание: речь идёт о доходе всей семьи, а не одного человека. Например, если работают двое взрослых, их заработки складываются.

Десять лет – слишком долго. А если купить квартиру за пять?

Тогда придётся либо зарабатывать значительно больше, либо откладывать гораздо большую долю дохода.

Чтобы накопить на квартиру за пять лет, семье в Алматы потребуется ежемесячно откладывать около 630 тысяч тенге. При выбранной доле сбережений общий доход должен составлять 2,1 млн тенге.

В Астане понадобится откладывать 618 тысяч при семейном доходе около 2,06 млн тенге.

В Шымкенте ежемесячные накопления составят 391 тысячу тенге. Чтобы позволить себе такую сумму, семья должна получать около 1,3 млн тенге.

В Кызылорде понадобится откладывать 290 тысяч тенге при доходе около 968 тысяч.

По средней стоимости жилья в Казахстане пятилетний план потребует ежемесячно откладывать примерно 532 тысячи тенге.

Получается, что сокращение срока накопления с десяти до пяти лет делает покупку квартиры без кредита намного более сложной задачей. Особенно в Алматы и Астане, где необходимый семейный доход превышает два миллиона тенге.

Разумеется, всё меняется, если у семьи уже есть накопления, другая недвижимость на продажу или дополнительные источники дохода.

А что, если оба супруга получают обычную зарплату?

Посмотрим на статистику. Во втором квартале 2026 года средняя номинальная зарплата в Казахстане составляла 486 388 тенге. Однако медианная была заметно ниже — 348 415 тенге.

Медианная зарплата показывает середину распределения: половина работников получает меньше этой суммы, другая половина — больше. Поэтому для нашего примера она лучше подходит, чем средняя, на которую влияют в том числе высокие заработки.

Представим семью, в которой оба взрослых получают по 348 415 тенге. Их совокупный номинальный доход составит около 697 тысяч тенге в месяц. Если откладывать 30%, на квартиру будет уходить примерно 209 тысяч тенге ежемесячно.

При таком темпе стоимость средней 50-метровой квартиры за 31,9 млн тенге удастся накопить приблизительно за 12 лет и 8 месяцев. Причём из реальной зарплаты после налоговых удержаний семья сможет откладывать меньше, чем из номинальной суммы.

Есть и ещё один показатель, который объясняет, почему копить может быть непросто. Во втором квартале 2026 года индекс реальной заработной платы составил 98,2% к аналогичному периоду предыдущего года. Иными словами, с поправкой на изменение цен зарплаты в среднем потеряли 1,8% покупательной способности.

Однако даже если доход семьи со временем вырастет, это ещё не гарантирует, что купить квартиру станет легче.

Почему? Ведь накопления каждый месяц увеличиваются

Потому что квартира, на которую семья копит, тоже может дорожать. В сентябре 2026 года цены на вторичное жильё в Казахстане были в среднем на 7,9% выше, чем годом ранее. Новостройки за тот же период подорожали на 10,9%. А теперь представьте семью, которая решила накопить 30 млн тенге за десять лет. Она рассчитала ежемесячную сумму и регулярно откладывает деньги.

Через несколько лет накопления действительно увеличатся. Но если квартиры продолжат дорожать, первоначальных 30 млн тенге может уже не хватить на выбранное жильё. В результате семья приближается к своей финансовой цели в тенге, но сама цель одновременно отдаляется.

Это не означает, что недвижимость обязательно будет дорожать каждый год теми же темпами. Цены могут расти медленнее, останавливаться или снижаться. Однако строить десятилетний план на предположении, что квартира всё это время будет стоить одинаково, тоже рискованно.

Тогда может быть выгоднее копить на депозите?

Депозит способен заметно изменить расчёт. Банк начисляет проценты на накопления. Если не снимать вознаграждение, оно может прибавляться к основной сумме и тоже приносить доход.

По мере роста депозита увеличивается и размер начисляемых процентов. Благодаря этому необходимую сумму можно накопить быстрее, чем при обычном откладывании денег без доходности.

Но есть две проблемы. Во-первых, депозитные ставки могут изменяться, поэтому нельзя автоматически рассчитывать, что сегодняшняя доходность сохранится на протяжении десяти лет. Во-вторых, доходность депозита нужно сравнивать с ростом стоимости недвижимости. Даже если накопления ежегодно увеличиваются, квартира может дорожать быстрее.

Поэтому депозит помогает накапливать деньги, но сам по себе не гарантирует, что семья успеет за ценами на жильё.

Так какой доход всё-таки нужен семье для покупки квартиры без ипотеки?

Для десятилетнего плана ориентиры выглядят так:

В Алматы потребуется зарабатывать около 1,05 млн тенге в месяц. В Астане – 1,03 млн тенге, в Шымкенте – 652 тысячи, а в Кызылорде – 484 тысячи тенге.

По средней стоимости жилья в Казахстане ориентир составляет 887 тысяч тенге семейного дохода в месяц. Для покупки за пять лет требования существенно выше: в Алматы и Астане семейный заработок должен превышать два миллиона тенге.

Однако размер зарплаты – только часть задачи. Не менее важно, сколько семья уже накопила, какую сумму действительно может откладывать и какой доход приносят её сбережения.

Именно поэтому у двух семей с одинаковым заработком результат может оказаться совершенно разным. Одна регулярно пополняет депозит и получает проценты, другая хранит деньги без доходности или периодически тратит накопления.

В конечном счёте возможность купить квартиру без кредита определяется не только тем, сколько семья зарабатывает, но и тем, какую часть своего дохода она способна сохранять год за годом.