С просрочкой новый микрозайм не дадут: кого затронет запрет

Это не массовое списание микрокредитов и не новая программа помощи. Решения принимались отдельно по каждому долгу после его урегулирования, сообщили в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка.

Что именно списывали

Заемщикам могли уменьшить не только штрафы и пени, но и основной долг вместе с начисленными процентами. В одних случаях задолженность списывали полностью, в других – только частично.

Для 722 тыс. клиентов выбрали другой вариант – реструктуризацию. Им пересмотрели условия погашения задолженности, чтобы снизить нагрузку и вернуть выплаты в график.

Само наличие просрочки не гарантирует списание. Однако заемщик может обратиться в МФО и попросить пересмотреть условия, если больше не справляется с платежами. Чем раньше это сделать, тем меньше риск накопления новых штрафов и передачи долга на дальнейшее взыскание.

Получить новый микрозайм стало сложнее

Регулятор одновременно ужесточил правила выдачи микрокредитов. Теперь МФО не должны выдавать новые займы гражданам, у которых уже есть просрочка по банковскому кредиту или микрокредиту.

Ограничение также действует для заемщиков, которым в течение последних трех лет простили задолженность. Так власти рассчитывают остановить ситуацию, когда человек берет новый заем, чтобы закрыть предыдущий, и попадает в долговой круг.

Для онлайн-микрокредитов ввели 24-часовой период охлаждения. Он должен защитить клиентов от поспешных решений при дистанционном оформлении займа.

Беззалоговые микрокредиты теперь нельзя выдавать на срок более пяти лет. Предельную ставку для займов «до зарплаты» снизили с прежнего 1% до 0,3% в день. ГЭСВ не должна превышать 179% годовых.

Коллекторам запретили сразу переходить к взысканию

До 1 мая 2027 года в Казахстане действует мораторий на продажу коллекторам долгов физических лиц. Ограничение продлили, чтобы проблемная задолженность не передавалась на взыскание без попытки договориться с заемщиком.

Если коллекторское агентство уже приобрело долг, оно должно сначала предложить процедуру урегулирования. Только после этого можно переходить к следующим мерам взыскания.

Ответственность самих коллекторов тоже усилили. Административные штрафы выросли в два раза, а за злоупотребление полномочиями работники могут нести персональную административную или уголовную ответственность.

Рынок сократили за нарушения

С 2023 года регулятор провел 824 проверки МФО и коллекторских агентств. По их итогам было выписано 2 010 штрафов на общую сумму 693,4 млн тенге.

За систематические нарушения:

• 99 МФО лишились лицензий;
• лицензии еще 29 организаций приостановили;
• 47 коллекторских агентств исключили из реестра.

Чаще всего МФО нарушали правила расчета долговой нагрузки, превышали допустимую ставку, выдавали деньги клиентам с действующими ограничениями и передавали неверные сведения в кредитные бюро. Коллекторы, в свою очередь, нарушали порядок общения с должниками.

На 1 июня 2026 года в Казахстане продолжали работать 211 МФО и 205 коллекторских агентств.

Для заемщика новые правила означают, что взять очередной микрокредит при уже накопленных долгах стало сложнее. Но одновременно появилось больше возможностей договориться о новых условиях выплаты. Главное — не ждать, пока просрочка вырастет за счет штрафов, а обращаться за реструктуризацией сразу после появления проблем с платежами.

Напомним, в Казахстане с 1 июля вступила в силу часть новых требований к микрофинансовым организациям (МФО), предусмотренных законом о регулировании и развитии финансового рынка. Нововведения направлены на усиление защиты заемщиков, ужесточение контроля за деятельностью МФО и повышение прозрачности работы сектора.