Женская ипотека «Ұмай» снова доступна: кто может получить деньги

На новый этап Азиатский банк развития перечислил 20 млрд тенге – более чем вдвое больше первого транша. Максимальный заем достигает 50 млн тенге, ставка составляет 14,8% годовых, но при покупке квартиры важно учитывать не только размер первоначального взноса.

Первый этап программы стартовал 31 августа с финансированием в 9 млрд тенге. Лимит закончился в тот же день: прием заявок открыли в 9:00, а уже в 16:00 остановили. Банк тогда принял 855 заявок. К концу октября 420 участниц уже приобрели жилье, еще около 230 подбирали квартиры и оформляли займы.

Кто может получить ипотеку «Ұмай»

Условия второго этапа не изменились. Максимальная сумма займа — 50 млн тенге. Ставка составляет 14,8% годовых, ГЭСВ — от 16,3% до 16,8%.

При этом среднемесячный чистый доход семьи не должен превышать 1,25 млн тенге. Для подтверждения платежеспособности потребуется официальный доход за последние шесть месяцев. Банк также учитывает действующие кредиты, кредитные карты и лимиты, другие обязательства и расходы заемщицы.

При недостаточном доходе можно привлечь до двух созаемщиков. Ими необязательно должны быть родственники.

Наличие другого жилья само по себе участию в программе не мешает, а приобрести недвижимость можно в любом регионе независимо от прописки.

Сколько нужно накопить на первоначальный взнос

В Астане и Алматы банк может профинансировать до 80% стоимости жилья, в остальных регионах — до 85%. Соответственно, минимальная доля собственных средств составляет 20% и 15%.

Но здесь есть существенный нюанс. Размер кредита рассчитывают не обязательно от цены, которую просит продавец. Банк берет меньшую из двух величин — стоимость по договору купли-продажи или оценочную стоимость недвижимости.

Например, квартира в Алматы стоит 32 млн тенге, но оценщик определил ее стоимость в 30 млн. Максимальный заем составит 80% от оценки — 24 млн тенге.

Чтобы полностью рассчитаться с продавцом за квартиру стоимостью 32 млн тенге, покупательнице в таком случае потребуется уже 8 млн тенге собственных средств. Формальные 20% от оценочной стоимости — это 6 млн тенге, однако еще 2 млн составит разница между ценой продавца и оценкой.

Поэтому ориентироваться только на формулировку «первоначальный взнос от 20%» рискованно: перед сделкой нужно понимать, какую стоимость недвижимости подтвердит оценщик.

Сколько составит платеж

Отбасы банк ранее приводил расчет для квартиры стоимостью 30 млн тенге и займа 24 млн тенге.

Если у заемщицы нет накоплений на депозите Отбасы банка, платеж по предварительному займу в первые десять лет составит около 387 200 тенге в месяц.

Если дополнительно на депозите накоплено 2,4 млн тенге, в примере банка платеж снижается примерно до 365 600 тенге — на 21 600 тенге в месяц. После перехода на жилищный заем ставка и платеж уменьшаются и рассчитываются индивидуально в зависимости от показателей вклада.

Это пример банка, а не универсальный платеж для всех участниц: итог зависит от суммы кредита, накоплений, срока и результатов оценки платежеспособности.

Какое жилье разрешено покупать

По программе можно приобрести готовую квартиру на первичном рынке, строящееся жилье при наличии гарантии Казахстанской жилищной компании или предусмотренного программой страхования, а также квартиру на вторичном рынке.

Для вторичного жилья действует возрастное ограничение: дом должен быть не ранее 2016 года постройки.

Готовое первичное жилье по программе необходимо выбирать и приобретать через маркетплейс Отбасы банка Baspana Market.

Купленная недвижимость оформляется на женщину. Если заемщица состоит в браке, квартира считается совместным имуществом супругов. Банк также указывает, что при подаче кредитной заявки замужней женщиной потребуется личное присутствие супруга.

Что проверить перед заявкой

Одного подходящего дохода недостаточно. Отбасы банк рекомендует заранее проверить кредитную историю и отсутствие действующей просрочки, налоговых долгов и пени, неоплаченных штрафов, а также своевременность пенсионных отчислений за последние месяцы.

Отдельное внимание стоит уделить кредитным картам и неиспользованным лимитам. Банк предупреждает, что такие обязательства могут уменьшить сумму дохода, которую учтут при оценке платежеспособности, и в итоге повлиять на максимальный размер ипотеки.

Заявку на втором этапе можно подать онлайн через видеообслуживание Отбасы банка или личный кабинет Baspana Market, через консультанта банка либо в отделении.

С учетом опыта первого этапа затягивать с заявкой может быть рискованно: предыдущий транш в 9 млрд тенге был полностью распределен по предварительно одобренным заявкам за семь часов. Новый лимит заметно больше — 20 млрд тенге, однако банк не объявлял, что финансирования гарантированно хватит всем желающим.