Могут ли в Казахстане забрать дом за кредит родственника

Помочь родственнику получить кредит – значит иногда поставить под угрозу собственное жильё. В Казахстане человек, который согласился стать гарантом по чужому займу или передал дом в залог, может столкнуться с требованиями банка, даже если сам не получил ни тенге из кредитных денег. Именно такая ситуация произошла с пенсионерами из Алматинской области, у которых банк пытался взыскать дом стоимостью 110 млн тенге.

Пожилые люди помогли члену семьи получить кредит на предпринимательскую деятельность. Они выступили гарантами, а их жилой дом оказался в залоге у банка.

Позже на объекте бизнеса произошёл пожар. Предприниматель столкнулся с финансовыми трудностями, платежи по кредиту перестали поступать вовремя, и банк обратился в Илийский районный суд.

Финансовая организация потребовала взыскать с ТОО и гарантов задолженность в размере 57,9 млн тенге. Для её погашения банк также просил обратить взыскание на дом пенсионеров, стоимость которого составляла 110 млн тенге.

В итоге стороны смогли договориться. Ответчики признали долг и согласились погасить его в рассрочку за 24 месяца. Банк принял график платежей и отказался от требования о принудительном взыскании дома.

Суд утвердил медиативное соглашение. Однако долг никуда не исчез. Пенсионеры и другие ответчики остались связаны условиями соглашения, а из сообщения суда не следует, что залог с недвижимости снят.

Почему за чужой кредит могут потребовать деньги с родственника

Когда банк выдаёт кредит предпринимателю или компании, он может потребовать дополнительное обеспечение. Например, чтобы другое лицо гарантировало исполнение обязательств заёмщика или предоставило свою недвижимость в залог.

Для родственников это часто выглядит как помощь близкому человеку. Но с юридической точки зрения они принимают на себя вполне конкретный финансовый риск.

По статье 329 Гражданского кодекса Казахстана гарант отвечает перед кредитором солидарно с должником, если законодательством не предусмотрено иное. Это означает, что банк может предъявить требование к гаранту, а не только к человеку или компании, непосредственно получившим деньги.

При этом гарантия и поручительство в казахстанском законодательстве — не одно и то же. По статье 330 поручитель несёт субсидиарную ответственность. Поэтому при оформлении документов имеет значение, какой именно договор подписывает родственник. <Cite refs={["turn553911search0","turn553911search5"]}/>

По общему правилу ответственность гаранта может распространяться не только на основной долг, но и на вознаграждение, неустойку и предусмотренные законом расходы, если договором не установлено иное.

В результате человек может оказаться обязанным возвращать кредит, которым пользовался другой член семьи.

Когда банк может претендовать на дом

Особенно серьёзные последствия возникают, когда для получения кредита родственники передают в залог собственную недвижимость.

Здесь действует отдельный механизм. Залог даёт кредитору право при нарушении обеспеченного обязательства требовать удовлетворения своих требований за счёт стоимости заложенного имущества в порядке, установленном законом.

При этом собственник дома необязательно должен быть самим заёмщиком. Недвижимость может принадлежать третьему лицу, которое согласилось предоставить её для обеспечения чужого долга.

Именно сочетание гарантии и залога создало угрозу для пенсионеров из Алматинской области. Банк требовал взыскать задолженность с ответчиков и обратить взыскание на их жилой дом.

Важно понимать: банк не становится собственником недвижимости автоматически после первой просрочки. Обращение взыскания происходит в установленном законом порядке, а реализация имущества имеет отдельные правовые процедуры.

Но если дом законно передан в залог и обязательство не выполняется, само по себе родство с заёмщиком не защищает собственника от имущественных последствий.

Что проверить, прежде чем помочь родственнику с кредитом

Главное нужно выяснить, какую именно ответственность банк предлагает взять на себя. Подписание договора гарантии, поручительства и передача недвижимости в залог создают разные правовые последствия.

До подписания документов стоит проверить размер обеспечиваемого долга, предел ответственности, срок действия гарантии и условия, при которых кредитор вправе предъявить требования. Если обеспечением выступает дом, необходимо отдельно изучить договор залога: какие обязательства он покрывает и при каких обстоятельствах допускается взыскание недвижимости.

Нельзя исходить только из обещания родственника, что он будет самостоятельно вносить платежи. Даже если человек добросовестно планирует погашать кредит, болезнь, потеря дохода или неудача в бизнесе могут изменить ситуацию.

История из Илийского района закончилась соглашением, которое позволило избежать взыскания жилья в рамках рассмотренного иска. Но она показывает, насколько далеко могут зайти последствия семейной финансовой помощи: чужой кредит способен превратиться в риск для собственного дома.