Казахстанцы могут получать пенсию уже с 50 лет, но есть важное условие

За восемь месяцев 2026 года выплаты по пенсионным аннуитетам в Казахстане достигли 81,5 млрд тенге. По данным Министерства труда и социальной защиты населения, страховые премии по таким договорам составили 624,7 млрд тенге. Однако эти две суммы нельзя напрямую сравнивать: премия — это деньги, переданные страховщику для обеспечения будущих пожизненных выплат, а сами выплаты растягиваются на годы.

Пенсионный аннуитет позволяет начать получать деньги раньше общеустановленного пенсионного возраста. В 2026 году он составляет 63 года для мужчин и 61 год для женщин. Но аннуитет не означает досрочного назначения государственной пенсии — человек получает выплаты от компании по страхованию жизни за счет переданных ей пенсионных накоплений.

Когда можно начать получать деньги

Самый ранний вариант доступен людям, за которых обязательные профессиональные пенсионные взносы — ОППВ — перечислялись в совокупности не менее 60 календарных месяцев. При достаточной сумме накоплений выплаты по пенсионному аннуитету для них могут начаться с 50 лет.

Для остальных в 2026 году возраст начала страховых выплат составляет: мужчины — 55 лет, женщины — 53 года.

При этом договор можно заключить раньше и ждать начала выплат. Так называемый отложенный пенсионный аннуитет доступен с 45 лет, а при наличии ОППВ не менее чем за 60 месяцев — с 40 лет. ЕНПФ подтверждает, что первая страховая выплата производится только после достижения установленного для соответствующей категории возраста.

Это принципиальное отличие от немедленного аннуитета: договор уже заключен и накопления переведены страховщику, но регулярные выплаты начнутся позже.

Сколько денег нужно накопить

Единой суммы, подходящей всем, нет. Страховщик рассчитывает необходимую страховую премию с учетом возраста человека, его накоплений и параметров будущих выплат.

Закон устанавливает другое ограничение: месячная выплата по пенсионному аннуитету не может быть ниже 70% прожиточного минимума, действующего на дату заключения договора.

В 2026 году прожиточный минимум составляет 50 851 тенге. Значит, минимальный ориентир для месячной страховой выплаты — около 35 596 тенге. Фактическая сумма может быть выше, если пенсионных накоплений достаточно.

Проверить, хватает ли денег, можно через специальный калькулятор ЕНПФ. Он показывает предварительный размер страховой премии и первой выплаты; окончательный расчет производится при оформлении договора.

Почему выплаты могут продолжаться дольше, чем хватило бы накоплений

После оформления пенсионного аннуитета человек фактически меняет способ получения части своих пенсионных накоплений.

Страховая компания принимает на себя обязательство платить установленную договором сумму пожизненно. Поэтому выплаты не прекращаются только из-за того, что их общая сумма со временем превысила деньги, первоначально переданные страховщику. Именно риск долгой продолжительности жизни принимает на себя страховая организация.

Размер страховой выплаты при этом ежегодно увеличивается. Действующая методика устанавливает ставку индексации не менее 8% в год.

Например, если договор предусматривает выплату 50 тыс. тенге и компания использует минимальную индексацию 8%, после очередного повышения она составит 54 тыс. тенге. Конкретный график нужно смотреть в договоре.

Такая индексация означает рост выплаты в тенге, но сама по себе не гарантирует сохранения ее покупательной способности: если инфляция окажется выше 8%, цены будут расти быстрее дохода по аннуитету.

Что произойдет с деньгами после смерти

Здесь пенсионный аннуитет заметно отличается от накоплений, оставшихся на индивидуальном счете в ЕНПФ.

Переведенную страховщику сумму нельзя считать обычным остатком пенсионных накоплений, который после смерти автоматически целиком перейдет наследникам.

Чтобы защитить близких, договор может предусматривать гарантированный период выплат. Если человек умер до его окончания, предусмотренные договором выплаты получит указанное в нем лицо, а при его отсутствии — наследники. Закон допускает получение оставшихся гарантированных выплат как в установленном порядке, так и единовременно.

Поэтому при сравнении предложений страховых компаний нужно отдельно смотреть не только на размер ежемесячной выплаты, но и на продолжительность гарантированного периода.

Можно ли передумать после заключения договора

Пенсионный аннуитет не обязательно остается полностью неизменным на всю жизнь.

ЕНПФ указывает, что не ранее чем через два года после заключения договора человек может обратиться в страховую компанию, уменьшить размер страховых выплат и вернуть часть денег обратно в ЕНПФ. Возвращается не первоначально перечисленная сумма, а разница, рассчитанная по правилам для выкупной суммы и необходимой страховой премии.

Если после покупки аннуитета на пенсионном счете остались деньги или впоследствии появились новые накопления, их также можно использовать для заключения еще одного договора пенсионного аннуитета.

Аннуитет не отменяет работу и не снижает пенсионный возраст

Получатель страховых выплат может продолжать работать. Сам факт оформления пенсионного аннуитета не означает, что человек официально стал пенсионером.

В 2026 году обычная пенсия по возрасту по-прежнему назначается мужчинам с 63 лет, женщинам — с 61 года. Поэтому выплаты, например, 55-летнему мужчине по пенсионному аннуитету и государственная пенсия по возрасту — разные источники дохода.

Именно это различие стоит учитывать при расчете будущего дохода: пенсионный аннуитет позволяет раньше превратить накопления в пожизненный денежный поток, но не переносит вперед дату назначения государственной пенсии.

Перед заключением договора имеет смысл запросить расчеты у нескольких компаний по страхованию жизни и сравнить одинаковые параметры: размер первой выплаты, ежегодную индексацию, гарантированный период и условия последующего изменения договора. Важна не только сумма, которую страховщик обещает платить в первый год, но и то, что произойдет с выплатами через несколько лет и какие права останутся у семьи.